ABL생명 종신보험 및 정기보험 리뷰

ABL생명 종신보험 및 정기보험 리뷰

ABL생명은 저해지환급형 종신보험의 가성비가 특히 좋지만, 나머지 상품은 중위권을 기록하고 있습니다.

추천 대상

  • 유니버셜 기능이 없는 일반 종신보험에 가입하고자 하는 분
  • 중도해지 없이 계약을 오랫동안 유지할 수 있는 경제적 여건이 되시는 분
  • 신체 건강조건이 우수해 건강체 할인을 받을 수 있는 분

비추천 대상

  • 가입시 저렴한 보험료를 1순위로 고려하시는 분
  • 유니버셜 기능이 있는 종신보험에 가입하고자 하는 분
  • 정기보험에 가입하고자 하는 분

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4.0/5.0

ABL생명이 판매하는 순수 사망보장 생명보험의 종류에는 유니버셜 종신보험, 일반 종신보험, 정기보험이 있습니다. 이중에서 일반 종신보험(특히 50% 환급형)은 보험료가 상당히 저렴하지만, 다른 형태의 상품의 경우 보험료가 비교적 높습니다.

ABL생명 사망보장 보험(정기보험, 종신보험, 유니버셜 종신보험) 대표 보험료 비교

다만 ABL생명은 건강체 할인을 폭넓게 제공하고 있고, 할인율이 비교적 높습니다. 또한 생보업계 평균 대비 민원율이 낮아 보험금 지급 등 민원 문제에 민감한 소비자들에게 긍정적으로 평가받을 수 있습니다.

형태상품 및 밸류챔피언 평가
종신보험소중(少重)한통합종신보험(30-100% 환급형)
ABL무해지환급형종신보험순수(0% 환급형)
  • 소중(少重)한통합종신보험은 보험료가 저렴하고 해지환급금이 높아 가성비 종합 우수
  • 특히 저해지환급형은 업계평균 대비 보험료가 5% 이상 큰 폭으로 저렴
유니버셜 종신보험더나은(무)ABL유니버셜종신보험(보증비용부과형)
  • 보험료가 업계평균 대비 높아 비추천
  • 해지환급금과 유니버셜 기능은 우수하지만, 가격과 종합적으로 고려했을 때 불리함
정기보험(무)ABL인터넷정기보험
  • 보험료가 업계평균 대비 높아 가입자에게 불리
  • 민원율은 생보업계 평균 대비 낮으며 고객만족도는 높음

ABL생명 종신보험 리뷰

ABL생명 일반종신보험은 타사 대비 보험료가 저렴한 편입니다. 대표적인 상품으로는 '소중한통합종신보험'과 '종신보험순수'가 있는데요. 소중한통합종신보험은 납기 중 해지할 시 환급금이 30%, 50%, 70%, 또는 100% 지급되는 상품입니다. 반면 종신보험순수는 납기중 해지할 경우 환급금이 0% 지급됩니다. 밸류챔피언 조사 결과, ABL생명의 일반 종신보험은 50% 환급형 소중한통합종신보험의 가성비가 가장 우수한 것으로 나타났습니다.

ABL생명 소중(少重)한통합종신보험 리뷰

우선 소중한통합종신보험 해지환급금 100% 지급형 상품인 소중(少重)한통합종신보험을 보겠습니다. 본 상품은 40세 남성 기준 월 보험료가 240,560원으로 업계평균(245,437원) 대비 2% 가량 저렴합니다. 업계 전체로 보면 중상위권을 차지하고 있고, 해지시 지급되는 환급금은 업계평균과 비슷한 수준입니다.

