2020년 최고의 2금융권 대출 추천

예전에는 2금융권에서 대출을 받기만 해도 신용등급이 크게 떨어졌지만 2019년부터 금융위원회가 신용평가체계를 개선하여 하락폭이 크게 줄었습니다. 따라서 저축은행, 보험, 캐피탈, 카드사 등을 포함한 2금융권 대출은 신용등급이 낮아 1금융권 이용이 제한적인 소비자에게 합리적인 재테크가 될 수 있습니다. 밸류챔피언은 금융감독원, 저축은행중앙회, 여신금융협회 등의 단체가 집계한 자료를 분석하여 2금융권이 제공하는 최고의 대출상품을 선정했습니다.

최고의 2금융권 주택담보대출

상담받기: 무료로 전 금융권에서 제공하는 대출상품의 금리를 비교하고 전문상담가와 1:1로 상담을 하여 정확한 안내를 받아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 조건 상담필요
필요 서류 상담필요

주택이나 아파트 구매할 때 필수적인 주택담보대출은 상환하는데 수십년이 걸려 금리가 조금만 높아져도 수천만원 상당의 이자를 더 내야할 수 있습니다. 2금융권은 흔히 높은금리로 대출을 제공한다고 알려져있지만 보험사의 경우 고신용자만을 취급하기 때문에 낮은금리를 제공하는 대신 1금융권 대출한도를 모두 소진한 고신용자에게 유용합니다. 반대로 신용등급이 낮아 1금융권사용이 불편한 소비자는 저축은행에서 고금리 대출상품을 찾는것이 대출을 제공받을수 있는 대책이 되겠습니다.

최고의 고정금리 주택담보대출

고정금리 대출은 기준금리가 역대최저이거나 상승세를 보이고 있을 때 가장 합리적인 금리방식입니다. 금리가 만기까지 바뀌지 않기 때문에 시장금리가 인상되어도 기존금리를 그대로 적용 받기 때문입니다.

금융기관 별 고정금리 주택담보대출 비교

보험사와 저축은행의 평균금리는 1금융권보다 각각 0.45%와 2.77% 높습니다. 밸류챔피언이 선정한 보험대출은 보험사 평균보다 최고 0.47%의 낮은 금리를 제공하여 만약 1.5억원을 30년동안 대출했을 경우 대략 1천3백여만원이 넘는 이자액을 절약할 수 있습니다. 이는 1금융권의 평균 최저금리보다 낮기 때문에 우수한 대출여건이 갖춰져 있다면 보험사에서 매우 끌리는 금리를 적용 받을 수 있다는 뜻이 됩니다. 저축은행의 경우 밸류챔피언이 선정한 상품은 저축은행 평균보다 최고 1.64% 낮은 금리를 제공해 5천여만원의 이자금을 아낄 수 있습니다.

상품명최저금리최고금리전월 평균금리
삼성화재 삼성아파트2.28%4.70%2.69%
KB손해보험 부동산담보 (KB손보희망모기지론)2.30%4.24%2.73%
삼성생명 주택담보대출 (일반형)2.38%4.89%2.66%
삼성화재 삼성주택2.48%4.73%2.68%
한화생명 홈드림모기지론2.56%3.76%2.74%

최고의 변동금리 주택담보대출

고정금리와는 반대로 변동금리 대출은 기준금리가 역대 최고이거나 하락세를 보이고 있를 때 가장 합리적인 금리종류입니다. 변동금리 대출은 시장금리를 반영하기 때문에 기준금리가 떨어질 경우 상환해야 하는 이자또한 줄어들기 때문입니다.

금융기관 별 변동금리 주택담보대출 비교

보험사와 저축은행 평균금리는 1금융권보다 각각 0.31%와 3.5% 높습니다. 밸류챔피언이 선정한 보험대출은 보험사 평균보다 0.47% 낮기 때문에 최저금리를 적용받을 경우 1금융권 평균 최저금리보다 낮은 금리를 받는다는 뜻이 됩니다. 따라서 보험사 평균보다 1천3백여만원의 이자액을 절약할 수 있습니다. 저축은행의 경우 밸류챔피언이 선정한 상품은 평균보다 최고 1.19% 낮아 총3천7백여만원의 이자액을 절약할 수 있겠습니다.

상품명최저금리최고금리전월 평균금리
삼성화재 삼성아파트2.12%4.21%2.66%
삼송화재 삼성주택2.22%4.24%2.68%
KB손해보험 부동산담보(KB손보희망모기지론)2.30%4.15%미취급
신한생명 주택담보대출(APT 국고채3년 혼합형)2.38%3.58%2.45%
삼성생명 주택담보대출(일반형)2.38%4.74%2.55%

최고의 2금융권 전세자금대출

상담받기: 무료로 전 금융권에서 제공하는 대출상품의 금리를 비교하고 전문상담가와 1:1로 상담을 하여 정확한 안내를 받아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 조건 상담필요
필요 서류 상담필요

전세가격이 매매가격에 가까워지고 있어 전세가구에 입주하고 싶을 경우 전세자금대출이 불가피 해졌습니다. 전세대출 또한 임대인이 보관하고 있는 전세 보증금이 담보이기 때문에 1금융권과 2금융권의 금리차이가 크게 나지 않습니다.

금융권별 전세자금대출 비교

보험사와 저축은행의 평균금리는 1금융권보다 각각 1%와 2.2% 높습니다. 보험사 대출의 경우 밸류챔피언이 선정한 상품은 보험사 평균보다 최고 0.84% 낮은 금리를 제공하여 1억원을 3년동안 대출했을 경우 252만원의 이자액을 절약할 수 있습니다. 밸류챔피언이 선정한 저축은행 대출상품을 저축은행 평균보다 0.66% 낮은 금리를 적용할 수 있어 최고 198만원의 이자액을 절약하겠습니다.

