DB생명 10년더드림 유니버셜 종신보험 리뷰

DB생명 10년더드림 유니버셜 종신보험 리뷰

중도해지 환급률이 매우 높고, 공시이율이 높은 유니버셜 종신보험

추천 대상

  • 중도 해지시 환급금이 높은 상품을 찾으시는 분
  • 유니버셜 기능이 우수한 상품을 찾으시는 분
  • 최초 10년 간 3%의 높은 공시이율을 적용받고자 하는 분

비추천 대상

  • 소비자 만족도 지표를 중시하는 분
  • 적립금 인출 수수료를 피하고자 하는 분

Editor's Rating

4.5/5.0

DB생명 10년더드림 유니버셜종신보험은 보험료가 비교적 저렴하고 해지환급률이 매우 높아, 종합적인 가성비가 매우 훌륭합니다. 특히 높은 해지환급률 덕분에 중도해지를 염두에 두고 있는 분들에게 안성맞춤입니다. 또한 유니버셜 기능 중에서도 연간 납입한도가 높아, 최초 10년 내에 연 3%의 높은 적용이율 혜택을 받을 수 있습니다.

DB생명 10년더드림 유니버셜종신보험
보험료업계평균 대비 2-3% 저렴
해지환급금타사 대비 중도해지 환급금이 압도적으로 높음
유니버셜 기능납입한도는 연간 보험료의 300%로 타사 대비 높음
인출한도 및 가능 조건은 업계평균과 비슷한 수준
고객만족도불만족도 및 민원율이 업계평균 대비 약간 높은 편

DB생명 10년더드림 종신보험 보험료

DB생명 10년더드림 종신보험의 보험료는 40세 남녀 기준, 업계평균 대비 2-3% 가량 저렴합니다. 이는 독보적이라고 할 만한 수준은 아니지만, 본 상품의 다른 장점을 감안하면 합리적이라고 할 수 있습니다. 가입금액 1억원/납입기간 20년 기준 40세 남성의 월 보험료는 251,500원, 40세 여성은 월 221,900원으로 업계평균 대비 각각 2.7% 및 2.3% 저렴합니다. 또한 이후 자세히 설명할 예정인 해지환급금과 부가기능도 우수해, 전반적인 가성비가 매우 훌륭한 상품입니다.

유니버셜 종신보험 보험료를 비교한 차트입니다

해지환급금 지급률 독보적으로 높아

DB생명 10년더드림 유니버셜종신보험은 타사 대비 중도해지시 지급되는 환급금의 비율이 월등히 높습니다. 통상 상품 해지가 많이 발생하는 5-10년 사이에 본 상품의 환급률은 70%를 훨씬 웃돌아 타사 대비 중도해지시 돌려받을 수 있는 금액이 큽니다. 따라서 가입후 경제적 상황에 따라 상품 해지를 할 가능성이 있는 분들이라면 본 상품으로부터 혜택을 볼 수 있습니다.

가입기간(연수)환급률업계평균
1년0%0%
2년34%32%
5년72%65%
10년87%77%
20년96%91%
자료: DB생명. 가입금액 1억원, 20년납, 40세 남성 기준

타사 대비 훌륭한 유니버셜 기능

DB생명 10년더드림 종신보험에는 '유니버셜' 기능이 포함되어 있습니다. 즉 가입자의 경제적 상황에 따라 보험료 납입을 중단, 추가 납입, 또는 이미 납입한 보험료를 인출해서 사용할 수 있다는 뜻입니다. 본 상품의 납입한도는 300%(기본 보험료 100%, 추가 납입 최대 200%)로, 업계평균인 210%보다 훨씬 높습니다. 뿐만 아니라 공시이율 또한 타사 대비 높은 3.0%(최초 10년, 이후 2.75%)이므로 추가 납입에 따른 혜택을 많이 받을 수 있습니다.

적립금을 인출해 사용하는 경우, 인출 한도와 인출 수수료가 중요한 요소로 작용합니다. DB생명은 인출 한도가 적립금의 70%로 타사평균인 56% 대비 월등히 높습니다. 또한 인출 수수료는 인출금액의 0.2% 혹은 2,000원 중 작은 금액으로 부과됩니다. 이 수수료는 모든 보험사에서 공시하는 자료가 아니기 때문에 직접적인 비교에는 제한이 있지만, 수수료를 공시하는 타사와 비슷한 수준으로 조사되었습니다.

DB생명업계평균
총 납입한도보험료의 300%보험료의 210%
인출한도적립금의 70%적립금의 50%
인출 가능시점가입 2년후가입 2.1년후
인출 횟수연 12회연 12회
인출 후 최소잔액-통상 월 보험료의 12배
수수료인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액

DB생명 종신보험 고객만족도

DB생명 종신보험의 고객만족도 지표는 업계평균과 비슷하거나 대체로 낮은 것으로 나타났습니다. 생명보험협회 공시자료에 따르면, DB생명의 종신보험 10만건당 민원율은 26.9건으로 업계평균인 21.6건 대비 더 높았습니다. 또한 보험금 부지급률 및 이로 인한 해약률(보험금 불만족도)도 각각 1.11% 및 0.58%로 업계평균 대비 높은 것으로 나타났습니다. 따라서 가입시 고객만족도 지표를 중시하는 소비자들은 청구 및 서비스 관련 문제가 없도록 주의하는 것이 필요하겠습니다.

DB생명생보업계 평균
종신보험 민원율26.9건21.6건
보험금 부지급률1.11%0.91%
보험금 불만족도0.58%0.39%
민원율은 2019년 1/2분기 기준, 부지급률 및 보험금 불만족도는 2018년 하반기 기준. 3종 지표 모두 낮을 수록 높은 고객만족도를 나타냅니다.
김규훈 Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.