ABL소중한통합종신(100%)업계평균차이(%)
월 보험료(35남)213,400218,928-3%
월 보험료(45남)271,600276,985-2%
월 보험료(35여)184,300193,599-5%
월 보험료(45여)232,800243,012-4%
해지환급률(2년)36%38%-
해지환급률(5년)73%71%-
해지환급률(10년)84%82%-
자료: ABL생명. 가입금액 1억원, 20년납 기준. 해지환급률은 35세 남성 기준

ABL생명 소중(少重)한통합종신보험은 신체 건강조건을 만족하는 가입자에게 '우량체' 할인을 적용합니다. 우량체 보험료는 일반 표준체 대비 4% 가량 저렴한 편이며, 해당 보험료를 적용 받게 되더라도 업계평균과 비슷하거나 약간 저렴한 편입니다. 따라서 ABL생명을 꼭 선택하실 분들은 가입전 우량체 적용 가능여부를 확인하시기 바랍니다.

ABL우량체ABL표준체업계평균(우량체)
월 보험료(35남)206,610213,400206,164
월 보험료(45남)262,870271,600262,286
월 보험료(35여)181,390184,300183,041
월 보험료(45여)228,920232,800230,894
우량체 할인조건
  • 나이는 20-60세, 우량체 신청시점 직전 1년간 흡연사실이 없을 것
  • 수축기 혈압 140mmHg 미만, 이완기 혈압 90mmHg 미만
  • 체질량(BMI) 16.5~26.4 kg/m^2
  • 가입시점에 '표준하체인수특약'을 부가하지 않고도 주계약 가입이 가능할 것
자료: ABL생명. 가입금액 1억원, 20년납 기준

소중(少重)한통합종신보험 저해지환급형(50%) 리뷰

소중한통합종신보험 저해지환급형 상품은 보험료 절감과 해지리스크를 밸런스할 수 있는 상품으로, 환급금 비율을 30%, 50%, 70%로 지정 가능합니다. 이중에서 50% 환급형 상품을 선정해 타 저해지환급형 상품과 비교해본 결과, 보험료가 상당히 저렴하고 가격경쟁력이 높은 것으로 나타났습니다. 50% 환급형 상품의 35세 남성 월 보험료는 182,360원으로 업계평균(194,413원) 대비 6% 이상 저렴합니다.

ABL소중한통합종신(50%)업계평균차이(%)
월 보험료(35남)182,360194,413-6%
월 보험료(45남)232,800246,042-5%
월 보험료(35여)157,140172,090-9%
월 보험료(45여)197,880214,522-8%
해지환급률(2년)21%20%-
해지환급률(5년)43%40%-
해지환급률(10년)49%46%-
자료: ABL생명. 가입금액 1억원, 20년납 기준. 해지환급률은 35세 남성 기준

저해지환급형 상품 역시 건강조건이 우수할 경우 '우량체 할인'을 제공합니다. 우량체 할인 조건은 소중한통합종신보험 기본형과 마찬가지로 가입연령 20-60세, 비흡연, 혈압 140/90, 체질량 16.5~26.4를 유지하면 됩니다. 우량체 보험료는 표준체 대비 5% 가량 저렴한 편입니다.

우량체표준체
월 보험료(30남)162,000168,000
월 보험료(40남)204,000212,000
월 보험료(50남)264,000274,000
월 보험료(30여)143,000145,000
월 보험료(40여)179,000181,000
월 보험료(50여)226,000230,000
자료: ABL생명. 가입금액 1억원, 20년납 기준

(무)ABL무해지환급형종신보험순수 리뷰

ABL생명 '무해지환급형종신보험순수'는 말 그대로 상품을 해지하면 환급금을 지급하지 않는(무해지환급) 상품입니다. 이는 납기 중 해지를 가리키는 것으로, 통상 납기를 20년 정도로 설정하는데 납기가 끝나면 (즉, 약속한 보험료를 모두 납부하고 나면) 일반 상품과 똑같이 환급금이 지급되는 것이 특징입니다. 따라서 중도해지를 하지 않고 상품을 끝까지 가져가실 분들에게만 추천드립니다.

