2020년 최고의 주택담보대출 추천

아파트와 주택구매에 필요한 담보대출은 인생에서 가장 큰 결정 중 하나입니다. 엄청나게 큰 액수를 빌리는 만큼 대출기간 또한 매우 길기 때문에 미세한 금리 차이도 나중에는 거대한 상환금 차이가 될 수 있습니다. 밸류챔피언에서 모든 은행과 각종 대출업체를 조사하여 주거방식 별 가장 이상적인 담보대출상품을 선정하였습니다.

최고의 P2P 부동산담보대출

대출신청하기: 신용등급 걱정없이 대출한도를 조회해보세요!

금리 3.5 ~ 19.9%
대출 한도 10억원
최장 대출 기간 60개월

신용등급이 이상적이지 않다면 P2P금융은 훌륭한 대안이 될 수 있습니다. P2P부동산 담보대출은 만기일시상환만 가능하여 1년-3년 정도의 단기대출만 가능하지만 1금융권에서 대출이 어렵거나 1금융권에서 대출을 받은 후 추가적인 대출이 필요할 때 매우 용이합니다.

최고 규모의 부동산 P2P대출 플랫폼 정리

서비스 명월평균대출액금리LTV
투게더펀딩277억원5.50~9.80%80%
피플펀드105억원7.50~10.00%85%
테라펀딩72억원4.00~19.00%%90%
브이펀딩37억원4.50~19.90%미확인
렌딩사이언스27억원7.50~9.90%미확인
어니스트펀드47억원6.00~19.00%85%
8퍼센트23억원6.50~12.00%85%
2020년 1분기 기준
P2P금융은 지난 4년간 30배 가량 성장하여 가장 빠르게 성장하고 있는 핀테크 중 하나입니다. 모든 대출절차가 비대면으로 이루어져 심사과정이 신속하고 간단하여 빠르면 당일대출까지 가능한 금융서비스 입니다. 1금융권 부동산 담보대출은 정부규제 때문에 담보인정비율 50% 정도인 반면 P2P대출은 최고 95%까지 가능해 은행에서 제공하는 대출보다 더 큰 자금이 필요한 분에게 특히 매력적인 상품입니다. P2P대출은 편의성이 높은 대신 1금융권 대출의 3%금리에 비해 높은 5% ~ 7%대의 금리를 제공하고 있지만 이는 2금융권 대출의 15% ~ 18% 금리보다 현저히 낮아 1금융권의 대출이 어려운 경우 매우 합리적인 대안이 될 수 있습니다. 밸류챔피언이 선정한 P2P금융 플랫폼은 현재 P2P업계에서 가장 낮은 금리를 제공할 뿐더러 월평균대출액이 가장 높은 업체들이기도 합니다. 월평균대출액이 높다는 것은 많은 투자활동량을 시사하는 것으로 대출금모집이 보다 빠르게 진행될 수 있다는 뜻이 됩니다.
P2P 플랫폼 월평균대출액 비교

최고의 1금융권 아파트 담보대출

상담받기: 무료로 전 금융권에서 제공하는 대출상품의 금리를 비교하고 전문상담가와 1:1로 상담을 하여 정확한 안내를 받아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 조건 상담필요
필요 서류 상담필요

아파트는 좋은 위치와 보안성, 높은 편의성으로 많은 사람들이 선호하는 주거형태입니다. 하지만 현재 아파트의 평균매매가는 3억 3천만원이 넘어 금전적 부담이 적지않습니다. 밸류챔피언이 선정한 최고의 아파트 담보대출을 이용하여 아파트를 마련해보세요!

최고의 고정금리 아파트 담보대출

대출상품 명최저금리최고금리평균금리
한국씨티은행 씨티주택담보대출1.96%3.76%2.61%
DGB대구은행 DGB HYBRID 모기지론2.19%2.79%2.59%
NH농협은행 채움고정금리모기지론2.22%3.62%2.56%
KB국민은행 FOR YOU 장기대출2.24%3.74%2.59%
BNK경남은행 BNK357금리안심모기지론2.26%3.59%2.53%
고정금리 아파트 담보대출 평균금리2.53%3.48%2.63%
고정금리 대출은 기준금리가 역대최저를 기록하고 있거나 향후에 금리가 올라갈 징후를 보이고 있을 때 가장 알맞은 상품입니다. 고정금리를 채택할 경우 최대 5년간 금리가 바뀌지 않기 때문에 기준금리가 올라가더라도 대출금리는 바뀌지 않아 상환이자를 최소화할 수 있기 때문입니다. 밸류챔피언이 선정한 고정금리 아파트 담보대출 상품들의 금리는 업계평균보다 0.57%까지 낮습니다. 이는 1억 5천만원을 30년 동안 빌렸을 경우 1천 5백만원이 넘는 이자금을 절약할 수 있다는 뜻 입니다.
고정금리 아파트 담보대출 비교