상품명최저금리최고금리전월 평균금리
삼성화재 삼성전세론2.48%4.34%3.21%
ABL생명 ABL전세자금대출2.49%2.99%2.86%
한화생명 Hanwha Home Loan2.92%4.02%3.35%
교보생명 교보프라임전세자금대출2.97%3.30%3.08%
삼성생명 전세보증금담보대출2.99%3.88%3.27%

최고의 2금융권 신용대출

상담받기: 무료로 전 금융권에서 제공하는 대출상품의 금리를 비교하고 전문상담가와 1:1로 상담을 하여 정확한 안내를 받아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 조건 상담필요
필요 서류 상담필요

2금융권 신용대출은 심사기준이 낮은대신 주택이나 전세금 같은 담보가 없어 금리가 높은 편입니다. 만약 신용등급은 높지만 대출한도 소진 등이 이유로 1금융권이나 P2P금융 대출이 제한된다면 1-3등급 고객을 주로 취급하고 있는 보험사에서 보다 우월한 금리를 적용받을 수 있습니다. 반대로 신용등급이 낮다면 저축은행이나 캐피탈사를 통해 대출을 제공 받을 수 있겠습니다.

금융권별 개인신용대출 비교

보험사의 개인신용대출 평균금리는 6.54%로 이는 보험사가 1-3등급에 제공하는 금리와 매우 비슷하여 보험사는 신용등급이 1-3등급인 고객을 주로 취급한다는 것을 알수있습니다. 이에비해 저축은행/캐피탈사의 평균금리는 16.19%이며 이는 신용5등급에 제공하는 평균금리와 매우 가깝습니다.

2금융권 업체1~3등급4등급5등급6등급7~10등급평균금리
삼성생명4.58%6.87%---4.63%
NH농협생명4.64%----4.64%
현대커머셜5.13%6.10%5.40%--5.30%
교보생명5.38%6.22%6.42%--5.66%
더블저축은행5.79%5.79%5.79%5.79%5.79%5.79%

2금융권은 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하기 때문에 대출을 받을 경우 상환해야하는 이자도 높습니다. 대부분 2금융권 금융기관은 10% 에서 18%의 금리로 개인신용을 제공하고 있지만 보험회사들의 경우 대부분 대출이 10%이하로 제공되는 것으로 집계되어 신용대출 금리가 필요하다면 보험사를 먼저 문의하는것이 가장 합리적입니다. 보험회사는 소득을 증빙하면 평균 5.98%로 개인신용대출을 제공하면 무증빙일 경우 평균금리는 9.09% 입니다.

금리구간10%미만10-14%14-18%18-21%21%이상
저축은행5.04%13.25%42.21%30.66%8.84%
금리구간8%미만8-12%12-16%16-20%20-24%
캐피탈7.1217.1431.4137.576.75
금리구간5%미만5-6%6-7%7-8%8-9%9-10%
보험 (소득증빙)40.3017.309.7727.504.900.24
금리구간10%미만10-15%15-20%20-25%30-35%
보험 (무증빙)73.6026.170.220.000.00

자주 묻는 질문

1금융권은 은행법의 적용을 받는 시중은행, 특수은행, 그리고 지방은행을 일컫습니다. 2금융권은 은행법에 저촉되지는 않지만 예금, 대출 등의 금융서비스를 제공하는 저축은행, 보험사, 카드사, 캐피탈 등을 뜻합니다. 2금융권은 1금융보다 높은 금리를 제공하여 예금에는 더 유리하지만 반대로 대출에도 높은 금리를 적용 받을 수 있는 단점이 있습니다. 더 자세히 알고싶으시다면 밸류챔피언의 자세한 설명을 읽어보세요.
2금융권은 신용등급이 낮아 1금융권 이용이 제한적인 사람들에게 가장 합리적인 금융서비스입니다. 특히 많은 은행들은 신용등급이 7등급 이하인 사람들에겐 무조건 대출을 제공하지 않는 경우가 흔하기 때문에 2금융권이 대안 대책이 될 수 있습니다.
1금융권의 이용은 제한되지만 2금융권 이용이 꺼려진다면 P2P금융이 좋은 대안이 될 수 있습니다. P2P금융은 1금융권에 비해 대출자격이 유연하고 심사속도도 빠르다는 장점이 있습니다. P2P금융에 자세히 알고싶다면 밸류챔피언이 선정한 최고의 P2P대출 상품을 알아보세요

방법론

밸류챔피언의 2금융권 대출 분석에는 2금융권에 속하는 각종 금융기관의 협회가 집계한 자료를 바탕으로 진행되었습니다. 금융기관이 제공하는 여러 대출상품의 최저, 최고, 평균금리에 다양한 금리종류와 상환방식을 적용하여 대조해 가장 낮은 금리를 제공하는 대출상품들을 선정하였습니다. 별도로 서술되어 있지 않는한 담보대출 금리를 산출할 때 쓰여진 조건은 다음과 같습니다

대출조건비고
주택담보 대출금액1.5억원
주택담보 대출기간30년
주택담보 상환방식원리금균등상환
전세담보 대출금액1억원
전세담보 대출기간3년
전세담보 상환방식만기일시상환

밸류챔피언에서는 시중에 출시되어 있는 모든 상품을 동시에 비교, 분석하여 정보를 제공합니다. 특히 소비자 분의 경제 상황 및 조건은 상이할 수 있지만 정보의 일관성을 유지하기 위해 저희는 리서치 방법론 확립에 부단히 노력하고 있습니다.

은행별 대출 리뷰 읽어보기

Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다