2020년 최고의 무직자 대출 추천

전업주부나 대학생 등 소득이 없는 분은 대출을 받기 어려울 수 있지만 일부 대출 상품은 소득이 없어도 신청이 가능합니다. 밸류챔피언에서는 소득이 없어도 신청이 가능한 상품을 조사 및 분석하여 최고의 무직자 대출을 선정하였습니다.

1금융권 무직자대출 최저금리 비교

나의 대출 최저금리 찾기: 수십개의 금융기관은 한 번에 비교해 가장 혜택이 좋은 상품을 손쉽게 찾아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 무직자 전용 대출상품의 평균최저 금리는 4.28%이며 대출상품에 따라 평균의 25% 낮은 최저금리를 적용받을 수도 있습니다. 현재 안정적인 소득이 없는 대출자는 신용도가 낮아 금리가 직장인대출보다 높은편입니다. 하지만 1금융권의 은행들은 대출한도와 대출기간을 제한하여 최대한 합리적인 금리를 적용하고 있는것으로 보입니다.

1금융권 무직자 대출 최저금리 비교
1금융권 무직자 대출 최저금리 비교

대출상품의 최저금리는 어디까지나 금리 하한선의 기준일 뿐이며 은행이 많은 서류제출을 요구하지 읺아도 신원확인을 통해 알 수 있는 신용등급, 소유자산, 또는 통신등급 등의 개인대출여건에 따라 더 높은 금리나 낮은 한도가 적용될 수도 있음을 인지해야합니다.

1금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

은행은 제공하는 금리가 낮을 수록 위험성이 낮은 대출자를 추구하고 있다는 뜻이며 대출여건이 이상적이지 않은 무직자에게 은행이 대출을 제공할 의향은 금리구간 취급비중을 통해 추리할수 있습니다. 은행이 높은 금리구간에 더 많은 대출을 제공할 수록 저 신용등급 소비자에게 대출을 더 많이 제공하고있을 가능성이커, 무직자 또한 비교적 쉽게 대출을 제공받을 수 있다고 해석할 수 있겠습니다.

1금융권 금리구간 취급비중 비교

은행4%미만4-5%미만5-6%미만6-7%미만7-8%미만8-9%미만9-10%미만10%이상
경남은행37.3029.5019.805.902.803.500.201.00
부산은행77.1012.109.001.600.30--0.10
대구은행56.8020.1012.406.403.500.100.600.10
기업은행95.402.801.200.300.100.100.10-
국민은행89.106.501.201.101.300.500.200.10
농협은행94.004.400.900.300.100.100.100.10
수협은행89.705.401.801.201.90---
신한은행93.103.300.401.400.700.600.400.10
우리은행93.403.102.000.900.200.100.100.20
전북은행38.206.805.508.5012.0010.905.1013.00
제주은행56.8028.6010.803.100.300.300.10-
카카오뱅크92.105.302.200.40----
케이뱅크77.8012.106.203.60---0.30
하나은행91.900.902.002.402.000.500.100.20
씨티은행74.1020.003.800.300.201.500.10-
위 자료는 무직자대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

1금융권 무직자대출 한도 비교

소득이 없는 고객에게 제공되는 대출의 여러 구성요소는 다른 신용대출에 비해 제한되어 있는 경우가 많습니다. 무직자 대출의 한도는 3백만원 부터 6천만원으로 비교적 소액을 제공하며 6천만원을 넘기는 금액이 필요할 경우 P2P금융 또는 2금융권에서 추가적인 대출을 찾아 볼 수 있습니다.

은행명대출한도대출기간
대구은행1천만원12개월
씨티뱅크5천만원60개월
우리은행3백만원12개월
농협은행3백만원36개월
케이뱅크5천만원36개월

2금융권 무직자대출 금리 비교

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최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

1금융권 이용이 불가능 하거나 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진했을 경우 2금융권 무직자대출은 유용한 대안금융대책이 될 수 있습니다. 2금융권 기관들의 무직자 대출 평균 최저금리는 7.65%이며 이는 1금융권의 평균 최저금리보다 3.37% 높지만 그만큼 대출심사 과정이 용이하다는 장점이 있습니다.

