어니스트펀드 리뷰: 보험 및 자동 투자가 가능한 P2P 투자 플랫폼

어니스트펀드 리뷰: 보험 및 자동 투자가 가능한 P2P 투자 플랫폼

롯데 P2P Care 보험에 가입되어 있는 업계 2위의 P2P 투자 플랫폼

추천 대상

  • 높은 수익률 보단 안정성을 추구하시는 분
  • 자동투자 기능을 바라시는 분

비추천 대상

  • 공격적인 투자를 원하시는 분
  • 더 많은 개인신용 대출 투자 기회를 희망하시는 분

Editor's Rating

4.0/5.0

P2P 금융업계를 선도하는 업체 중 하나인 어니스트펀드는 현재 가장 활동적인 P2P 투자 플랫폼 중 하나입니다. 어니스트펀드는 높은 수익률 보다 안정성을 추구하며 요동치는 P2P 투자 시장에서도 큰 인기를 끌고 있습니다. 더불어 P2P 투자 상품 조사를 위한 시간이나 전문성이 부족한 분들을 위하여 자동투자서비스를 제공하고 있고 원금손실을 최소화 하기위한 보험을 제공하고 있어 접근성이 높은 플랫폼 중 하나입니다.

어니스트펀드 정보세부사항
포트폴리오 주요 구성부동산PF, 부동산담보, 동산담보
수수료연 1.20%
수익률연 11.58%
연체율6.23%

어니스트펀드의 규모

P2P 투자 플랫폼을 고를때 가장 중요한 요소는 플랫폼의 규모와 투자활동량으로, 이는 투자자가 얼마나 쉽게 투자대상을 찾아 이용할수 있는지를 알게해주는 지표입니다. 플랫폼의 규모를 쉽게 파악 할 수 있는 지표로는 월평균대출액이 있습니다. 어니스트펀드의 월평균대출액은 대략 365억원으로 현재 2번째로 활발한 P2P 투자 플랫폼입니다. 높은 월평균대출액은 투자자에게 검증된 심사능력과 대출금 추심 능력을, 대출자에겐 쉽고 빠른 대출금액 모집을 뜻합니다. 어니스트펀드는 한국P2P금융협회 평균 월평균대출액의 7배 정도를 기록하여 어니스트펀드의 인기를 잘 보여주고 있습니다.

P2P투자 플랫폼 월평균대출액 비교

어니스트펀드의 수익률

어니스트펀드의 연 평균수익률은 11.58%로 한국P2P금융협회 평균 수익률인 13.15% 보다 조금 적으나 연체율 또한 6.23%로 평균 연체율인 8.72%보다 낮기 때문에 보다 높은 안정성을 위한 교환으로 해석됩니다. 예를들어 어니스트펀드는 부동산PF 투자상품을 주로 다루며 이외에도 동산담보, 부동산담보 대출 등의 투자상품도 동시에 제공하고 있습니다. 주로 담보가 있는 대출을 제공한다는 것은 대출자가 파산시 담보를 팔아 대출금을 되돌려 받을 수 있기 때문에 위험성이 비교적 낮다는 것을 뜻 합니다. 하지만 위험성이 낮다면 수익율도 그만큼 낮아질 수 있기 때문에 유의해야 합니다.

어니스트펀드 투자상품 유형

어니스트펀드의 연체율과 리스크

어니스트펀드의 4월 중순 연체율은 6.23%로 낮지는 않지만 한국P2P금융협회의 평균 연체율인 8.72%에 비하면 양호한 수준입니다. 지난 1년간 어니스트펀드의 연체율은 2%대에서 6%대로 빠르게 올랐으나 P2P 투자 업계의 연체율 또한 전체적으로 올라 아직 어니스트펀드의 직접적인 운영문제는 아니라는 것을 보여주고 있습니다. P2P 투자 업계의 연체율이 전체적으로 오른 이유는 P2P투자의 큰 구성부분이었던 부동산PF와 부동산담보 투자상품이 크게 부진하여 그런 것으로 보입니다. 그 와중에 부동산PF와 부동산담보 대출이 포트폴리오의 큰 부분을 차지하는 어니스트펀드의 연체율이 아직 업계평균보다 낮다는 것은 상대적으로 양호한 운영실태를 반영하고 있다고 해석됩니다.

