2019년 최고의 P2P 투자 플랫폼 추천

P2P 투자는 대안 투자의 일종으로 투자자와 대출자를 이어주는 P2P 플랫폼에서 제공하는 서비스이며 개인신용부채, 부동산, 개인사업, 동산 및 다양한 투자 상품을 통하여 연 평균 10% 이상의 높은 수익률을 제공합니다. 따라서 밸류챔피언에서 P2P 투자 플랫폼 111곳의 규모, 상환률, 연체율, 부실률, 수익률, 그리고 수수료를 조사, 분석, 그리고 비교하여 최고의 P2P 플랫폼을 선정해보았습니다.

추천 P2P 투자 플랫폼

플랫폼포트폴리오수수료 (연)수익률 (연)연체율상환률
테라펀딩부동산1.2%12.15%5.97%68.04%
어니스트펀드부동산/신용1.2%11.88%1.65%63.87%
코리아펀딩동산다수의 면제 상품17.20%2.60%83.82%
데일리펀딩부동산1.2%15.72%0%83.59%
투게더펀딩부동산1.2%12.14%0.59%66.22%
모자이크펀딩동산0%11.59%2.09%81.46%

2019년 최고의 P2P 투자 비교

밸류챔피언에서 각종 P2P 투자 플랫폼을 비교하여 수익율이 가장 낮은 상품을 선정하였습니다. 본인 상황에 가장 적합한 수익률, 자산 유형, 그리고 특징을 한눈에 비교해보세요.

플랫폼별 연 평균 수익률

테라펀딩

특징: 최대 규모의 P2P플랫폼

포트폴리오 부동산
누적 대출액 ₩805,711,507,681
연체율 5.97%
수익률 12.15%
자동 투자 여부 불가능
보험 가입 여부 미가입
수수료 1.2%

부동산 상품 투자 기회가 많은 대규모 P2P 투자 플랫폼을 찾으시는 분께서는 테라펀딩을 선택하세요. 이 플랫폼의 누적대출액은 8,057억원으로 업계 최상위입니다. 특히 이 플랫폼은 오로지 부동산 상품만 다루기 때문에 투자 가능 상품의 다양성과 회전율이 매우 높습니다. 그럼에도 불구하고 플랫폼 이용료가 연 1.2%로 업계 평균이며 투자금액의 상환률도 68.04%로 낮은 편이 아닙니다. 비록 연체율이 5.97%로 일정 수준의 위험이 존재하지만 수익률이 12.15%로 높기 때문에 고수익을 위해 어느 정도의 위험을 감안하실 투자자 분께 적합한 플랫폼입니다.

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어니스트펀드

특징: 개인부채 및 부동산 포트폴리오, 보험 가입, 자동 투자 가능

포트폴리오 부동산, 개인부채
누적 대출액 ₩512,657,880,000
연체율 1.65%
수익률 11.88%
자동 투자 여부 가능
보험 가입 여부 가입
수수료 1.2%

부동산 및 개인부채 위주의 포트폴리오를 원하시는 분께서는 어니스트펀드를 고려해 보세요. 이 플랫폼의 누적대출액은 5.126억원으로 2019년 전반기에만 1,725억원이 늘었습니다. 그럼에도 불구하고 어니스트펀드의 평균 수익률은 11.88%이며 상환률도 63.87%로 낮은 편이 아닙니다. 또한 연체율이 1.65%로 0%는 아니지만 투자자가 자동으로 롯데 손해보험 P2P Care 보험 상품에 가입되어 있는 몇 안되는 플랫폼으로 손실금액의 최대 90%까지 보장됩니다. 이에 더불어 수수료는 1.2%로 낮으며 유사히 최소 투자 금액도 10,000원으로 부담 없습니다. 추가적으로 포트폴리오 위주의 자동 투자가 가능하여 간편한 투자를 선호하시는 분께 추천 드리는 어니스트펀드입니다.

