2020년 최고의 여행자보험 비교 추천

해외 여행자보험은 무료로 제공되는 껍데기 상품부터 수십만원에 이르는 고가 상품까지 다양하게 존재하며, 보장 종류가 다양하고 상품구조가 통일되어 있지 않아 직접적으로 비교하기 어렵습니다. 밸류챔피언에서는 12개 보험사의 59개 여행자보험 상품을 연령, 성별, 여행기간, 가족 동반여부 등에 따라 분석한 뒤 여행자보험 가입에 필요한 핵심 지식을 집합하였습니다.

해외 여행자보험 리서치

여행자보험은 여행 안전을 지켜주는 유용한 도구로 여행의 필수품이라고 할 수 있습니다. 그러나 많은 분들이 여행자보험을 물건 도난을 보상하는 상품으로 오해하곤 합니다. 여행자보험에 몇 가지 핵심 보장이 포함되는 것은 맞지만, 좋은 여행자보험은 여행 중 발생할 수 있는 다양한 위험 요소에 효과적으로 대응할 수 있어야 합니다. 여행자보험의 가격대는 얼마에 형성되어 있으며, 보장구조는 어떻게 이루어져 있는지, 가입 시 유의해야 할 점은 무엇인지 정리하였습니다.

여행자보험 가격대

밸류챔피언: 전문 애널리스트가 선정한 보험사에서 자신에게 맞는 여행자보험을 찾아보세요

우리나라에서 판매 중인 해외여행자보험의 평균 보험료는 5일 기준 7,478원으로 사망보장과 해외의료비 보장을 얼마나 설정하느냐에 따라 이 가격의 최소 3분의1 ~ 최대 4배까지 지불할 수 있습니다. 예를 들어 보험사별 기본 보장 설정 시 하루 평균 보험료는 500~1500원 정도이며, 이는 보험사 브랜드나 보장 내용에 따라 달라집니다. 여행기간 5일, 보험사별 기본형 상품 설정 시 보험료는 아래와 같습니다.

여행자보험 보험료 비교

여행기간이 길어지면 보험료는 자연스럽게 상승하고 일평균 보험료는 저렴해집니다. 다만 이는 3개월 이하의 '단기' 여행자보험 상품 기준입니다. 여행기간이 3개월을 초과하면 '장기체류보험'으로 분류되어 보장이 변동됩니다(자세한 내용은 하단 참조). 보장 내용이 변하므로 보험사별 최저가 상품이라고 해서 직접적으로 비교하는 것은 어려운 점 유의하시기 바랍니다.

해외 여행자보험 평균 보험료

5일(단기보험)3개월(단기보험)1년(장기보험)
보험료(35남)7,478원42,671원346,839원
하루 평균 보험료1,496원/일474원/일950원/일
평균 보장사망1억 / 해외의료비 1천5백사망 3천 / 해외의료비 2천

여행자보험 보장 내용

여행자보험은 크게 6가지 보장으로 구분되며, 기본형 상품의 경우 통상 사망 1억, 해외의료비 1천만원 및 기타 보장으로 구성됩니다. 이중에서 비교적 중요한 담보는 사망보장, 해외의료비 보장, 휴대품손해, 여행중단 보장입니다. 해당 담보는 보험료가 비교적 높고 항공 여행이 수반하는 본질적인 위험에 대비하는 성격이 강하기 때문입니다. 이러한 핵심 담보들은 어떻게 구성되며 가입 시 어떤 사항에 유의해야 할까요?

사망보장

사망보장은 여행자보험의 가장 중요한 보장 중 하나로, 상해사망, 상해후유장해, 질병사망, 질병후유장해 4가지로 구분됩니다. '상해'와 '질병'은 사고가 발생하게 된 원인, '사망'과 '후유장해'는 사고로 인한 결과라고 보시면 되겠습니다. 사망과 후유장해는 보통 보장금액이 동일하고, 질병은 통상 상해의 10분의1 수준으로 보장됩니다. 앞서 차트로 보여드린 보험사별 최저가 상품의 사망보장은 아래와 같이 구성됩니다.

단위: 만원상해사망상해후유장해질병사망질병후유장해
MG10,00010,000500500
삼성10,00010,0001,0001,000
DB5,0005,0003,0003,000
에이스25,00025,0001,0001,000
어시스트카드10,00010,0001,0001,000
현대10,00010,0001,0001,000
더케이10,00010,0001,0001,000
롯데10,00010,0005000
농협7,0007,000700700
AIG5,0005,00000
KB10,00010,0001,0001,000
한화10,00010,0001,0001,000
보험사별 최저가 상품 기준. 상위 보험상품은 별도의 리뷰를 참조하시기 바랍니다.

