삼성화재 운전자보험 리뷰

삼성화재 운전자보험 리뷰

다이렉트 가입이 편리하고 보장이 넉넉한 운전자보험

추천 대상

  • 다이렉트로 간편하게 가입하고자 하는 분
  • 교통사고처리지원금 높은 상품을 찾으시는 분
  • 시장점유율 높은 보험사를 선호하는 분

비추천 대상

  • 무조건 낮은 보험료를 선호하는 분
  • 교통상해 및 중환자실 입원일당 담보가 꼭 필요한 분
  • 특약 설계(추가·삭제)의 자유로움을 추구하는 분

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4.5/5.0

삼성화재 운전자보험은 다이렉트 상품중에서 경쟁력이 상당히 높은 것으로 파악됩니다. 보험료 자체가 가장 저렴한 것은 아니지만, 보장의 범위가 비교적 넓어 가성비가 높기 때문입니다. 가입방식은 다이렉트로, 인터넷 즉석가입이 가능해 편리하다는 장점이 있습니다. 밸류챔피언 선정 우수 운전자보험에 이름을 올린 삼성화재의 장점과 한계점을 짚어보았습니다.

삼성화재 운전자보험
보험료보장이 좋은 만큼 보험료가 비교적 높음
다이렉트 가입시 저축성보험료 추가납부 필요
기존 삼성화재 자동차보험 가입자 1% 할인
보장보장범위가 포괄적이므로 많은 소비자에게 적합
다이렉트 상품은 입원관련 담보 가입 불가
고객만족도평균대비 우수한 고객만족도 지표를 나타냄

삼성화재 운전자보험 보험료

삼성화재 운전자보험은 월 보험료가 12,000원 내외로 평균대비 저렴한 편은 아니나, 다이렉트 상품의 가입 편리성과 기존 삼성화재 자동차보험 가입고객 대상 1% 할인 등 혜택을 고려했을 때 합리적이라고 판단하였습니다. 10년납/10년만기 상품, 35세 남성 가입자의 경우 밸류챔피언 추산 보험료 합계는 남성 월 12,309원, 여성 월 9,243원으로 비슷한 보장을 제공하는 경쟁사 대비 4% 가량 비싼 것으로 나타났습니다. 또한 다이렉트 가입시 저축성 보험료를 추가로 납부해야 하는 점에 유의하시기 바랍니다.

운전자보험 보험료를 비교한 차트입니다

필수담보 보험료는 비싸지만 보장이 넉넉

삼성화재 운전자보험의 교통상해사망 및 후유장해 담보 보험료는 타사대비 비싼 편이지만, 고도장해(80-100%) 보장이 잘 되어 있어 오히려 유리할 수 있습니다. 10년납/10년만기, 35세 남성 기준 사망 및 상해담보를 각각 3천만원으로 설정할 경우 보험료는 월 1,260원으로 업계평균 대비 4% 가량 비쌉니다. 하지만 자세히 들여다보면, 고도장해(80-100%)는 '교통상해사망/고도후유장해' 담보와 '교통상해후유장해' 담보 2개에서 모두 보상하고 있어 보장금액이 2배가 되기 때문에 심각한 장애를 얻게될 경우 오히려 유리할 수 있습니다.

고도장해(80-100%)를 보상하는 특약이 1개 vs. 2개인 경우

가입금액: 1천만원삼성화재경쟁상품
담보구조[사망+고도장해(80-100%)] +[사망] +
[고도장해(80-100%)+일반장해(3-79%)][고도장해(80-100%)+일반장해(3-79%)]
사망 보험금1천만원1천만원
고도장해(80-100%)2천만원(1천+1천)1천만원
일반장해(3-79%)장해율(%) x 1천만원장해율(%) x 1천만원

부가적으로, 사망과 고도장해(80% 이상 장해) 담보는 필수가입이지만 일반장해(3% 이상)는 선택 가입대상에 해당합니다. 따라서 가입시 교통상해후유장해(일반) 특약을 추가하시는 것을 권유드립니다.

선택가입 담보의 보험료 경쟁력은 평균 수준

삼성화재 운전자보험의 선택담보는 사고발생시 형사합의금이나 벌금과 같은 부수적인 비용을 보장해주며, 타상품 대비 보장의 포괄성이 전체적으로 넓으나 가격경쟁력은 일반 수준인 것으로 나타났습니다. 특히 자동차사고부상 특약은 월 3,391원으로 보험료 자체가 높은 데다가 타사평균 대비 20% 이상 비싸 전체적인 보험료 상승을 견인합니다. 선택특약의 핵심적인 요소라고 할 수 있는 교통사고처리지원금 역시 보장한도 5,000만원에 보험료는 월 2,471원으로 넉넉한 편이나, 타사평균인 월 2,769원 대비 보험료는 약간 높습니다.