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코리아펀딩

특징: 동산 포트폴리오, 높은 수익률, 다수의 수수료 면제 상품

포트폴리오 동산
누적 대출액 ₩206,550,730,000
연체율 2.6%
수익률 17.20%
자동 투자 여부 불가능
보험 가입 여부 미가입
수수료 다수의 수수료 면제 상품

부동산, 개인채권보다는 주식 담보, 장외주식 등 동산 상품에 투자를 원하시는 분께서는 코리아펀딩을 고려해 보세요. 이 플랫폼의 상환률은 83.82%로 최상위권에 속합니다. 비록 2.60%의 연체율이 있지만 수익률이 17.20%으로 매우 높기 때문에 조금 높은 위험성과 비례한 높은 수익률을 중요시하는 분께 이상적입니다. 아쉽게도 자동 투자를 제공하지는 않지만 다수의 투자 상품이 수수료 면제 대상이기 때문에 수입을 더욱 극대화 하실 수 있습니다. 따라서 비주류 P2P 투자 상품에 투자를 하실 의향이 있으신 분께 추천 드리는 플랫폼입니다.

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데일리펀딩

특징: 부동산 포트폴리오, 높은 수익률, 연체율 0%, 자동 투자 가능

포트폴리오 부동산
누적 대출액 ₩237,629,200,000
연체율 0%
수익률 15.72%
자동 투자 여부 불가능
보험 가입 여부 미가입
수수료 1.2%

부동산 상품의 회전율보다 수익률을 더 중요히 여기시는 투자자 분께 이상적인 데일리펀딩입니다. 이 플랫폼의 수익률은 15.72%로 매우 우수합니다. 특히 연체율도 0%로 낮으며 상환률도 83.59%로 높기 때문에 부동산 투자에 관심 있으신 분께 매우 매력적인 옵션입니다. 하지만 이 플랫폼의 누적대출액은 2,376억원으로 업계 최고 수준은 아니기에 상품 회전율이 비교적 낮다고 볼 수 있습니다. 하지만 수수료는 1.2%로 업계 평균이기 때문에 수익률을 추구하시는 분께 유익한 플랫폼입니다.

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투게더펀딩

특징: 높은 수익률, 부동산 포트폴리오, 보험 가입, 자동 투자

포트폴리오 부동산
누적 대출액 ₩445,108,630,000
연체율 0.59%
수익률 12.14%
자동 투자 여부 가능
보험 가입 여부 가입
수수료 1.2%

수익률 및 안정성이 보장되어 있는 부동산 상품을 선호하시는 분께 추천 드리는 투게더펀딩입니다. 이 플랫폼은 롯데손해보험 P2P Care 보험 상품에 가입되어 있기 때문에 손실금액의 최대 90%까지 보장을 받으실 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 이 플랫폼의 수익률은 12.14%로 매우 부각됩니다. 또한 0.59%의 연체율과 66.22%의 상환률도 플랫폼의 안전성을 부각시켜 줍니다. 추가적으로 최소 투자 금액도 10,000원으로 부동산 중 낮은 편에 속하기 때문에 안정적인 부동산 P2P 투자를 원하시는 분께 이상적입니다.

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모자이크펀딩

특징: 수수료 0%, 축산물담보 투자 상품

포트폴리오 동산
누적 대출액 ₩91,387,800,000
연체율 2.09%
수익률 11.59%
자동 투자 여부 불가능
보험 가입 여부 미가입
수수료 0%

수수료를 부과하지 않는 플랫폼을 찾으시는 분께 추천 드리는 모자이크펀딩입니다. 모자이크펀딩은 다른 투자 플랫폼과는 다르게 연 1.2%의 수수료를 책정하지 않아 무료로 투자가 가능합니다. 하지만 모자이크펀딩의 수익률은 11.59%로 업계 평균인 13.07%보다 낮아 수익률이 경쟁력이 약간 떨어진다고 볼 수 있습니다. 하지만 이 플랫폼의 연체율은 2.09%로 업계 평균에 절반밖에 되지 않으며 취급 상품도 축산물담보로 무료로 분산 P2P 투자를 희망하시는 분께 적합하다고 생각됩니다.

