2021년 최고의 개인사업자 대출 추천

많은 소상공인은 사업설비 비용이나 운영자금을 구할 때 은행이 제공하는 개인사업자 대출상품을 자주 이용합니다. 창업의 꿈을 이루고있는 분들을 위하여 밸류챔피언 애널리스트 팀은 시중에 출시되어 있는 모든 금융상품을 비교분석하여 최고의 개인사업자 대출상품을 선정하였습니다.

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1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

나의 대출 최저금리 찾기: 수십 개의 금융기관을 한 번에 비교해 가장 혜택이 좋은 상품을 손쉽게 찾아보세요
  • 지원 방식
    • 인터넷
    • 최저 금리
      • 비교가능
      • 대출 한도
        • 비교가능
        • 최장 대출 기간
          • 비교가능
          • 중도상환수수료
            • 비교가능
            • 대출 대상
              • 인터넷 신청
              • 필요 서류
                • 인터넷 신청

                현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 개인사업자 전용 대출상품의 최저금리 범위는 2.76% 에서 5.23%이며 평균 최저금리는 3.52%인 것으로 조사되었습니다. 개인사업자 대출의 금리는 대출신청자의 신용등급과 보유자산 외에도 매출실적이나 사업성장률에 따라 금리가 상이할 수 있습니다.

                1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교
                1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

                개인사업자는 매달 일정한 수준의 월급을 받는 직장인들에 비해 월소득이 불규칙하여 담보물이 있는 대출이나 규칙적인 임금이 있는 직장인을 위한 대출 보다 금리가 높을 수 있습니다. 하지만, 대부분의 1금융권의 개인사업자 대출은 일정기간의 매출실적이 있는 소상공인 및 중소기업 고객만을 취급하기 때문에 평균 3.08%에서 5.51%의 합리적인 금리를 기대할 수 있겠습니다. .

                1금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

                1금융권에서 유통되고 있는 개인사업자 대출상품 자격요건은 신용등급 7등급 이상이기 때문에 대부분의 대출신청자는 7.40% 이하의 평균금리를 적용받을 수 있습니다. 하지만 만약 신용등급이 낮아1금융권 대출이용이 제한되거나 1금융권에서 제공된 대출한도를 모두 소진했다면 2금융권이나 P2P금융 플랫폼에서 제공하는 대출상품등이 좋은 대안이 될 수 있습니다.

                은행명최저금리대출한도
                부산은행2.76%1억원
                농협은행2.86%5천만원
                신한은행3.08%5천만원
                카카오뱅크3.36%2천만원
                국민은행3.42%1억원
                기업은행3.50%5천만원
                평균3.52%6천5백여만원
                씨티은행3.63%5천만원
                하나은행3.80%2천만원
                제일은행5.23%1.5억원

                2금융권 개인사업자대출 금리 비교

                나의 대출 최저금리 찾기: 수십개의 금융기관은 한 번에 비교해 가장 혜택이 좋은 상품을 손쉽게 찾아보세요
                • 지원 방식
                  • 인터넷
                  • 최저 금리
                    • 비교가능
                    • 대출 한도
                      • 비교가능
                      • 최장 대출 기간
                        • 비교가능
                        • 중도상환수수료
                          • 비교가능
                          • 대출 대상
                            • 인터넷 신청
                            • 필요 서류
                              • 인터넷 신청

                              신용등급이 낮거나 1금융권이 제공하는 대출한도 보다 많은 자금을 필요로 할 경우 2금융권의 캐피탈사나 저축은행을 통해서도 개인사업자 대출을 발급받을 수 있습니다. 2금융권의 개인사업자 대출 최저금리는 평균 9.93%이며, 이는 1금융권 개인사업자 대출 평균 최저금리보다 6.41% 높은 것으로 나타났습니다.

                              2금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교
                              2금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

                              평균 최저금리가 높은만큼 2금융권의 대출승인 확률은 비교적 높습니다. 하지만 최저금리는 이율의 하한선일 뿐이며 매출연력, 잔여대출, 신용등급등의개인 대출여건에 따라 더 높은 금리가 책정될 수 있습니다. 실제로 2금융권의 신용등급 별 개인신용대출 평균금리는 최저금리에 비해 1.25%에서 8.23%까지 높은 것을 알 수 있습니다.

                              2금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

                              2금융권 금융기관 중 현재는 캐피탈사와 저축은행에서만 개인사업자 대출상품을 유통하고 있으며 2금융권 평균 최저금리는 9.93%, 대출한도는 5,400만원, 대출기간은 62.4개월인 것으로 나타났습니다. 그 중에서도 신한카드가 4.75%의 가장 낮은 금리로 5천만원을 48개월 까지 대출할 수 있습니다. 따라서 4년이내의 기간동안 5천만원 이하의 금액이 필요하다면 2금융권 개인사업자 대출을 고려하고 있다면 캐피탈사를 먼저 문의하는 것이 합리적입니다.

                              은행최저금리대출한도대출기간
                              신한카드4.75%5천만원48개월
                              웰컴저축5.90%1억원84개월
                              SBI저축7.58%2천만원60개월
                              평균9.93%5400만원62.4개월
                              유진저축13.50%5천만원60개월
                              OK저축17.90%5천만원60개월

                              P2P금융 개인사업자대출 금리 비교

                              대출신청하기: 신용등급 걱정없이 대출한도를 조회해보세요!

                              P2P금융 플랫폼에서 유통되고 있는 개인사업자 대출상품의 최저금리는 4.40% 에서 7.50%이며 평균금리는 5.63%인 것으로 집계되었습니다. 1금융권과 2금융권 사이의 금리구간을 겨냥하고 있는 P2P금융은 1금융권 대출이용이 어려운 소비자나 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게 가장 용이합니다.

                              P2P금융 플랫폼 사업자 신용 대출 금리 비교
                              P2P금융 플랫폼 사업자 신용 대출 금리 비교

                              많은 투자자와 투자금액이 모여 월평균대출액이 높은 P2P금융 플랫폼은 대출금액이 더 빠르게 모집되며, 대출여건이 좋을 경우 당일 승인까지 가능하기 때문에 급전이 필요한 대출자에게 더욱 유용하겠습니다. P2P플랫폼 중 가장 낮은 월평균대출액과 최저금리를 보여 최저금리를 찾으시는 분에게 합리적이며 8퍼센트는 가장 높은 월평균대출액인 46.5억원을 지급하였기 때문에 급전을 찾고있는 분에게 유리합니다.

                              대출상품최저금리월평균대출액대출한도
                              줌펀드4.4%11.4억원3천만원
                              8퍼센트5.0%46.5억원3억원
                              브이펀딩7.5%34.8억원3억원
                              조동우 Roy Cho

                              조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

                              본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다