2020년 최고의 직장인 대출 추천

일정 수준의 연소득을 벌고있는 직장인은 보다 낮은 금리를 적용 받을 수 있습니다. 밸류챔피언에서는 시중에 나와있는 직장인 대출을 분석하여 금융권 별로 최고의 직장인 신용대출을 비교 했습니다.

1금융권 직장인대출 최저금리 비교

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지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 직장인 전용 대출상품의 평균최저 금리는 2.87%이며 대출상품의 특정여건이 어떻게 설정되느냐에 따라 평균의 0.5배의 금리를 적용받을 수도 있습니다. 직장인대출은 대출자가 이미 일정기간 동안을 한 직장에서 재직하고 있으며 안정적인 소득을 전제로 하기 때문에 다른 종류의 신용대출 보다 금리가 비교적 낮습니다.

1금융권 개인신용대출 평균금리 비교
1금융권 개인신용대출 평균금리 비교

은행은 제공하는 금리가 낮을 수록 위험성이 낮은 대출자를 추구하고 있다는 뜻이기 때문에 대출여건이 이상적인 고객에게만 가장 낮은 금리가 제공됩니다. 따라서 신용등급, 연소득, 소유자산 등의 대출여건이 매우 좋다면 가장 낮은 최저금리를 제공하고 있는 대출상품을 찾는 것이 좋습니다.

1금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

이와 반대로 과거 대출상환 이력이 부족해 신용등급이 낮거나 연소득, 소유자산 등이 적으면 낮은 최저금리를 제공하고 있는 대출상품을 신정해도 대출이 불가하거나 비교적 높은 금리를 수취할 수도 있습니다. 평균 1금융권 은행은 대다수의 개인신용대출을 3-4등급 이상의 신용등급을 지닌 고객에게 주로 대출을 제공하며, 따라서 신용등급이 5등급이하라면 대출승인이 되지 않거나 높은 금리를 적용받을 수 있어 P2P금융플랫폼이나 2금융권도 미리 확인해보는 것이 좋습니다. 1금융권 은행 사이에서도 신용대출 수취비율과 이율이 다르기 때문에 대출신청 하기전 아래 정보를 확인해보는것이 바람직할수 있습니다.

은행4%미만4-5%미만5-6%미만6-7%미만7-8%미만8-9%미만9-10%미만10%이상
경남은행37.3029.5019.805.902.803.500.201.00
부산은행77.1012.109.001.600.30--0.10
대구은행56.8020.1012.406.403.500.100.600.10
기업은행95.402.801.200.300.100.100.10-
국민은행89.106.501.201.101.300.500.200.10
농협은행94.004.400.900.300.100.100.100.10
수협은행89.705.401.801.201.90---
신한은행93.103.300.401.400.700.600.400.10
우리은행93.403.102.000.900.200.100.100.20
전북은행38.206.805.508.5012.0010.905.1013.00
제주은행56.8028.6010.803.100.300.300.10-
카카오뱅크92.105.302.200.40----
케이뱅크77.8012.106.203.60---0.30
하나은행91.900.902.002.402.000.500.100.20
씨티은행74.1020.003.800.300.201.500.10-
위 자료는 직장인대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

1금융권 직장인대출 요구조건 비교

대출받을 수 있는 금액의 상한선을 뜻하는 대출한도는 은행이 대출자를 믿고 안전하게 맡길 수 있는 금액이기 때문에 고신용자를 중심적으로 취급하는 취급하는 1금융권이 가장 높은 한도를 제공하고 있습니다. 1금융권 은행이 제공하는 직장인 대출의 금액한도는 3천만원부터 2.5억원이지만 어디까지나 기준일 뿐이며 대출신청자의 여건에 따라 한도가 더 낮게 적용될 수 있습니다. 따라서 지급된 한도보다 높은 금액이 필요하다면 P2P금융이나 2금융권에서 추가적인 자금을 대출받을 수있습니다. 1금융권은 고신용자에게 높은 한도를 제공하는 만큼 상환능력을 시사해주는 최소 연소득과 재직기간을 요구합니다. 따라서 은행이 요구하는 요구사항이 까다로울 수록 낮은 최저금리를 제공하는 경향을 보입니다.