2금융권 무직자대출 최처금리 비교
2금융권 무직자대출 최저금리 비교

2금융권은 신용등급이 낮은 고객에게 높은 금리로 대출을 제공한다는 편견이 있으나 금융기관의 종류에 따라 취급 하는 고객층이 다르기 때문에 평균금리 또한 다릅니다. 예를들어 보험사는 고신용 고객에게 낮은 평균금리로 대출을 제공하고 있는 반면 저축은행과 캐피탈사는 저신용 고객에게 쉽게 대출을 제공하는 대신 높은 금리를 적용하고 있어 1금융권과 P2P금융 이용이 매우 제한적인 소비자에게 용이합니다. 관대한 대출자격을 제공되는 대출은 체납확률이 높기 때문에 저축은행과 캐피탈사는 모든 신용등급에 높은 금리를 수취하여 불납되는 대출의 수익을 충당하고 있으니 금리에 민감한 대출자는 조심해야할 부분입니다.

2금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

2금융권의 금리구간 취급비중을 확인해보면 각 2금융권 업체가 제공하는 대출금리의 경향을 읽을 수 있습니다. 모든 보험사는 모든 대출이 12%이하의 금리를 적용하여 1-4신용등급의 고신용자에게만 대출을 제공하고 있음을 추리할수 있으며, 반대로 저축은행과 캐피탈사는 대다수의 대출이 12%이상 구간에 위치하고 있어 1금융권 이용이 제한적인 저신용등급 고객을 주로 다루고 있음을 알수 있습니다.

2금융권 금리구간 취급비중 비교

금융사12%이하12-16%이하16-20%이하20-24%이하
평균30%29%32%9%
교보생명100%0%0%0%
삼성생명100%0%0%0%
한화생명100%0%0%0%
KB캐피탈57%32%11%0%
OK저축1%15%59%25%
SBI저축7%52%23%18%
롯데캐피탈21%27%52%0%
삼성카드0%45%55%0%
신한저축28%36%28%9%
신한카드14%18%67%2%
아주캐피탈13%9%59%19%
애큐온캐피탈1%49%39%11%
웰컴저축16%21%36%27%
유진저축3%50%45%2%
페퍼저축8%39%37%17%
하나캐피탈21%53%27%0%
한국투자저축18%45%20%17%
현대캐피탈32%31%22%15%
위 자료는 무직자 대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

P2P금융 무직자대출 금리 비교

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금리 3.5 ~ 19.9%
대출 한도 10억원
최장 대출 기간 60개월

1금융권과 2금융권 사이의 금리구간을 주로 취급하는 P2P금융업계은 대출과정이 용이하고 심사속도 또한 빨라 1금융권 은행이용이 제한적인 소비자나 자금이 급하게 필요한 소비자에게 매우 추천드리는 핀테크 서비스입니다. P2P금융업체를 고를때 가장 중요한 요소중 하나는 월평균대출액 입니다. P2P대출은 투자자들의 자금을 모집하여 만들어지기 때문에 투자자와 투자금액이 많은 플랫폼일수록 대출이 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게 더욱 유용하다 할 수 있습니다.

P2P금융 플랫폼 월평균대출액 비교

현재 소득증빙 없이 신용대출이 가능한 P2P플랫폼이 많지 않기 때문에 선택폭이 크지 않지만 투자자와 대출자 모두를 만족시켜야 하기 때문에 합리적인 금리를 제공 받을 수 있습니다. 또한 무직자는 아니지만 고정직이나 정규직이 아니어서 소득이 불안적한 프리랜서 등의 소득자들도 피플펀드 등의 일부 플랫폼에서 신용대출을 제공 받을 수 있어 충분히 고려해볼 수 있는 사항입니다.

P2P금융 무직자대출 금리 비교

플랫폼 명최저금리최고금리
렌딩사이언스3.70%19.90%
피플펀드3.50%19.90%
8퍼센트4.37%23.90%
렌딧4.50%24.00%
줌펀드4.40%17.60%
펀디드5.50%18.00%
Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다