보통 상해후유장해는 경중에 관계없이 보상하지만, 질병후유장해는 고도후유장해(80%) 이상만 보상됩니다. 또한 가족형으로 가입할 경우 동반 가족은 사망(상해사망 및 질병사망)에 가입할 수 없으며, 후유장해 보험금이 삭감되는 경우가 많으므로 유의하시기 바랍니다.

상해사망질병사망상해후유장해질병후유장해
본인OOOO('고도'만)
가족XX△(보험사별 상이)△(보험사별 상이)

해외의료비 보장

해외의료비는 말 그대로 해외 치료 비용 실비를 보상하는 것을 말합니다. 해외에서는 건강보험 적용을 받지 않아 의료비가 비싸기 때문에, 이 담보의 보험료가 전체의 절반 이상을 차지합니다. 따라서 해외의료비를 늘리고자 하는 경우 보험료가 크게 인상될 수 있습니다.

단위: 만원해외의료비(상해)해외의료비(질병)
MG5001,500
삼성1,0001,000
DB1,0001,000
에이스3,0005,000
어시스트카드1,0001,000
현대1,0001,000
더케이1,0001,000
롯데2,0002,000
농협1,000500
AIG5,0001,000
KB1,0001,000
한화2,0002,000
보험사별 최저가 상품 기준. 상위 보험상품은 별도의 리뷰를 참조하시기 바랍니다.

휴대품손해

밸류챔피언: 전문 애널리스트가 선정한 보험사에서 자신에게 맞는 여행자보험을 찾아보세요

해외에서 물건을 도난 당하면 자기부담금액 1만원을 제외하고 분실물의 가치만큼 보상해주는 담보입니다. 최근에 해외에서 물건을 도난 당하고 여행자보험을 통해 보상받은 블로그 일화가 유명해지면서 가입 수요가 늘고 있습니다. 그러나 대부분 실속형 상품에서는 휴대품손해를 보상하지 않고 있습니다. 또한 보험사마다 가입금액이 천차만별(0~200만원)이므로, 가입 전 가성비 비교를 꼼꼼히 진행하시기 바랍니다.

단위: 만원휴대품손해
MG0
삼성50
DB0
에이스20
어시스트카드50
현대40
더케이20
롯데0
농협60
AIG50
KB30
한화20
보험사별 최저가 상품 기준. 상위 보험상품은 별도의 리뷰를 참조하시기 바랍니다.

여행중단/항공기지연

여행중단 보장은 천재지변이나 동반자의 사망 등으로 인해 여행이 취소/중단될 경우 추가비용을 보상하는 담보입니다. 주의하실 점은 단순히 아파서 여행을 중단하거나 우천 등으로 항공기가 결항되는 경우는 포함되지 않는다는 것입니다. 그대신 항공기 및 수하물지연 보장에 가입되어 있으면 4~6시간 이상의 지연으로 인해 발생하는 비용(숙박, 교통비)에 대해 보상받을 수 있습니다. 여행중단 및 항공기/수하물 지연 관련 보장은 10~100만원 가량 실비로 보상되며, 마음 놓고 여행을 즐기기 위해 꼭 가입하시는 것을 추천드립니다.

단위: 만원여행중단 추가비용항공기/수하물지연비용여권분실재발급비용
MG000
삼성00보장
DB00보장
에이스100206.7
어시스트카드402010
현대202020
더케이10106.7
롯데000
농협2000
AIG100506
KB000
한화000
보험사별 최저가 상품 기준. 상위 보험상품은 별도의 리뷰를 참조하시기 바랍니다.

이외에도 여행자보험의 핵심 보장 항목 및 보장금액은 아래와 같습니다. 12개 보험사의 최저가(기본형, 실속형 등) 상품을 기준으로 통상적인 평균을 구한 것이므로, 개별 상품의 보장에는 차이가 있을 수 있는 점 유의하시기 바랍니다.