최고의 변동금리 아파트 담보대출

대출상품 명최저금리최고금리평균금리
한국씨티은행 씨티주택담보대출1.53%3.13%2.15%
스탠다드차티드은행 주택담보대출2.21%3.06%2.26%
광주은행 아파트 담보대출2.28%2.78%2.18%
DGB대구은행 DGB 장기모기지론2.29%2.89%2.61%
BNK경남은행 집집마다 도움대출II2.35%3.47%2.80%
변동금리 아파트 담보대출 평균금리2.44%3.44%2.61%
변동금리 아파트 담보대출은 일정주기 (6개월, 1년 등) 마다 기준금리에 맞춰 금리가 바뀌는 대출을 뜻 합니다. 기준금리가 높아질수록 지불해야하는 이자 금액이 올라가기 때문에 변동금리 대출은 기준금리가 역대 최고치를 누리고 있거나 이후에 금리가 올라갈 추세가 짐작될 때 가장 적합한 대출 상품입니다. 밸류챔피언이 선정한 변동금리 아파트 담보대출 상품은 업계평균에 비해 금리가 0.91% 낮습니다. 이는 1.5억원을 30년동안 빌렸을 경우 2천 4백만원 이상 절약할 수 있다는 뜻이 됩니다.
변동금리 아파트 담보대출 비교

최고의 1금융권 주택담보대출

상담받기: 무료로 전 금융권에서 제공하는 대출상품의 금리를 비교하고 전문상담가와 1:1로 상담을 하여 정확한 안내를 받아보세요

지원 방식 인터넷
최저 금리 비교가능
대출 한도 비교가능
최장 대출 기간 비교가능
중도상환수수료 비교가능
대출 조건 상담필요
필요 서류 상담필요

주택은 야외공간과 함께 할 수 있고 자유롭개 증개축이 가능하여 매력적인 주거방식입니다. 하지만 현재 단독주택의 평균매매가는 3억 6천만원을 넘어 아파트에 비해 가성비는 좀 낮을 수도 있습니다. 밸류챔피언이 선정한 최고의 주택 담보대출을 이용하여 경제적 부담을 최소화 하세요.

최고의 고정금리 주택담보대출

대출상품 명최저금리최고금리평균금리
한국씨티은행 시티주택담보대출1.96%3.76%2.66%
BNK경남은행 BNK357금리안심모기지론2.13%3.53%2.60%
DGB대구은행 DGB HYBRID 모기지론2.19%2.79%2.70%
NH농협은행 채움고정금리모기지론2.22%3.62%2.71%
KB국민은행 FOR YOU 장기대출2.24%3.74%2.64%
고정 주택담보대출 평균금리2.54%3.50%2.81%
고정금리로 대출을 진행할 경우 대출자는 최고 5년동안 변동없는 금리를 보장 받을 수 있어 대출금리의 기본이 되는 기준금리가 역대 최저치를 기록하고 있거나 하락세를 보이고 있을 때 적합합니다. 기준금리가 낮을 경우 추후해 인상될 가능성이 높기 때문입니다. 밸류챔피언이 선정한 고정금리 주택담보대출의 금리는 평균보다 0.58% 낮습니다. 이는 30년동안 1억 5천만원을 빌렸을 경우 평균에 비해 1천 5백만원 이상을 절약한다는 뜻이 되겠습니다.
고정금리 주택담보대출 비교

최고의 변동금리 주택 담보대출

대출상품 명최저금리최고금리평균금리
한국씨티은행 시티주택담보대출1.53%3.13%2.33%
제주은행 제주홈대출2.29%3.29%2.67%
NH농협은행 프리미엄모기지론2.39%3.99%2.55%
BNK경남은행 집집마다 도움대출II2.41%3.67%2.99%
제주은행 제주장기모기지론2.42%3.42%2.87%
변동 주택담보대출 평균금리2.46%3.52%2.71%
변동금리는 1개월, 3개월, 6개월 등 일정한 주기마다 시장금리에 연동하는 금리방식을 뜻합니다. 주기적으로 시장금리를 반영하기 때문에 기준금리가 역대최고를 기록하고 있거나 하락세를 보이고 있을 때 가장 적합한 선택입니다. 밸류챔피언이 선정한 변동금리 주택담보대출상품의 금리는 평균보다 최고 0.93% 낮습니다. 따라서 30년동안 1억 5천만원을 대출할 경우 2천 5백만원 이상을 절약할 수 있다는 뜻이 되겠습니다.
변동금리 주택담보대출 비교

시중은행은 보통 신용등급이 출중한 사람들에게 대출하는 것을 선호하고있습니다. 고신용자에게만 대출을 제공한다는 것은 위험성을 줄인다는 것이기 때문에 더욱 낮은 금리로 대출을 제공할 수 있으며 이는 더욱 많은 대출고객을 이끄는 요인이 되기도 합니다. 2020년 7월을 기준으로 은행들이 가장 낮은 금리로 대출을 제공하고 있는것을 보아 대부분 은행들은 고신용자들에게 98% 이상의 대출을 제공하고 있는것을 알수 있습니다.

