2021년 최고의 직장인 대출 추천

일정 수준의 연소득이 있는 직장인은 안정성이 인정되어 보다 낮은 금리를 적용 받을 수 있습니다. 밸류챔피언의 애널리스트 팀이 시중에 출시된 직장인 대출을 분석하여 금융권 별로 최고의 직장인 신용대출을 선정했습니다.

1금융권 직장인대출 최저금리 비교

핀다 나의 대출 최저금리 찾기
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지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

직장인 신용 대출은 대출신청자가 일정기간 동안 같은 직장에서 재직하고 있으며 안정적인 소득이 있다는 것을 전제로 하기 때문에 다른 종류의 신용대출 보다 금리가 비교적 낮습니다. 현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 직장인 전용 대출상품의 평균최저 금리는 2.91%이며 대출신청자의 신용등급, 연소득, 소유자산 등의 특정여건에 따라 최저 2.27%의 금리를 적용받을 수도 있습니다.

1금융권 직장인 신용대출 최저금리 비교
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대다수의 1금융권 은행은 평균적으로 3-4등급 이상의 신용등급을 지닌 고객에게 주로 개인신용대출을 제공합니다. 이와 반대로 과거 대출상환 이력이 부족해 신용등급이 5등급 미만인 고객이라면 대출상품을 신정해도 대출이 부결되거나 금리가 높게 책정될 수도 있습니다. 금융감독원이 게시하고 있는 신용등급별 평균금리에 의하면 가장 높은 신용등급인 1-2등급에는 평균 3.08%의 금리가 수취되고 있어 최저금리에 가까운 금리가 적용될 확률이 높지만 대부분 직장인이 속하고 있는 3-4등급에는 3.98%의 평균금리가 수취되어 최저금리 보다 조금 높은 금리가 적용되고 있는 것을 알 수 있습니다.

1금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

대출받을 수 있는 금액의 상한선을 뜻하는 대출한도는 은행이 대출자를 믿고 안전하게 맡길 수 있는 금액이기 때문에 고신용자를 중심적으로 취급하는 1금융권에서 가장 높은 한도를 제공하고 있습니다. 1금융권 은행이 제공하는 직장인 대출의 금액한도는 3천만원부터 2.5억원이지만 대출신청자의 여건에 따라 한도가 더 낮게 적용될 수 있습니다. 현재 1금융권 은행 중 가장 높은 한도를 제공하고 있는 은행은 2.5억원 까지 대출이 가능한 케이뱅크, 부산은행, 그리고 경남은행인 것으로 조사되었으며, 만약 1금융권에서 제공된 한도보다 더 높은 금액이 필요하다면 P2P금융 플랫폼이나 2금융권에서 추가적인 자금을 대출받을 수있습니다.

은행명대출한도
대구은행1.8억원
제일은행4천만원
케이뱅크2.5억원
부산은행2.5억원
국민은행2억원
카카오뱅크1억원
우리은행1억원
제주은행5천만원
하나은행1.5억원
경남은행2.5억원
씨티은행1.8억원
신한은행5천만원
전북은행1억원

2금융권 직장인대출 금리 비교

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2금융권 대출은 신용등급이 낮은 고객에게 높은 금리로 대출을 제공한다는 편견이 있으나 이는 금융기관의 종류에 따라 다릅니다. 예를들어 보험사는 1금융권과 비슷하게 고신용 고객에게 6.93%의 평균금리로 대출을 제공하고 있는 반면 저축은행과 캐피탈사는 저신용 고객에게 쉽게 대출을 제공하는 대신 14.04%-16.38%의 높은 금리를 적용하고 있습니다. 따라서 2금융권 대출은 비교적 낮은 금리를 적용하는 1금융권과 P2P금융 이용이 제한적인 소비자에게 가장 적합합니다.

2금융권 개인신용대출 평균금리 비교
2금융권 개인신용대출 평균금리 비교

평균금리가 낮은만큼 대출자격이 엄격한 보험사는 신용등급이 7등급 이하인 고객에게 대출을 제공하지 않는 반면 대부분 저축은행이나 캐피탈사는 최저 연소득이나 재직기간 등의 요구사항이 없고 설령 있더라도 관대한 편입니다. 보험사의 평균 대출금리는 6.93%이며 저축은행과 캐피탈사의 평균 대출금리는 15.42%인 것으로 집계되어 평균금리가 2배 이상의 차이가 나는 것으로 나타났습니다.

2금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

P2P금융 직장인대출 금리 비교

피플펀드 피플펀드론
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금리 3.5 ~ 19.9%
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1금융권과 2금융권 사이의 금리를 겨냥하고 있는 P2P금융은 대출과정이 용이하고 심사속도 또한 빨라 1금융권 대출이용이 제한적인 소비자나 자금이 급하게 필요한 소비자에게 가장 유용한 핀테크 서비스입니다. P2P금융 플랫폼의 평균 최저금리는 4.25이며, 이는 신용등급이 4-7등급인 소비자나 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 고신용자가 이용하기 가장용이합니다. 대부분의 업체들이 3.50%에서 4.60% 사이의 최저금리를 제공하지만 대출상환능력은 개개인마다 차이가 있어있어 대출신청자의 여건에 따라 금리는 19.9%까지 높아질 수도 있습니다.

P2P금융 플랫폼 개인신용 대출 최저금리 비교
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P2P대출은 투자자들의 자금을 모집하여 만들어 지기 때문에 P2P플랫폼의 규모가 매우 중요합니다. 투자자와 투자금액이 많은 플랫폼일수록 대출이 더 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게 더욱 유용하다 할수 있습니다. 아래에 나열된 P2P금융 플랫폼에선 당일 대출 승인이 가능하며 대출한도는 2,000만원 ~ 5,000만원으로인 것으로 집계되었습니다.

P2P플랫폼신용등급월평균대출액대출한도
피플펀드7등급 이상285.7억원5,000만원
줌펀드8등급 이상11.4억원2,000만원
렌딧7등급 이상23.5억원5,000만원
8퍼센트7등급 이상46.5억원5,000만원
조동우 Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다