실속형 여행자보험기본형보장 추가최대 보장
사망보장(상해/질병)1억/1천만원 내외2억/2천만원 내외3억/3천만원 내외
해외의료비1천만원 내외2천만원 내외3천만원 내외
휴대품손해0~20만원50만원 내외100~200만원
중대사고 구조송환300~500만원1천만원 내외2~5천만원
여행중단/항공기지연0~10만원20~50만원최대 100만원
배상책임500~1000만원2천만원 내외5천만원 내외
기타보장국내실손의료비 보장, 식중독 보상금, 전염병 보상금, 친척 파견비 등
단기 여행자보험(3개월 이내) 기준. 절대적인 기준이 아니고 보험사 상품마다 세부적인 차이가 있을 수 있으므로 자세한 내용은 개별 여행자보험 상품 리뷰를 참조하시기 바랍니다.

여행자보험의 묶음형 구조

위에 간략히 언급된 바와 같이, 묶음형 구조로 되어 있기 때문에 자신에게 유리한 상품을 선택하는 전략이 필요합니다. 예를 들어 M사 여행자보험의 경우 '실속형'에서는 사망 1억원 및 휴대품손해를 보장하지 않고, '표준형'에서는 사망 2억 5천만원에 휴대품손해를 100만원까지 보장합니다. 하지만 사망보장은 1억원만 필요하고 휴대품손해에는 가입하고 싶다면 어떻게 할까요? 안타깝게도 각각의 상품이 하나의 묶음으로 판매되기 때문에 그렇게 가입할 수 없습니다.

묶음형 상품구조의 예

MG 실속형MG 표준형실속+표준 혼합
사망1억원2억 5천만원1억원
휴대품손해-100만원100만원
5일 보험료(35남)2,300원8,510원?
가입 가능?OOX

밸류챔피언: 전문 애널리스트가 선정한 보험사에서 자신에게 맞는 여행자보험을 찾아보세요

일부 보험사에서는 개별 보장을 유연하게 선택할 수 있도록 하고 있습니다. 이 경우 위의 표에서처럼 실속형과 표준형의 보장을 혼합하여 자신의 입맛에 맞는 상품에 가입하는 것이 가능합니다. 밸류챔피언에서는 보장 선택의 유연성이 크고 가성비가 좋은 상품을 선정하여 별도의 가이드를 마련하였습니다. 보험사에 따라 개별 담보의 추가/삭제 가능 여부와 가입 가능 금액에 관한 정책이 다르므로 자세한 내용은 별도의 리뷰를 참조하시기 바랍니다.

가족형 여행자보험

여행자보험을 가족형으로 가입할 경우 5-20% 가량 할인받을 수 있어 각자 따로 가입하는 것보다 저렴합니다. 35세 부부와 5세 남아로 이루어진 가족의 5일 여행 평균 보험료는 17,926원이며, 3개월 보험료는 90,297원입니다. 개인형으로 가입하는 것보다는 비싸지만, 인당 보험료는 전체적으로 저렴해지는 것을 알 수 있습니다.

가족형 여행자보험 보험료 비교

가족형 여행자보험 역시 여행 기간에 따라 상품 내용이 달라집니다. 단기 상품의 경우 기간에 따라 일 평균 1,000~3,500원이며, 장기보험은 해외의료비 대비 사망보장이 상대적으로 줄어드는 점 유의하시기 바랍니다. 여행기간에 따른 보험료 및 보장 범위는 아래와 같습니다.

가족형 여행자보험 평균 보험료

5일(단기보험)3개월(단기보험)1년(장기보험)
보험료(35부부/5세남아)17,926원90,297원60만원~*
하루 평균 보험료3,585원/일1,003원/일1,600원/일 ~
평균 보장사망 10만불 / 해외의료비 2만불사망 2만불 / 해외의료비 1.5만불
*가족형 장기보험은 데이터 제한으로 추정치를 나타내었습니다.

가족형 여행자보험 가입 시 유의할 점

가족형 가입 시에는 동반 가족에 대한 사망 및 후유장해 보장이 얼마나 축소되는지 유의해야 합니다. 예를 들어 가입자 본인의 사망보장은 1억원인데, 동반 가족은 사망보장이 제공되지 않습니다. 혹은 배우자까지는 보장이 동일하지만 자녀는 보장이 절반으로 줄어드는 경우도 있습니다.

보험사마다 보장이 축소되는 항목과 금액이 각기 다릅니다. 따라서 구체적으로 어떤 보장이 변동되는지, 변동의 범위는 합리적인지에 대해 다양한 상품을 비교함으로써 충분히 고려해 보시기 바랍니다.