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P2P 투자 상품별 특징: 부동산 vs 개인부채 vs 동산

밸류챔피언에서 추천하는 P2P 투자 플랫폼에서는 부동산, 개인부채, 그리고 동산 상품에 투자를 하실 수 있습니다. 하지만 이 많은 투자 상품중 어느 분야에 투자를 하는것은 쉽지 않은 결정이 될수있습니다. 따라서 P2P 투자에 처음 입문하시는 분들을 위해 상품별 특징을 이하 설명하였습니다.

개인부채 상품

개인부채 상품은 채권자 개개인의 신용을 바탕으로 투자를 진행하기 때문에 P2P 플랫폼의 신용 평가 체계가 건전하다는 전제 하 위험성이 비교적 낮습니다. 이는 신용평가사를 통한 금융 정보와 개인 재무 정보를 바탕으로 비교적 객관적이며 정확한 분석이 가능하기 때문입니다. 비록 수익률은 전반적으로 10% 이하로 부동산 및 개인사업 상품에 비해 낮은 편이지만 필요 투자 금액 및 연체율도 낮기 때문에 안정성을 중요시 하는 투자자 분께 추천 드리는 상품입니다.

부동산 상품

부동산 상품의 경우 10% 이상의 높은 수익률이 특징입니다. 특히 부동산 상품 중 인기가 많은 부동산 PF (Project Financing) 상품은 건축 자금을 제공해주기 때문에 매우 큰 금액을 필요로하며 기회가 비교적으로 적어 분산 투자가 어려울 수도 있습니다. 이에 더불어 부동산의 가치 및 프로젝트의 사업성은 계산 방식에 따라 수익률 편차가 크며 준공 가능성을 예측하기 힘든 점도 부동산이 개인부채 상품에 비해 위험성이 높은 이유 중 하나입니다. 하지만 부동산 담보 상품의 경우 대출 금액의 상당 부분을 담보로 제공 받아 최악의 경우 담보로 투자 금액의 일부를 되돌려 받을 수 있어 보다 안전한 투자 자산으로 여겨집니다.

동산 상품

동산 상품은 매출채권, 주식 등 유동적 자산을 담보로 투자를 제공하기 때문에 담보설정이 확실한 경우 수익률이 높은 점을 감안했을 때 위험이 비교적 낮습니다. 주의하실 점은 동산은 평가액이 상이할 수 있기 때문에 객관적인 평가사가 존재하지 않는 경우 가치가 왜곡될 수도 있다는 것입니다. 하지만 동산 상품은 평균적으로 상품구조가 단순하기 때문에 쉽게 인터넷을 통한 시세 확인이 가능합니다. 따라서 이 상품은 투자 시 본인의 평가 및 분석이 큰 비중을 차지하시는 분께 추천 드립니다.

P2P 투자 플랫폼 리서치 방법론

P2P 투자 플랫폼 분석에는 100여곳의 P2P 플랫폼의 규모, 상환률, 연체율, 부실률, 수익률, 그리고 수수료를 활용되었습니다. 더 나아가 이를 한국P2P금융협회에서 수집한 투자 상품별 정보로 보완하여 각 플랫폼의 2018년 간의 성과를 비교하였습니다. 이를 바탕으로 각 플랫폼의 규모, 안정성, 수익률, 그리고 특징을 산출하여 최고의 P2P 투자 플랫폼만을 선정하였습니다.

밸류챔피언에서는 시중에 출시되어 있는 모든 상품을 동시에 비교, 분석하여 정보를 제공합니다. 특히 소비자 분의 경제 상황 및 조건은 상이할 수 있지만 정보의 일관성을 유지하기 위해 저희는 리서치 방법론 확립에 부단히 노력하고 있습니다.

Mike Rho

노경석 (Mike Rho) 애널리스트는 신용카드, 대출, 그리고 투자 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무를 시작하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 국제관계 및 스페인어를 전공하였습니다.