금리 구간별 취급비중

은행<3%3~3.5%3.5~4%4~4.5%4.5~5%5~5.5%5.5~6%>6%
스탠다드100-------
씨티은행99.90.1------
부산은행99.30.7------
하나은행99.10.80.1-----
경남은행98.910.1-----
기업은행98.91.1------
국민은행98.41.50.1-----
농협은행97.52.30.2-----
신한은행97.12.70.10.1----
대구은행96.73-----0.3
우리은행89.67.92.10.30.1---
광주은행86.88.84.4-----
전북은행79.517.13.2--0.2--
제주은행76.922.20.9-----
수협은행41.150.48.30.2----

대출고객의 대다수가 고신용자인 은행이 낮은 금리를 제공하는 것은 은행이 신용등급별로 제공하는 평균 금리에서도 관찰할 수 있습니다. 은행이 고신용자에게 더 많은 대출을 제공할 경우 평균적으로 더 낮은 금리를 제공할 수 있습니다. 따라서 신용등급이 우수하다면 가장 낮은 금리로 대출을 제공하는 은행으로 가는 것이 바람직합니다.

신용등급 별 평균 대출금리 비교

은행1~2등급3~4등급5~6등급7~8등급9~10등급평균금리
씨티은행2.242.232.362.532.702.25
기업은행2.432.362.822.48-2.44
스탠다드2.452.462.542.662.342.47
농협은행2.452.592.673.02-2.45
광주은행2.452.823.343.02-2.55
신한은행2.472.562.632.703.022.53
하나은행2.512.552.66--2.52
부산은행2.542.512.582.65-2.55
제주은행2.582.852.963.043.352.61
국민은행2.602.662.702.80-2.62
경남은행2.692.752.67--2.72
수협은행2.692.913.14--2.95
대구은행2.782.912.892.953.362.89
우리은행2.812.892.963.154.362.87
전북은행2.883.002.852.94-3.01

반대로 신용등급이 이상적이지 않은 분들은 중금리 대출에 더 많은 비중을 할당하는 은행을 찾는 것이 바람직합니다. 특히 SH수협은행은 주택담보대출의 대다수를 최저금리 외 구간에 두고 있어 좀 더 낮은 신용등급을 가진 고객에게 대출을 제공하는데 비교적 개방적이란 것을 알 수 있습니다. 은행이 신용등급이 낮은 고객에게 대출을 제공한다는 것은 은행입장에선 비교적 높은 위험성을 부담한다는 뜻임으로 그에 맞게 더 높은 금리를 제공하게됩니다. 더불어 은행이 저신용 대출을 많이 제공한다면 고신용자가 같은 은행에서 받는 대출의 금리 또한 높을 수 있으니 신용등급이 높으시다면 유의하시길 바랍니다. 또한 1금융권 은행에서 필요한 대출을 받지 못할 경우 2금융권 보다는 P2P업체를 고려해보는것도 좋은 방법입니다.

리서치 방법론

최고의 아파트 및 주택담보대출 분석에는 전국은행연합회가 집계하는 16곳의 1금융권 은행 자료를 토대로 이용하였습니다. 이 자료를 바탕으로 고정금리와 변동금리, 아파트와 주택담보 대출상품을 비교하여 최고의 금융상품을 선정하였습니다. 별도로 서술되어 있지 않는 한 금리를 산출할 때 쓰인 조건은 다음과 같습니다.

조건비고
대출 금액1억 5천만원
대출 기간30년

소비자 분의 경제 상황 및 조건은 상이할 수 있지만 정보의 일관성을 유지하기 위해 저희는 리서치 방법론 확립에 부단히 노력하고 있습니다. 분석된 1금융권 은행은 다음과 같습니다.

P2P금융 플랫폼 분석에는 한국P2P금융협회에 속해있는 45업체의 P2P플랫폼 중 부동산담보대출을 제공하는 플랫폼들의 금리구간, 대출한도, 기간 등을 집계하여 분석했습니다.

P2P투자 플랫폼 조사대상 목록
피플펀드어니스트펀드테라펀딩
투게더펀딩코리아펀딩데일리펀딩
모자이크펀딩브이펀딩탑펀드
프로핏미드레이트렌딧
8퍼센트렌딩사이언스줌펀드
펀다헬로펀딩시소펀딩
미라클펀딩펀디드칵테일펀딩
타이탄인베스트크레파스펀딩펀펀딩
Roy Cho

조동우 (Roy Cho) 애널리스트는 정기예금, 적금, 그리고 P2P금융등의 투자상품과 플랫폼 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 로스앤젤레스의 USC에서 경제학 석사학위를 취득하였습니다.