2019년 대출별 평균 금리

대출 고려 시 가장 중요한 요소는 금리입니다. 이는 금리가 높을수록 이자도 상승하기 때문입니다. 따라서 대출 시에는 낮은 금리를 통한 이자 최소화가 주요 목표입니다. 물론 대출 기간, 금액, 그리고 조건도 중요 요소이지만 개개인 재정 상황 및 필요에 적합한 대출 중에서도 금리가 가장 낮은 상품을 선택하는 것은 변함이 없습니다. 따라서 밸류챔피언에서는 2019년 대한민국 대출 상품별 평균 금리를 조사하였습니다.

목차

신용대출

신용대출은 개개인의 직업, 소득, 금융 거래 실적을 기반으로 담보 및 보증인 없이 대출을 제공하는 개념입니다. 신용대출에는 직장인, 전문직 (우량), 저신용, 무직자, 저소득 서민, 그리고 개인사업자 신용대출 등 다양한 종류의 상품이 존재하며 일반적으로 직업 및 소득에 따라 좌우됩니다. 밸류챔피언 조사 결과 직장인 신용대출이 금리가 가장 낮았으며 저신용 신용대출이 금리가 가장 높았습니다. 이하 상품별 1금융권 평균 최저금리 조사 결과를 더 자세히 확인해 보세요.

최저 금리

직장인 신용대출

일반적으로 신용대출 중에서는 직장인 신용대출 상품의 평균 최저금리가 3.85%로 가장 낮았습니다. 이는 대출 대상이 일반적으로 1년 이상 동일 직장 재직 및 연소득 2천만원의 조건을 갖춰야 하기 때문입니다. 따라서 은행 입장에서는 리스크가 다른 신용대출에 비해 낮아 더 유리한 금리로 소득에 근접한 한도까지 대출이 가능합니다.

최저 금리

전문직 신용대출

직장인 신용대출 중에서도 일부 회사 및 직종 대상으로는 금리가 더 낮으며 한도가 더 높은 전문직 신용대출이 제공됩니다. 보편적으로 직장이 매우 안정적인 교직원, 군인, 공무원 혹 고소득에 속한 일부 대기업 직장인, 금융인, 법조인, 그리고 의료인이 해당 우량 상품 대출 대상에 포함되어있습니다.

직종별 금리

개인사업자 신용대출

개인사업자 대출의 평균 최저금리는 4.51%로 신용대출 상품 중 중간에 속해있었습니다. 아무래도 자영업자의 경우 직장인에 비해 소득이 안정적이거나 일정적이지 않기 때문에 은행에서 보다 높은 금리를 책정하는것으로 조사되었습니다. 또한 일반적으로 이 상품은 사업자등록 후 일정 기간동안 (통상 6-12개월) 정상 영업을 요구하기 때문에 사업 초기의 개인사업자는 대출에 어려움을 겪을 수도 있습니다. 따라서 개인사업 및 자영업에 필요한 창업자금 조달 용도보다는 사업 확장을 위한 용도로 판단됩니다.

최저 금리

저소득 서민 신용대출

연소득이 3천 5백만원 이하인 (신용등급 6~10등급인 경우 4천5백만원 이하) 소비자는 저소득 서민 대출을 5.56%의 평균 최저금리로 제공 받을 수 있습니다. 이 상품은 소득 혹 신용용급이 낮은 소비자를 대상으로 은행에서 별도 심사기준으로 운영하는 서민우대 대출입니다. 특히 각종 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세 이상 부모 부양자 등 사회경제적 요소가 우대 금리 책정 시 고려되는 것이 특징입니다.

최저 금리

무직자 신용대출

일부 1금융권 은행에서는 소득 및 직장이 대출 고려 시 제외되는 무직자 대출 상품을 평균 5.78%의 최저금리로 제공합니다. 일반적으로 이 상품들의 유일한 조건들은 신용카드 보유와 신용등급 7등급 이상이여서 보다 관대한 대출조건을 가지고 있습니다. 하지만 은행 입장에서 이는 보다 큰 리스크를 감수해야되기 때문에 금리가 낮은 편이라고 단정 하기는 어렵습니다.

최저 금리

저신용 신용대출

신용등급이 뛰어난 편에 속하지 못한 4등급에서 6등급 사이인 대출자를 위해 은행에서는 평균 최저 금리가 6.18%인 중금리대출 상품을 출시하였습니다. 일반적으로 2금융권 대출 실적을 보유하거나 연체 이력이 있는 소비자 대상으로 제공하는 상품이기 때문에 금리가 가장 낮은 편은 아닙니다. 그럼에도 불구하고 1금융권 저신용 대출은 인터넷 전문은행, 저축은행, P2P플랫폼, 혹 사채업자 대출보다 월등히 안전하기 때문에 가급적으로 이 상품을 이용하는 것이 보다 유리합니다.

최저 금리

P2P 대출

P2P금융은 신금융기술의 일부로 각 플랫폼만의 평가 시스템에 따른 신용대출을 제공합니다. P2P 대출의 평균 신용대출 최저금리는 5.3%로 낮다고 표현하기는 어렵습니다. 하지만 기존 금융권 대출보다는 기준이 관대하며 통상적으로 P2P 대출이 필요한 소비자들이 1금융권에서 대출을 받기 어려운 점을 고려했을때 합리적인 대안이 될 수도 있습니다.

플랫폼별 신용대출 금리

더 나아가 일부 P2P플랫폼에서는 담보대출도 제공하기 때문에 부동산 구매 시에도 용이합니다. 특히 주택담보대출의 경우 담보 인정 비율이 최대 90%까지 책정되기 때문에 담보 인정 비율이 일반적으로 50%인 기존 금융기관에 비해 더 높은 금액의 대출이 가능합니다. 반면에 P2P 담보대출의 평균 최저금리는 6.60%으로 약 3%인 1금융권 담보대출 평균 최저금리에 비해 높다는 점을 강조하고 싶습니다.

플랫폼별 주택담보대출 금리

담보대출

담보대출은 일정한 가치를 보유한 담보를 통하여 대출을 제공 받는 개념입니다. 일반적으로 아파트, 오피스텔, 그리고 단독주택 등 부동산, 자동차 등의 동산, 혹 보증서를 담보로 대출 신청이 가능합니다. 특히 은행 입장에서는 채무불이행시 담보를 압류하여 원금을 회수할 수 있는 방법이 있으며 원금이 어디 사용되는지도 알 수 있기 때문에 신용대출보다 더 낮은 금리로 대출을 제공합니다.

주택담보대출

주택담보대출은 보편적으로 부동산 구매 시 많이 사용되며 평균 최저금리가 2.97%로 가장 낮습니다. 특히 주택 기소유인 경우 이를 담보로 합리적인 금리에 높은 한도까지 대출이 가능하여 신용대출의 대안이 될 수도 있습니다. 하지만 채무불이행 시에는 신용등급 하락에 더불어 주택을 잃을 수도 있는 위험이 존재합니다.

은행별 아파트 담보대출 고정금리

전세자금대출

금융권에서는 전세 자금 조달을 위한 전세자금대출을 3.28%의 평균 최저금리로 제공하고 있습니다. 일반적으로 이 상품은 최대 2억2천만원의 대출을 24개월간 제공하지만 일부 상품은 대출한도를 최대 5억원 혹 대출기간을 120개월까지 연장해주는 경우도 있습니다.

평균 금리