어니스트펀드 연체율 비교

어니스트펀드는 투자 상품마다 주목할 만한 핵심 투자포인트, 여러 상환 시나리오, 유의해야할 주요 리스크 등을 상세히 기재하고 담보물에 대한 등기부등본, 감정평가서 등의 증빙서류 또한 공개하여 투명성을 높이고 있습니다. 핵심 투자포인트는 어째서 이 투자상품이 끌리는 투자상품 인지 설명하고 있으며 주요 리스크는 투자상품 고유의 리스크는 어떤 것이 있는지 나열하고 있습니다. 더불어 투자모집이 마감된 부동산PF 상품들은 착공부터 준공까지 꾸준히 방문하여 투자자에게 대출채권 관리현황을 알려주고 있습니다.

어니스트펀드 상환현황

어니스트펀드의 수수료와 부가 서비스

수수료는 연체 또는 손실이 일어나도 발생될 수 있기 때문에 투자 전 꼭 고려해야 합니다. 어니스트펀드의 플랫폼 이용 수수료는 보통 매월 상환일 직전 원금 잔액의 0.1%에 해당하는 금액이지만 상품에따라 차이가 있을 수도 있습니다. 몇몇 수수료가 없는 P2P 투자 플랫폼도 있지만 어니스트펀드는 다양한 투자관리 부가서비스를 제공하고 있습니다.

투자 플랫폼수수료
어니스트펀드연 1.20%
피플펀드연 1.20%
투게더펀딩연 1.20%
브이펀딩연 1.20%
데일리펀딩연 1.20%
프로핏연 0.00% ~ 1.32%
렌딩사이언스연 1.20%
렌딧연 1.50%
미라클펀딩3.60%
줌펀드연 1.20%
8퍼센트연 1.20%
칵테일펀딩1.00% ~ 1.20%
미드레이트0.00%

어니스트펀드가 제공하는 부가서비스

어니스트펀드가 제공하는 부가서비스중 첫번째로는 자동분산투자 서비스가 있습니다. 자동분산투자는 투자자가 원하는 투자금액, 수익률, 투자상품 등을 설정하면 자동으로 투자관리가 되는 재테크로 투자상품을 조사할 시간이 없거나 전문지식이 부족한 분들에겐 알맞은 투자방법이 될 수 있습니다.

투자 플랫폼투자손실보험2차시장자동투자기타
어니스트펀드
투게더펀딩
피플펀드
브이펀딩
데일리펀딩미니보험
프로핏
렌딩사이언스
렌딧
미라클펀딩
줌펀드
8퍼센트
칵테일펀딩
미드레이트

어니스트펀드의 두번째 서비스는 투자자보호를 위한 보험입니다. 예를 들어 어니스트펀드가 제공하는 롯데손해보험의 P2P Care 보험은 주택담보 투자상품의 투자원금에 손실이 발생할 경우 최대 손실의 90%까지 보험사가 보전해주는 서비스입니다.

P2P Care 투자손실보험

이 외에도 어니스트펀드는 부동산담보 대출에 대한 부동산 권리보험 또한 제공 하고 있습니다. 이 보험은 부동산 소유권과 등기부등본이 이중매매, 문서위조 등의 이유로 일치하지 않아 투자자가 피해를 봤을 때 손실액을 보전해주는 보험 입니다. 다만 이 두 가지 보험은 모든 투자상품에 적용되지 않을 수 있으며 적용 된 상품은 수익률이 비교적 낮을 수 있으니 유의하시길 바랍니다.

노경석 Mike Rho

노경석 (Mike Rho) 애널리스트는 신용카드, 대출, 그리고 투자 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무를 시작하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 국제관계 및 스페인어를 전공하였습니다.