NH농협생명 실손의료보험 리뷰

NH농협생명 실손의료보험 리뷰

남성소비자 및 장년층에 유리한 실비보험

추천 대상

  • 50-60대 이상 장년층 남녀 및 어르신
  • 기본담보 가입 희망자(특약 불포함)
  • 수월한 보험금 청구를 희망하는 분

비추천 대상

  • 40대 이하 여성소비자 대부분
  • 유병력자보험 가입희망자
  • 노후실손의료보험 가입 불가

Editor's Rating

4.0/5.0

NH농협생명은 여성 소비자보다 남성이 가입시 더 유리한 조건을 갖습니다. 또한 50대 이상에서는 남녀 모두 저렴한 보험료를 누릴 수 있으므로 연령에 따른 보험료 편차도 큰 편입니다. 아쉽게도 유병력자실손의료보험의 보험료 경쟁력은 높지 않은 편이며, 노후실손의료보험은 판매되지 않습니다. NH농협생명은 동일 금융지주에 속한 NH농협손해보험과는 다른 보험사입니다. 양사 모두 실손의료보험을 판매하고 있어 헷갈릴 수 있으나, 각각 특징이 다르므로 구분이 필요합니다.

NH농협생명 실손의료보험
남성의 경우 대부분의 연령대에서 불리(60대 이상 제외)
30대 이상 여성은 저렴한 보험료 혜택을 볼 수 있음
50-60대 장년층(남녀 포함)은 일반·노후실손의료보험 모두 저렴
유병력자 실손의료보험의 가격경쟁력이 월등

NH농협생명 일반실손의료보험 상세분석

NH농협생명 실비보험은 남성 보험료가 유리하며, 여성의 경우 연령에 따라 우대조건에 차이가 벌어집니다. 40대 이하 여성의 경우 보험료 경쟁력이 낮은 편이며, 50대 이상의 경우에는 업계평균보다 월등히 저렴해 추천할 만합니다. 특약으로 인한 추가 비용은 업계평균보다 높아 기본담보(질병+상해)만 가입하실 분들에게 유리할 확률이 더 높습니다. 본 상품은 질병담보의 보험료가 낮아 단독가입을 고려하시는 분들에게 추천합니다.

45세 남성기준 특약불포함 표준형 실손의료보험 보험료를 비교한 차트입니다

남성은 전 연령대 보험료 저렴

NH농협생명 실손의료보험은 남성의 기본담보 보험료가 저렴해 남성 소비자가 눈여겨볼 만합니다. 특히 기본담보(특약 불포함) 보험료의 경쟁력이 매우 높습니다. 예를 들어 45세 남성이 특약 불포함 표준형상품 가입시, 월 보험료는 11,350원으로 업계평균(12,150원) 대비 7% 가량 저렴하며, 이는 타사에서 찾아보기 힘든 할인율입니다. 아래 표는 전 연령대에서 남성 보험료의 우수한 경쟁력을 보여줍니다.

표준형업계평균업계평균과의 차이(%)
월보험료(25남)6,180원6,572원-6%
월보험료(45남)11,350원12,150원-7%
월보험료(65남)*25,900원29,811원-13%
가입연령(다이렉트)19-49세8세-60세
*해당연령(50-65세)은 인터넷 다이렉트로 가입불가. 기타채널(전화, 대면 등)로 가입상담을 받으셔야 합니다.

여성 보험료 경쟁력은 높지 않은 편

여성의 경우 다이렉트로 가입가능한 연령(49세까지)을 분기점으로 보험료 경쟁력이 갈라집니다. 예를 들어 45세 여성 기준, 특약 불포함 표준형 상품 가입시 월 보험료는 16,020원으로 업계평균(16,765원)보다 4% 가량 저렴하나, 평균대비 10% 이상 저렴한 다른 보험상품이 여럿 있어 경쟁력은 상대적으로 높지 않다고 할 수 있습니다. 다만 50대 이상에서는 보험료 경쟁력이 높아집니다(아래 표 참조). 해당 연령대의 경우 인터넷 다이렉트 가입이 불가능한 점을 가입시 유의하시기 바랍니다.

표준형업계평균업계평균과의 차이(%)
월보험료(25여)7,270원7,508원-3%
월보험료(45여)16,020원16,765원-4%
월보험료(65여)*29,380원32,563원-10%
가입연령(다이렉트)19-50세8세-60세
*해당연령(50-65세)은 인터넷 다이렉트로 가입불가. 기타채널(전화, 대면 등)로 가입상담을 받으셔야 합니다.

