오렌지라이프(구 ING생명) 종신보험 및 정기보험 리뷰

오렌지라이프(구 ING생명) 종신보험 및 정기보험 리뷰

오렌지라이프는 유니버셜 종신보험과 저해지환급형 일반종신보험의 가성비가 독보적으로 높습니다.

추천 대상

  • 저렴한 유니버셜 종신보험에 가입하고자 하는 분
  • 보험료 납입 연기, 인출 등 유니버셜 기능을 필요로 하는 분
  • 일반 종신보험 가입자 중 중도해지 확률이 낮은 분

비추천 대상

  • 정기보험 가입 희망자
  • 중도 해지 확률이 높은 종신보험 가입자
  • 50-60대 이상 가입자

Editor's Rating

4.5/5.0

오렌지라이프(구 ING생명)가 판매하는 순수 사망보장 생명보험의 종류에는 정기보험, 일반 종신보험, 유니버셜 종신보험이 있습니다. 이중에서 유니버셜 종신보험과 일반 종신보험은 보험료가 저렴하고 가성비가 좋아 추천 대상에 선정되었습니다.

오렌지라이프 사망보장 보험(정기보험, 종신보험, 유니버셜 종신보험) 대표 보험료 비교

다만 정기보험은 다이렉트 가입이 불가능하고 타사 대비 보험료가 상당히 높아 가입자에게 불리할 것으로 분석됩니다. 오렌지라이프는 생명보험협회 공시 소비자만족도 지표가 높아 가입시 긍정적으로 작용할 수 있습니다.

형태상품 및 밸류챔피언 평가
유니버셜 종신보험오렌지 퍼펙트 유니버셜종신보험(무배당, 보증비용부과형)
  • 업계평균 대비 보험료가 월등히 낮아 가입자에게 유리
  • 특히 남성 보험료가 낮아 남성 가입자에 매우 유리
  • 해지환급금 지급률은 업계평균 대비 낮은 편
종신보험무배당 종신보험 표준형(100%환급)
용감한 오렌지 종신보험(저해지환급)
  • 저해지환급형 상품(용감한 오렌지)은 보험료가 독보적으로 저렴
  • 납입기간 동안 해지할 가능성이 없는 분들에게 유리
  • 순수보장형 상품(표준형)은 보험료가 비교적 저렴한 편
정기보험무배당 스마트 정기보험 1종(순수보장형)
  • 보험료가 업계평균 대비 높아 가입자에게 불리

오렌지라이프 유니버셜 종신보험 리뷰: 오렌지퍼펙트

이 상품은 보험료의 납입 연기/추가/인출 등 다양한 조건을 보장하는 유니버셜 상품으로, 보험료가 타사 대비 월등히 저렴해 밸류챔피언 선정 가장 훌륭한 유니버셜 종신보험 중 하나로 이름을 올렸습니다. 가입금액 1억원 기준 40세 남성의 월 보험료는 229,680원으로 업계평균(258,700원) 대비 11% 이상 저렴하며, 여성의 경우 206,910원으로 마찬가지로 업계평균 대비 매우 저렴합니다.

월 보험료(원)오렌지퍼펙트업계평균*차이(%)
40남229,680258,600-11.2%
40여206,910227,074-8.9%
자료: 오렌지라이프 및 밸류챔피언

다만 본 상품은 중도해지시 환급금이 비교적 적습니다. 따라서 수입 변동이 있거나 경제적 상황에 따라 보험 해지를 할 가능성이 있는 분들은 가입시 유의하시기 바랍니다. 아래는 보험 개시일로부터 보험계정의 적립금 대비 해지환급금의 비율을 나타낸 표입니다.

가입기간오렌지퍼펙트업계평균
1년0%0%
2년26%32%
5년58%65%
10년67%77%
20년76%91%
자료: 오렌지라이프 및 밸류챔피언. 가입금액 1억원, 20년납, 40세 남성 기준

오렌지퍼펙트, 유니버셜 기능은 업계평균 수준

본 상품의 유니버셜 기능은 타사 평균과 비슷한 수준입니다. 따라서 보험료의 인출, 추가납입, 연기(대체 납입) 등 유니버셜 기능을 적극적으로 활용할 분들은 가입시 유의하시기 바랍니다. 아래 표는 보험료 납입, 연기, 및 인출과 관련된 유니버셜 기능을 정리한 표입니다.