개인형 → 가족형 전환시 보장 변화(예시)

개인형(본인)가족형(본인)가족형(배우자)가족형(자녀)
상해사망1억원1억원0원0원
상해후유장해1억원1억원1억원5천만원
질병사망1천만원1천만원0원0원
질병고도후유장해1천만원1천만원1천만원0원
해외의료비(상해)3천만원2천만원2천만원
해외의료비(질병)3천만원2천만원2천만원

장기체류보험(장기 여행자보험)

가입기간이 3개월을 초과하면 자동으로 장기 여행자보험으로 분류됩니다. 장기 여행자보험(혹은 장기체류보험)은 보통 완전히 다른 상품으로 가입 페이지가 따로 있습니다. 따라서 일반 여행자보험에서 가입이 불가능한 경우 보험사 홈페이지에서 '장기 여행자보험' 혹은 '장기체류보험'을 찾아보시기 바랍니다.

장기 여행자보험 보험료 비교

장기 여행자보험의 가장 큰 특징은 사망보장이 줄어들고 해외의료비 보장이 늘어난다는 점입니다. 이는 해외에 오래 머물 경우, 대규모 사고보다는 소규모의 의료비를 보장하는 데 대한 실익이 더 높기 때문입니다. 또한 보장금액의 단위가 원화에서 미국 달러($)로 바뀌는 경우가 많습니다.

단기 vs 장기 여행자보험의 비교

단기 여행자보험장기 여행자보험
체류 기간3개월 이하3개월 초과 1년 이하
일평균 보험료(개인형)500원~1,000원~
일평균 보험료(3인 가족)1,000원~1,600원~
사망보장통상 1억 이상통상 2~5천
해외의료비보장통상 1~2천통상 2~3천
보장금액 통화원화(₩)미국 달러($)

해외연수(유학)의 경우 해당 국가의 최소 보험요건을 꼼꼼히 검토하시기 바랍니다. 예를 들어 미국에 가시는 경우 연방법에 따라 아래와 같은 조건이 있습니다. 또한 학교마다 정해진 최소 요건이 따로 있어, 이를 만족하지 않으면 현지에서 비싼 유학생 보험에 가입하게 될 수 있습니다.

미국 연방법이 정하는 최소한의 유학생 보험 요건

  • 현지의료실비 5만불 이상
  • 응급후송비용 1만불 이상
  • 유해 본국송환비용 7,500불 이상
  • 면책금(Deductible) 500불 이하
  • 국제신용등급이 A- 이상이면서 미국에 청구 및 지급처리를 위한 사무소를 가진 보험사

여행자보험 고객만족도

여행자보험은 순수 보장성 상품인 만큼 보험금 부지급률과 민원율 지표를 꼼꼼히 확인하는 것이 현명합니다. 보험금 부지급률은 전체 청구 건수 중 보험금 지급 거절 건수의 비율을 말하는 것으로, 높을 수로 보험금 지급이 잘 되고 있지 않는 것을 나타냅니다. 민원율은 계약 10만건 당 접수된 민원의 수로, 부지급률과 마찬가지로 높을 수록 불리합니다. 부지급률과 민원율을 포함한 자세한 공시내용은 손해보험협회 공시실에서 확인하실 수 있습니다.

부지급률보험금 불만족도
농협손보0.57%0.26%
한화0.86%0.06%
KB손보1.10%0.08%
MG1.11%0.22%
롯데1.23%0.13%
DB손보1.39%0.18%
현대해상1.71%0.15%
삼성화재1.74%0.14%

내게 맞는 여행자보험 고르는 방법

밸류챔피언: 전문 애널리스트가 선정한 보험사에서 자신에게 맞는 여행자보험을 찾아보세요

저렴한 보험료로 최선의 보장을 받기 위해서는 묶음형 상품 구조에 특히 유의해야 합니다. 앞서 설명한 바와 같이, 여행자보험은 묶음형 구조로 되어 있기 때문에 자신에게 중요한 보장이 있다면 해당 보장을 가장 많이 제공하는 상품의 전체 보험료를 고려해야 합니다. 또한 자신에게 필요하지 않은 보장일지라도 합리적으로 제공되는지 여부를 판단하는 것이 현명합니다.

여행자보험을 마트에서 파는 묶음 스낵과 비교해 보겠습니다. 스낵 한 묶음 안에 감자칩, 땅콩 스낵, 빼빼로, 초콜릿 스낵, 떡볶이 스낵과 같이 여러 맛의 과자가 무작위로 섞여 있습니다. 어떤 묶음을 구매하는 것이 유리할까요? 자신이 좋아하는 과자가 많이 들어간 묶음을 선택해야 할 것입니다. 또 자신이 좋아하는 과자가 아니더라도 기왕이면 다른 비싼 과자들이 많이 들어있는 묶음을 선택하는 것이 유리합니다.