종신보험순수(0%)소중한통합종신(50%)소중한통합종신(100%)
월 보험료(35남)155,200182,360213,400
월 보험료(45남)199,820232,800271,600
월 보험료(35여)133,860157,140184,300
월 보험료(45여)167,810197,880232,800
해지환급률(2년)0%21%36%
해지환급률(5년)0%43%73%
해지환급률(10년)0%49%84%
자료: ABL생명. 가입금액 1억원, 20년납 기준. 해지환급률은 35세 남성 기준

ABL생명 유니버셜 종신보험 리뷰: 더나은(무)ABL유니버셜종신보험

이 상품은 보험료의 납입 연기/추가/인출 등 다양한 조건을 보장하는 유니버셜 상품으로, 보험료와 해지환급금, 유니버셜 기능 등을 종합적으로 평가한 결과 가성비는 중위권 정도에 머뭅니다. 40세 남성의 월 보험료는 259,000원으로, 업계평균(258,600원)과 거의 대등합니다.

월 보험료(원)더나은ABL유니버셜업계평균
30남205,000-
40남259,000258,600
50남332,000-
30여178,000-
40여223,000227,074
50여282,000-
자료: ABL생명 및 밸류챔피언. 30대 및 50대 업계평균은 추후 업데이트 예정

더나은ABL유니버셜종신보험, 부가기능은 업계평균 대비 부족

본 상품의 해지환급률은 타사 대비 높은 편이나, 유니버셜 기능은 업계평균 대비 부진한 것으로 나타났습니다. 보험료 인출 조건은 가입 3년후 연간 최대 4회로, 타사 평균인 가입 2년후 연간 최대 12회에 못미칩니다. 대신 납입한도가 기본보험료의 300%로, 타사 대비 높은 편입니다.

더나은ABL유니버셜업계평균
해지환급률(2년)35%32%
해지환급률(5년)69%65%
해지환급률(10년)83%77%
총 납입한도보험료의 300%보험료의 210%
인출한도적립금의 50%적립금의 56%
인출 가능시점가입 3년 후가입 2.1년 후
인출 횟수연 4회통상 연 12회
인출 후 최소잔액-통상 월 보험료의 12배
수수료-인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액
자료: ABL생명 및 밸류챔피언. 가입금액 1억원, 20년납, 40세 남성 기준

ABL생명 정기보험 리뷰: (무)ABL인터넷정기보험

ABL인터넷정기보험은 인터넷 다이렉트 가입 상품으로, 보험료가 상대적으로 높아 대부분의 소비자에게는 추천드리지 않습니다. 35세 남성 기준 월 보험료는 44,000원으로 업계평균(41,892원) 대비 5% 가량 높고, 해지환급률은 업계평균 대비 약간 높은 편입니다.

ABL인터넷정기업계평균
월 보험료(35남)44,00041,892
월 보험료(45남)52,00048,985
월 보험료(35여)23,00021,931
월 보험료(45여)25,00023,746
해지환급률(2년)48%46%
해지환급률(5년)75%70%
해지환급률(10년)85%79%
자료: ABL생명. 가입금액 1억원, 70세 만기, 20년납 기준. 해지환급률은 25세 남성 기준

ABL생명 정기보험 및 종신보험 고객만족도

ABL생명은 사망보장보험 관련 각종 지표가 양호한 것으로 나타났습니다. 특히 종신보험 관련 민원율은 계약 10만건당 3.9건으로 업계평균(21.6건)을 크게 밑돌았습니다. 보장성보험(정기보험 포함) 역시 0.4건으로 업계평균인 3.3건의 8분의1에 불과합니다. ABL생명은 보험금 지급률도 높아 소비자에게 유리한 것으로 나타났으나, 보험금 지급관련으로 해약한 비율(불만족도)이 비교적 높아 이점 유의하셔야겠습니다.

ABL생명생보업계 평균
종신보험 민원율3.9건21.6건
보장성보험 민원율0.4건3.3건
보험금 부지급률0.60%0.91%
보험금 불만족도0.46%0.39%
민원율은 2019년 1/2분기 기준, 부지급률 및 보험금 불만족도는 2018년 하반기 기준. 4종 지표 모두 낮을 수록 높은 고객만족도를 나타냅니다.
김규훈 Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.