은행명대출한도연소득재직기간
전북은행3천만원2천만원24개월
제주은행5천만원미공개3개월
기업은행5천만원2천만원6개월
대구은행1억2천만원미공개3개월
카카오뱅크1억5천만원3천만원6개월
씨티뱅크1억8천만원미공개6개월
우리은행2억원2천만원12개월
신한은행2억원1천8백만원12개월
농협은행2억원3천만원6개월
국민은행2억원미공개3개월
수협은행2억3천만원3천만원6개월
케이뱅크2억5천만원3천만원6개월
부산은행2억5천만원2천만원6개월
경남은행2억5천만원1천만원3개월

2금융권 직장인대출 금리 비교

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2금융권 대출은 신용등급이 낮은 고객에게 높은 금리로 대출을 제공한다는 편견이 있으나 금융기관의 종류에 따라 취급 하는 고객층이 다르기 때문에 평균금리 또한 다릅니다. 예를들어 보험사는 고신용 고객에게 4.63-5.93%의 낮은 평균금리로 대출을 제공하고 있지만 저축은행과 캐피탈사는 저신용 고객에게 쉽게 대출을 제공하는 대신 12.31-18.74%의 높은 금리를 적용하고 있어 1금융권과 P2P금융 이용이 매우 제한적인 소비자에게 용이합니다.

2금융권 개인신용대출 평균금리 비교
2금융권 개인신용대출 평균금리 비교

평균금리가 낮은만큼 대출자격이 엄격한 보험사는 신용등급이 5등급 이하인 고객에게 대출을 제공하지 않는 반면 대부분 저축은행이나 캐피탈사는 최저 연소득이나 재직기간 등의 요구사항이 없고 설령 있더라도 관대한 편입니다. 관대한 대출자격을 제공되는 대출은 체납확률이 높기 때문에 저축은행과 캐피탈사는 모든 신용등급에 높은 금리를 수취하여 불납되는 대출의 수익을 충당합니다.

2금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

2금융권의 금리구간 취급비중을 확인해보면 각 2금융권 업체가 제공하는 대출금리의 추이를 알 수 있습니다. 모든 보험사는 모든 대출이 12%이하의 금리를 적용하여 1-4신용등급의 고신용자에게 용이한 반면 저축은행과 캐피탈사는 대다수의 대출이 12%이상 구간에 위치하고 있어 1금융권과 P2P금융 이용이 제한적인 5등급 이하의 고객에게 이상적입니다.

금융사12%이하12-16%이하16-20%이하20-24%이하
평균30%29%32%9%
교보생명100%0%0%0%
삼성생명100%0%0%0%
한화생명100%0%0%0%
KB캐피탈57%32%11%0%
OK저축1%15%59%25%
SBI저축7%52%23%18%
롯데캐피탈21%27%52%0%
삼성카드0%45%55%0%
신한저축28%36%28%9%
신한카드14%18%67%2%
아주캐피탈13%9%59%19%
애큐온캐피탈1%49%39%11%
웰컴저축16%21%36%27%
유진저축3%50%45%2%
페퍼저축8%39%37%17%
하나캐피탈21%53%27%0%
한국투자저축18%45%20%17%
현대캐피탈32%31%22%15%
위 자료는 직장인대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

P2P금융 직장인대출 금리 비교

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금리 3.5 ~ 19.9%
대출 한도 10억원
최장 대출 기간 60개월

1금융권과 2금융권 사이의 금리를 겨냥하고 있는 P2P금융은 대출과정이 용이하고 심사속도 또한 빨라 1금융권 대출이용이 제한적인 소비자나 자금이 급하게 필요한 소비자에게 매우 용이한 핀테크 서비스입니다. P2P금융업체를 고를때 가장 중요한 요소중 하나는 플랫폼의 규모입니다. P2P대출은 투자자들의 자금을 모집하여 만들어집니다. 때문에 투자자와 투자금액이 많은 플랫폼일수록 대출이 더 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게 규모가 큰 플랫폼일 수록 더욱 유용하다 할수 있습니다. 직장인대출을 제공하는 수많은 P2P업체속에서 월 평균 대출액, 즉 규모가 가장 큰 플랫폼들은 아래 그래프에 표명하였으며, 그중에서도 피플펀드가 눈에 띄게 큰것을 알수 있습니다.

P2P금융 플랫폼 월평균대출액 비교

P2P금융 플랫폼의 투자 수익률로 추리할수 있는 평균 대출금리는 11%에서 15%이며, 이는 신용등급이 4-7등급인 소비자나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게 가장 용이합니다. 대부분의 업체들이 3.50%에서 5.50%의 최저금리를 제공하며 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하고 있는 대신 연소득, 재직기간 등의 조건이 적어 대출심사과정이 쉽게 신행될 수 있습니다. 하지만 대출상환능력은 개개인마다 큰 차이가 날 수 있어 대출신청자의 여건에 따라 금리는 19.9%까지 높아질 수도 있습니다.

플랫폼 명최저금리최고금리
피플펀드3.50%19.90%
8퍼센트4.37%23.90%
렌딧4.50%24.00%
줌펀드4.40%17.60%
렌딩사이언스3.70%19.90%
펀디드5.50%18.00%
Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다