2020년 최고의 모바일 대출 추천

스마트폰이 대중화되고 많은 사람들이 은행방문이 제한되어 모바일 대출이 큰 인기를 끌고 있습니다. 어디에서나 신청이 가능하며 심사과정 또한 간소화 되어 대출이 매우 용이한 대출 상품들을 밸류챔피언이 비교분석하였습니다.

추천 대출 목록

1금융권 모바일 대출 최저금리 비교

나의 대출 최저금리 찾기: 수십개의 금융기관은 한 번에 비교해 가장 혜택이 좋은 상품을 손쉽게 찾아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

현재 1금융권 은행에서 유통되고 있는 모바일 전용 대출상품의 평균최저 금리는 2.85%이지만 대출상품과 개인의 대출여건에 따라 최저 2.12%의 금리를 적용받을 수도 있습니다. 대부분 모바일 대출상품은 심사과정이 용이하고 빠르지만 좀 더 엄격한 심사과정이 필요하거나 영업점 방문이 필요한 대출상품보다 금리가 다소 높을 수 있습니다.

1금융권 모바일 대출 최저금리 비교
1금융권 모바일 대출 최저금리 비교

최저금리가 다른 종류의 대출상품 보다 높더라도 최저금리는 금리의 하한선일뿐 이기 때문에 대출을 신청하는 개인의 대출여건과 은행의 자체기준에 따라 더 높은 금리가 적용될 수도 있으며 신용등급 별로 유추할 수 있는 평균금리는 아래 그래프에 집계하였습니다.

1금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

1금융권 은행 사이에서도 대출투자 위험감수도에 따라 대출승인비율과 금리가 다르기 때문에 대출신청 하기 전 금리구간 취급비중을 비교 해보는것이 바람직합니다. 금리가 낮은 구간에 많은 대출이 집중되어 있는 은행일 수록 투자위험감수도가 낮아 은행의 심사조건이 까다롭지만 가장 낮은 금리를 제공받을 수 있으며, 반대로 높은 금리구간에 대출이 집중되어 있다면 은행의 투자위험감수도가 높아 더 용이한 심사를 기대할 수 있겠습니다.

은행4%미만4-5%미만5-6%미만6-7%미만7-8%미만8-9%미만9-10%미만10%이상
경남은행37.3029.5019.805.902.803.500.201.00
부산은행77.1012.109.001.600.30--0.10
대구은행56.8020.1012.406.403.500.100.600.10
기업은행95.402.801.200.300.100.100.10-
국민은행89.106.501.201.101.300.500.200.10
농협은행94.004.400.900.300.100.100.100.10
수협은행89.705.401.801.201.90---
신한은행93.103.300.401.400.700.600.400.10
우리은행93.403.102.000.900.200.100.100.20
전북은행38.206.805.508.5012.0010.905.1013.00
제주은행56.8028.6010.803.100.300.300.10-
카카오뱅크92.105.302.200.40----
케이뱅크77.8012.106.203.60---0.30
하나은행91.900.902.002.402.000.500.100.20
씨티은행74.1020.003.800.300.201.500.10-
위 자료는 모바일 대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

1금융권 모바일 대출 구성요소 비교

모바일 대출상품은 심사과정이 용이하지만 은행별로 재직기간, 최저소득, 신용등급 등의 요구사항이 있을 수 있습니다. 특히 최저금리가 낮거나 대출한도가 높을 수록 요구사항이 높은 경향이 있어 신청을 하기전 대출자격을 조사하는 것이 중요합니다.