여행자보험에 가입할 때에도 마찬가지입니다. 자신에게 중요한 보장을 중심으로 몇 가지 상품을 추린 뒤, 여러 가지 보장과 보험료를 종합적으로 비교해 보는 것이 현명한 방법입니다. 또한 50대 이상 가입자는 보험사마다 의료비 보장비용이 크게 차이날 수 있으므로 다양한 상품을 비교해 보시고, 보험금 지급률과 민원율을 함께 고려해 보시는 것이 현명하겠습니다.

종합적으로 봤을 때, 여행자보험 가입 결정에 영향을 미칠 수 있는 요소를 정리하면 아래와 같습니다.

  • 보장: 사망·후유장해담보, 해외의료비담보, 휴대품손해 보장이 보험료의 대부분을 차지합니다. 묶음형 상품이 아닌 개별 보장을 변경할 수 있는 경우, 해당 보장을 늘리면 보험료가 크게 인상될 수 있습니다.
  • 동반가족: 동반가족을 추가하면 보험료는 올라가지만 1인당 보험료는 저렴해집니다. 다만 동반가족의 사망보장 및 의료비 보장이 축소될 수 있으므로 가입 시 유의해야 합니다.
  • 여행기간: 3개월 이내는 단기 여행보험, 3개월 초과 시 장기 체류보험으로 분류됩니다. 단기 보험은 체류기간에 따라 하루 평균 500~1500원, 장기보험은 하루 평균 보험료가 더 높습니다.
  • 연령: 사망보장과 의료비보장은 나이에 따라 보험료가 크게 변동됩니다. 보험료는 10세마다 20-60% 가량 인상되는 것으로 나타났습니다.

여행자보험 리서치 방법론

밸류챔피언 여행자보험 리서치는 우리나라에서 현재 판매되는 12개사 59개 상품을 전수 조사하여 최대한 통일된 조건하에서 보험료를 비교하고 보장의 차이를 분석하였습니다. 보험료를 예시하기 위하여 여행기간 5일, 3개월, 1년 기준 보험료를 조사하였으며, 5일과 3개월은 단기 여행자보험, 1년은 장기 여행자보험 상품임에 유의하시기 바랍니다.

보장은 큰 틀에서 비슷하지만, 세부적인 조건이나 한 묶음에 포함되는 조합이 다를 수 있어 평균 보험료를 예시할 때에는 각 보험사마다 보험료가 가장 저렴한 상품('실속형', '기본형' 등)을 하나씩 선정하여 평균을 나타내었습니다. 평균을 예시할 때에는 35세 남성, 또는 35세 부부와 5세 남아로 구성된 가족을 기준으로 평균 보험료를 예시하였습니다. 다만 보험상품 추천 페이지에 나온 상품들은 25·35·45·55세 남녀 보험료를 모두 종합해 객관적으로 우수한 상품을 선정하였습니다.

구분내용
조사범위12개 보험사 59개 여행자보험(단기형 33개, 장기체류형 26개)
여행기간5일, 3개월, 1년
성별/연령 기준35세 남성(개인형), 35세 부부와 5세 남아(가족형)
보장내용보험사별 가장 저렴한 상품 기준(자세한 보장내용은 상단 확인)

마치며

밸류챔피언: 전문 애널리스트가 선정한 보험사에서 자신에게 맞는 여행자보험을 찾아보세요

여행자보험은 예기치 못한 사고로부터 여행을 안전하게 지켜주는 유용한 도구입니다. 사망 및 후유장해부터 각종 의료비와 휴대품 손해 보장까지 다양하게 보장하므로 좋은 여행자보험에 가입해 있으면 해외에서도 안심하고 즐거운 여행을 하실 수 있습니다. 가입 시 중요한 요소로 작용하는 보험료를 꼼꼼히 비교해 보시고, 밸류챔피언의 심층 분석을 통해 서로 다른 보장을 통일된 관점에서 비교함으로써 자신에게 딱 맞는 여행자보험에 가입하시기 바랍니다.

여행자보험 조사대상 생명보험사 목록

  • MG손해보험
  • 삼성화재
  • DB손보
  • 에이스손보
  • 에이스손보
  • 어시스트카드
  • 현대해상
  • 더케이손보
  • 롯데손보
  • NH농협손보
  • AIG손보
  • KB손보
  • 한화손보
Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.