2020년 최고의 개인사업자 대출 추천

사업을 위해 설비설치 비용이나 운영자금을 구할 때 은행이 제공하는 개인사업자 대출상품이 자주 이용됩니다. 창업의 꿈을 이루고있는 분들을 위하여 밸류챔피언은 시중에 출시되어 있는 모든 금융상품을 비교분석하여 최고의 개인사업자 대출상품을 선정하였습니다.

추천 대출 목록

1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

나의 대출 최저금리 찾기: 수십개의 금융기관은 한 번에 비교해 가장 혜택이 좋은 상품을 손쉽게 찾아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

현재 1금융권 은행에서 유통하고 있는 개인사업자 전용 대출상품의 최저금리 범위는 2.04% 에서 5.23%이며 평균 최저금리는 3.20%인 것으로 조사되었습니다. 개인사업자는 월소득이 비교적 불규칙하여 담보대출이나 직장인 대출에비해 금리가 높지만 대부분 개인사업자 대출은 일정기간의 매출실적이 있는 소상공인 및 중소기업 고객을 주로 취급하기 때문에 합리적인 금리를 제공받을 수 있습니다.

1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교
1금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

제공되는 금리가 낮은 은행일 수록 더욱 고신용 고객을 추구한다고 볼수 있습니다. 따라서 최저금리가 낮다면 대출심사 과정이 더 까다롭고 길수도 있지만 보유자산, 신용등급, 과거매출 등의 대출여건이 좋다면 가장 낮은 최저금리가 제공되고 있는 은행을 이용하여 낮은 금리의 이득을 취할 수 있습니다.

1금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

반대로 과거 대출상환 이력이나 매출전적 등이 좋지 않다면 최저금리가 가장 낮은 은행에 대출을 신청해도 높은 금리가 책정되거나 최악의 경우 대출신청이 거부될 수도 있습니다. 은행이 주로 책정하고 있는 금리대는 금리구간 취급비중을 비교하여 알 수 있으며 특정은행에 대출을 신청하기 전에 대출심사의 난이도와 예상할 수 있는 금리대를 간접적으로 알 수 있습니다.

은행4%>4-5%5-6%6-7%7-8%8-9%9-10%10%<
경남은행37.3029.5019.805.902.803.500.201.00
부산은행77.1012.109.001.600.30--0.10
대구은행56.8020.1012.406.403.500.100.600.10
기업은행95.402.801.200.300.100.100.10-
국민은행89.106.501.201.101.300.500.200.10
농협은행94.004.400.900.300.100.100.100.10
수협은행89.705.401.801.201.90---
신한은행93.103.300.401.400.700.600.400.10
우리은행93.403.102.000.900.200.100.100.20
전북은행38.206.805.508.5012.0010.905.1013.00
제주은행56.8028.6010.803.100.300.300.10-
카카오뱅크92.105.302.200.40----
케이뱅크77.8012.106.203.60---0.30
하나은행91.900.902.002.402.000.500.100.20
씨티은행74.1020.003.800.300.201.500.10-
위 자료는 개인사업자대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

1금융권 개인사업자 대출 구성요소 비교

창업을 할때 시설, 장비, 인건비 등의 비용이 크기 때문에 대부분 개인사업자의 대출상품은 대출한도가 10억원이 되는 상품까지 찾아볼 수 있으며 사업이 지속적으로 수익성이 있기 까지 또한 긴 기간이 걸릴 수 있어 대출기간 또한 10년이 되는 상품을 찾아 볼 수 있습니다. 무작정 가장 높은 한도와 기간은 찾는 것 보단 필요한 자금, 예상되는 수익률과, 언제 손익분기점을 넘길지 자세히 분석하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하겠습니다.