삼성화재 운전자보험 핵심보장 세부 보험료

가입금액보험료(35남)업계평균
교통상해사망3천만원870원합계 1,211원
고도장해(80% 이상)3천만원
일반장해(3-79%)3천만원390원
교통상해입원일당*2만원900원1,127원
중환자실입원일당*10만원1,836원1,346원
상해골절진단(치아파절제외)30만원783원719원
교통사고처리지원금5천만원2,471원2,923원
벌금(대인)2천만원238원237원
벌금(대물)5백만원40원23원
변호사선임비용5백만원58원80원
자동차사고부상1천만원3,391원2,769원
흉터복원(성형)수술비5백만원72원81원
밸류챔피언 추산합계(35남)12,309원11,864원
밸류챔피언 추산합계(35여)9,243원8,798원
예시된 보험료는 10년납/10년만기 상품 기준. *대면상품 기준

다이렉트 보험료, 더 내야 하지만 돌려는 준다?

삼성화재 운전자보험은 다이렉트 가입 상품으로, 보험에 직접적으로 필요한 보험료(보장보험료) 외에도 '저축성'으로 추가적인 보험료를 납부해야 합니다. 예를 들어 보장보험료는 9천원이지만, 실제로는 9,900원을 납부해야할 수 있습니다. 이 두 금액의 차이는 매달 '저축성보험료'로 쌓여서 계약종료나 해지시 원금과 이자(연 1.5% 내지 2.5%)를 합해 돌려줍니다. 장기적으로 보면 손해는 아니지만, 매달 보험료 지출 액수는 커질 수 있습니다. 삼성화재 다이렉트 운전자보험의 합계보험료 구조는 아래와 같습니다.

운전자보험 실제 납입 보험료와 환급금 비교(예시: 삼성화재)

기본플랜표준플랜고급플랜
실제 납부 보험료(연령/성별 무관)월 9,900원월 12,900원월 16,900원
만기환급금(35남)672,760원504,010원792,370원
환급률(%, 35남)56.6%32.5%39.0%
만기환급금(35여)686,710원718,770원1,040,140원
환급률(%, 35여)57.8%46.4%51.2%
적용이율 1.5% 가정

성별, 연령에 관계없이 납부 보험료는 월 9,900원, 12,900원, 16,900원으로 똑같다는 점에 유의하시기 바랍니다. 그러나 여성 가입자의 만기환급금이 남성보다 많은 것으로 미루어 보아, 여성의 보장보험료가 남성보다 더 낮음을 알 수 있습니다.

삼성화재 운전자보험 보장

삼성화재 운전자보험은 다이렉트 운전자보험 중 비교적 포괄적인 보장 범위를 자랑합니다. 특히 교통사고처리지원금(형사합의금)이 타 다이렉트 상품 대비 높은 5,000만원까지 지급돼 보장이 우수한 것으로 나타났습니다. 다만 입원일당 관련 담보는 다이렉트 상품에서 가입할 수 없습니다. 입원일당 보장을 반드시 필요로 하는 분은 대면상품(삼성화재 안전운전파트너운전자보험) 가입을 고려해보시기 바랍니다.

교통사고처리지원금 한도

운전자보험의 핵심보장 중 하나라고 할 수 있는 교통사고처리지원금 담보는, 상대방을 사망케 하거나 부상을 입힌 경우 형사합의금을 실손비례보상하는 특약입니다. 본 담보 가입시 유의할 점은 상대방의 전치 일수에 따라 지급되는 보험금 한도가 달라질 수 있다는 점입니다. 예를 들어 상대방이 전치 50일의 부상을 입으면 가입금액이 5천만원이라도 최대 1천만원까지의 합의금만 지원이 됩니다. 사망 또는 1-3급에 해당하는 중상해의 경우에만 가입금액의 100%까지 보상됩니다.

삼성화재 교통사고처리지원금 담보 한도

교통사고처리지원금II 특약
가입금액5천만원
보험료월 2,471원
42-69일 진단1천만원
70-139일 진단3천만원
140일이상 진단5천만원
사망·중상해5천만원

삼성화재 고객만족도

삼성화재의 고객만족도는 양호한 지표와 부진한 지표가 혼재되어 있으나, 전반적으로 좋은 소비자만족도를 나타내는 것으로 판단하였습니다. 우선 운전자보험을 포함한 '장기보장성보험'의 민원율이 매우 낮으며, 보험금 불만족도도 낮은 편입니다. 이는 보험금 지급분쟁으로 인한 해약율이 낮아 그만큼 고객만족도가 높음을 뜻합니다. 다만 보험금 부지급률이 평균대비 약간 높아 이점 유의해야겠습니다. 2018년 삼성화재는 운전자보험 신규가입자수 1위를 차지하였습니다.

삼성화재손해보험업계 평균
민원율(전체)*7.9건7.3건
민원율(보장성상품 관련)*4.6건5.6건
부지급률1.99%1.46%
보험금 불만족도0.09%0.13%
민원율은 2018년 3/4분기 기준, 부지급률 및 보험금 불만족도는 2018년 1/2분기 기준. 4종 지표 모두 낮을 수록 높은 고객만족도를 나타냅니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.