은행명상품명최저금리대출한도
카카오카카오뱅크 신용대출2.121.5억
케이신용대출2.122.5억
부산직장인 프리미엄 대출2.142.5억
수협Sh더드림신용대출2.222.5억
제일직장인 신용대출(온라인전용)2.304천만
하나하나원큐신용대출2.531.5억
우리우리 WON하는 직장인대출2.532억
국민KB Star 신용대출2.631.5억
농협올원 비상금대출2.833천만
1금융권 평균2.85
경남BNK모바일신용대출2.882.5억
광주광주은행모바일신용대출3.051억
대구DGB쓰담쓰담 간편대출(일반분할)3.323백만
씨티씨티 더빠른 신용대출3.445천만
신한쏠편한 직장인대출3.575천만
기업i-ONE 직장인스마트론3.665천만
전북스피드 프라임론4.191억

2금융권 모바일 대출 금리 비교

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1금융권 대출이용이 제한되거나 제공된 한도를 모두 소진했다면 2금융권의 저축은행이나 캐피탈사에서도 모바일 대출상품을 발급 받을 수 있습니다. 1금융권이 제공하는 모바일 전용대출 보다 금리는 높지만 보다 느슨한 기준과 신속한 심사로 자금이 급하게 필요한 소비자에게 유용한 서비스 입니다.

2금융권 모바일  대출 최저금리 비교
2금융권 모바일  대출 최저금리 비교

저축은행의 모바일 대출 최저금리는 평균적으로 7.42% 이며 1금융권 모바일 대출 평균 최저금리보다 4.57% 높은 수치입니다. 2금융권은 1금융권에 비해 이미 심사과정이 용이하여 평균금리가 높은 편이지만 금융기관의 종류마다 금리 차이가 크게 날 수 있습니다. 보험사의 경우 보통 신용등급이 높은 고객에게만 대출을 제공하고 있어 평균금리가 10%이하이지만 저축은행이나 캐피탈사의 경우 신용등급이 낮은 고객에게도 많은 대출을 제공하고 있어 신용등급이 낮더라도 높은 금리를 적용 받을 수도 있습니다.

2금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

금융기관의 금리구간 취급비중을 확인해보면 금융기관의 투자위험감수도를 간접적으로 알수있어 심사과정이 어떤지 예상할 수 있습니다. 낮은 금리구간에 대출이 집중되어있는 금융기관일 수록 낮은 금리를 기대할 수 있겠지만 자체 심사기준이 엄격하며 반대로 높은 금리구간에 취중되어 있다면 금리가 다소 높은 대신 대출과정이 신속하겠습니다.

금융사12%이하12-16%이하16-20%이하20-24%이하
평균30%29%32%9%
한화생명100%0%0%0%
신한카드14%18%67%2%
현대캐피탈32%31%22%15%
삼성카드0%45%55%0%
유진저축3%50%45%2%
KB캐피탈57%32%11%0%
하나캐피탈21%53%27%0%
롯데캐피탈21%27%52%0%
OK저축1%15%59%25%
SBI저축7%52%23%18%
신한저축28%36%28%9%
웰컴저축16%21%36%27%
한국투자저축18%45%20%17%
위 자료는 모바일 대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

P2P금융 모바일 대출 금리 비교

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금리 3.5 ~ 19.9%
대출 한도 10억원
최장 대출 기간 60개월

1금융권과 2금융권 사이의 금융계층을 취급하는 P2P금융권 1금융권 보다 심사과정이 용이하고 2금융권 보다 낮은 금리를 기대할 수 있어 1금융권 이용이 제한되는 고객에게 가장 유용한 금융서비스 입니다. P2P대출은 개인 투자자들의 자금을 모집하여 제공되기 때문에 투자자 수와 투자금액이 높아 규모가 큰 플랫폼일 수록 좋습니다. 개인신용대출을 제공하는 수많은 P2P업체 중 월평균대출액으로 추리한 규모가 가장 큰 플랫폼들은 아래 집계하였으며, 그 중에서도 피플펀드가 가장 큰 것을 알 수 있습니다.

P2P금융 플랫폼 월평균대출액 비교

P2P 대출상품은 신용등급이 7등급 이하인 고객에게 대출이 제한될 수 있으며 대부분 대출상품은 3-4개월의 재직기간을 필요로 하고 있습니다. 하지만 신용등급이 4-7등급이거나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게는 매우 유용한 재테크 수단이 될 수 있습니다.

플랫폼 명최저금리최고금리
피플펀드3.50%19.90%
8퍼센트4.37%23.90%
렌딧4.50%24.00%
줌펀드4.40%17.60%
렌딩사이언스3.70%19.90%
펀디드5.50%18.00%
Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다