오렌지퍼펙트업계평균
총 납입한도보험료의 200%보험료의 210%
인출한도적립금의 50%적립금의 56%
인출 가능시점가입 3년 후가입 2.1년 후
인출 횟수연 12회연 12회
인출 후 최소잔액-통상 월 보험료의 12배
수수료-인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액
*자료: 오렌지라이프 및 밸류챔피언. 유니버셜 종신보험 기준

오렌지라이프 일반 종신보험 리뷰: 표준형 및 용감한오렌지

오렌지라이프 종신보험은 해지환급금 100%지급형(표준형)인 무배당 종신보험 표준형과 해지환급금 50% 지급형인 용감한오렌지 종신보험(무배당, 저해지환급형)으로 나뉩니다. 밸류챔피언 조사 결과, 해지환급금 50% 지급형인 용감한오렌지 종신보험의 가성비가 독보적으로 우수한 것으로 나타났습니다.

해지환급금 지급비율에 따른 보험료 비교

무배당 종신보험 표준형(환급금 100% 상품) 먼저 살펴보겠습니다. 본 상품의 35세 남성 월 보험료는 207,580원으로, 업계평균 대비 5% 가량 저렴합니다. 중도해지 시 지급되는 환급금은 타사 평균과 비슷하거나 약간 높은 수준입니다. 따라서 종합적인 가성비를 고려해 봤을 때 본 상품은 중상위권을 차지하고 있습니다.

오렌지종신(표준형)업계평균
월 보험료(35남)207,580218,928
월 보험료(45남)264,810276,985
월 보험료(35여)190,120193,599
월 보험료(45여)241,530243,012
해지환급률(2년)36%38%
해지환급률(5년)72%71%
해지환급률(10년)83%82%
자료: 오렌지라이프. 가입금액 1억원, 20년납 기준. 해지환급률은 35세 남성 기준

이어서 환급금 50% 상품인 '용감한오렌지 종신보험'을 살펴보겠습니다. 본 상품의 35세 남성 월 보험료는 141,620원으로 업계평균 대비 8%나 저렴해, 상대적인 가성비 측면에서 매우 뛰어납니다. 여성의 경우에도 이와 같이 유리한 가격이 유지되기 때문에 저해지환급형 상품을 찾고 계신 분들에게 추천드립니다. 다만 본 상품은 납기(보통 최초 20년) 동안 해지하실 경우 환급금이 50%만 지급되는 점에 유의하시기 바랍니다.

용감한오렌지(50%형)업계평균
월 보험료(35남)178,480194,413
월 보험료(45남)229,890246,042
월 보험료(35여)162,960172,090
월 보험료(45여)208,550214,522
해지환급률(2년)20%20%
해지환급률(5년)42%40%
해지환급률(10년)49%46%
자료: 오렌지라이프. 가입금액 1억원, 20년납 기준. 해지환급률은 35세 남성 기준

오렌지라이프 정기보험 리뷰: 스마트 정기보험

오렌지라이프 무배당 스마트 정기보험 1종(순수보장형)은 보험료가 상대적으로 높고 인터넷으로 직접 가입이 불가능해 대부분의 소비자에게는 추천드리지 않습니다. 35세 남성 기준 월 보험료는 54,000원으로 업계평균인 41,892원 대비 20% 이상 높습니다.

오렌지스마트정기업계평균
월 보험료(35남)54,00041,892
월 보험료(45남)59,00048,985
월 보험료(35여)34,00021,931
월 보험료(45여)35,00023,746
해지환급률(2년)0%46%
해지환급률(5년)42%69%
해지환급률(10년)56%79%
자료: 오렌지라이프. 가입금액 1억원, 70세 만기, 20년납 기준. 해지환급률은 25세 남성 기준

오렌지라이프 정기보험 및 종신보험 고객만족도

오렌지라이프는 대부분의 지표가 우수하나 보장성보험의 민원율이 타사 대비 높은 편입니다. 계약 10만건당 제기된 민원율은 보장성 보험이 6.6건으로 업계평균인 3.3건의 두배에 달합니다. 다만 종신보험 민원율, 보험금 부지급률 및 불만족도는 비교적 양호한 편입니다. 또한 오렌지라이프는 재무건전성을 나타내는 자산-부채 듀레이션 갭이 대형사 중 가장 양호해 보험금 지급 및 보험사의 장기적인 건전성에 민감한 소비자에게 적합한 선택이 되겠습니다.

오렌지라이프생보업계 평균
종신보험 민원율12.6건21.6건
보장성보험 민원율6.6건3.3건
보험금 부지급률1.03%0.91%
보험금 불만족도0.41%0.39%
민원율은 2019년 1/2분기 기준, 부지급률 및 보험금 불만족도는 2018년 하반기 기준. 4종 지표 모두 낮을 수록 높은 고객만족도를 나타냅니다.
김규훈 Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.