은행명상품명최저금리대출한도대출기간
씨티은행3년 장기사업자 대출2.04%10억원36개월
케이은행개인사업자 신용대출2.29%5천만원60개월
농협은행NH e사장님신용대출2.71%5천만원60개월
부산은행소호 프리미엄대출2.74%1억원120개월
신한은행쏠편한 사업자 대출3.00%5천만원36개월
카카오은행개인사업자 대출3.19%2천만원60개월
국민은행KB 사업자 가계행복대출3.35%1억원60개월
기업은행BOX개인사업자신용대출4.03%5천만원12개월
제일은행중소기업분할상환대출5.23%1억5천만원60개월

2금융권 개인사업자대출 금리 비교

나의 대출 최저금리 찾기: 수십개의 금융기관은 한 번에 비교해 가장 혜택이 좋은 상품을 손쉽게 찾아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 대상 인터넷 신청
필요 서류 인터넷 신청

신용등급이 낮거나 1금융권이 제공하는 대출한도 보다 많은 자금을 필요로 할 경우 2금융권을 통해서도 개인사업자 대출을 발급받을 수 있습니다. 2금융권의 개인사업자 대출 최저금리는 평균적으로 8.34% 이며 1금융권 개인사업자 대출 평균 최저금리보다 5.14% 높지만 많은 2금융권 개인사업자 대출상품은 4%대의 최저금리를 제공하고 있어 대출여건이 좋은 경우 1금융권에 맞먹는 금리를 적용받을 수도 있습니다.

2금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교
2금융권 개인사업자 대출 최저금리 비교

평균치 최저금리가 높은만큼 저축은행의 대출신청자격은 수월하게 진행될 것이라고 예상할 수 있습니다. 하지만 최저금리는 이율의 하한선일 뿐이며 개인 대출여건에 따라 더 높은 금리가 책정될 수 있습니다. 실제로 2금융권의 신용등급 별 평균금리는 최저금리에 비해 훨씬 높은 것을 알 수 있습니다.

2금융권 개인신용대출 신용등급 별 평균금리 비교

금리구간 취급비중을 확인해보면 각 2금융권 업체가 제공하는 대출금리의 경향을 읽어볼 수 있습니다. 대부분의 저축은행과 캐피탈사의 대출은 12%이상 구간에 위치하고 있어 최저금리를 적용받는 고객은 소수일 것으로 유추되며 보험사의 경우 1금융권과 비슷한 심사절차를 거치는 대신 비교적 낮은 금리를 기대할 수 있겠습니다. 따라서 저축은행과 캐피탈사는 1금융권에서 이용이 제한되는 신용등급 6등급 이하의 고객에게 유용하며 보험사는 1금융권 대춘한도를 초과하는 대출이 필요한 고신용자에게 유용합니다.

금융사12% 이하12-16%16-20%20-24%
OK저축1.28%14.66%59.44%24.62%
SBI저축7.18%51.85%22.95%18.02%
롯데캐피탈20.94%26.90%52.16%-
신한카드13.51%17.61%67.30%1.58%
페퍼저축7.62%38.84%36.92%16.62%
한화생명100%---
위 자료는 개인사업자대출 외 상품을 포함한 모든 신용대출자료를 포함하고 있습니다.

P2P금융 개인사업자대출 금리 비교

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금리 3.5 ~ 19.9%
대출 한도 10억원
최장 대출 기간 60개월

1금융권과 2금융권 사이의 금융계층을 겨냥하고 있는 P2P금융은 적극적으로 투자하고 있는 개인투자자들이 많아 빠른 대출심사 과정을 기대할 수 있겠습니다. 많은 투자자와 투자금액이 모인 P2P플랫폼은 월평균대출액을 이용하여 추산할 수 있으며 규모가 큰 플랫폼일수록 대출이 빠르게 모집되어 속도와 금리가 중요한 대출자에게는 더욱 유용합니다.

P2P금융 플랫폼 월평균대출액 비교
P2P금융 플랫폼 월평균대출액 비교

P2P금융 플랫폼의 투자 수익률로 추리할수 있는 평균 대출금리는 11%에서 15%이기 때문에 신용등급이 4-7등급이어서 1금융권에서 가장 낮은 금리적용이 어려운인 소비자나 고신용자이지만 1금융권이 제공하는 대출한도를 모두 소진한 소비자에게 가장 용이합니다. P2P플랫폼은 4.40%에서 11.5%의 최저금리를 제공하여 1금융권에 비해 높은 금리를 제공하고 있는 대신 요구사항이 적고 대출심사과정이 빠르게 진행됩니다.

플랫폼 명최저금리최고금리
8퍼센트5.00%23.90%
줌펀드4.40%18.50%
칵테일펀딩11.5%17.50%
펀디드11.50%17.50%
Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계없이 자체 제작한 게시물입니다