특약으로 인한 추가비용은 높은 편

NH농협생명의 도수치료, 비급여주사, 자기공명진단을 포함한 3종 특약으로 인한 추가비용은 타사 대비 높아, 보험료 경쟁력을 떨어뜨릴 수 있는 것으로 나타났습니다. 예를 들어, 25세 여성의 특약 월 보험료는 2,840원으로 평균(2,607원) 대비 9% 가량 비쌉니다. 이로 인해, 표준형 상품 가입시보다 특약을 추가한 상품 가입시 보험료 경쟁력이 하락합니다. 심지어는 기본담보(상해+질병담보)가 저렴하더라도, 특약을 추가해 종합실비로 가입할 경우 최종 보험료 합은 평균 대비 불리할 수 있습니다. 따라서 기본 보장으로 NH농협생명을 낙점하셨더라도 특약포함 가입시 타사와 보험료를 다시 한 번 비교해 보시기를 권장드립니다.

NH농협생명업계평균
특약보험료*(25남)2,280원2,174원
특약보험료(25여)2,840원2,607원
특약보험료(45남)3,790원3,683원
특약보험료(45여)5,750원5,330원
*3종특약(도수치료, 비급여주사, 자기공명진단)에 모두 가입하는 경우 월 보험료 증가분을 나타냅니다.

NH농협생명 일반실손의료보험 보장내용

최근 개정된 실손의료보험 상품지침에 따라, 현재 시중에서 판매중인 실손의료보험은 그 상품구조(담보종류, 내용 및 한도 등)가 모두 통일되어 있습니다. 따라서 최고의 실손의료보험을 선택하기 위해서는 보험료와 각 보험사의 서비스를 고려해야 합니다. 다른 여느 상품과 마찬가지로, NH농협생명 실손의료보험은 입원비용의 80-90%를 5천만원까지, 통원비용의 80-90%를 30만원까지 보장합니다. 다만 통원의 경우 외래/통원제비용과 처방조제비가 각각 20만원, 10만원씩 보장되는데, 이는 25만원/5만원을 각각 보장하는 손해보험사 상품과 대비되는 점입니다. 자세한 내용은 실손의료보험 보장범위 및 금액을 확인하시기 바랍니다.

보장항목보장내용한도
입원비용 및 입원수술비(급여 본인부담분 + 비급여)에서 본인부담금*을 제외한 금액5천만원
상급병실료 차액(실제 사용병실료 - 기준 병실료) x 50%
외래비용 및 외래수술비(급여 본인부담분 + 비급여)에서 1-2만원**을 제외한 금액30만원
처방 조제비(급여 본인부담금 + 비급여)에서 8천원**을 제외한 금액
*표준형 20%, 선택형 10%
**표준형의 경우 해당금액 또는 보상대상 의료비의 20% 중 큰 금액을 차감합니다.

NH농협생명 유병력자 실손의료보험

NH농협생명의 유병력자 실손의료보험은 질병이나 치료이력이 있는 경우 5세부터 70세까지 가입할 수 있는 상품으로, 아쉽게도 대부분 연령대에서 가격경쟁력은 높지 않은 것으로 나타났습니다. 우선 60대 유병력자에 대해서는 보험료가 타사 대비 5% 가량 저렴해 본 상품을 추천해 드립니다. 그러나 45세 남성 기준, NH농협생명의 유병력자 보험료는 33,720원으로 업계평균인 30,561원 대비 10% 가량 비쌉니다. 50대 이하 대부분 연령대에서는 보험료가 지속적으로 불리하게 유지되므로, NH농협생명 유병력자 실손의료보험은 가입시 타사와 보험료 비교를 꼼꼼히 진행해 보시기 바랍니다.

NH농협생명 유병력자보험업계평균
월보험료(45남)33,720원30,561원
월보험료(45여)44,830원43,431원
월보험료(65남)61,620원65,239원
월보험료(65여)73,250원79,964원
가입연령5세-70세5세-74세

NH농협생명 고객만족도

2018년 현재 NH농협생명은 장기보장상품 계약 10만건당 평균 민원건수 3.8건으로 생명보험업계 평균(8.6건)을 크게 앞서고 있습니다. 이는 NH농협생명에 대한 소비자 만족도가 그만큼 높다는 것을 의미할 수 있습니다. 최근 2년평균 보험료 인상률과 보험영업 손해율은 각각 업계평균과 비슷하거나 조금 낮은 편입니다. 갱신시 보험료 인상을 우려하는 소비자들은 이점 참고하시기 바랍니다. 마지막으로, 실손의료보험은 보험금 청구절차가 간편할수록 좋습니다. 지역별로 농협지점이 많을 경우 팩스, 서류원본 전송 등을 보다 수월하게 처리할 수 있습니다.

NH농협생명업계평균
보험료인상률(2년 평균)17.1%17.6%
손해율(2년 평균)118%119%
민원건수(계약 10만건당)3.8건손보사 14.5건 / 생보사 8.6건
비고: 3종 지표 모두 낮을 수록 소비자만족도와 높은상관관계가 있습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.