동양생명 수호천사 디딤돌종신보험 및 알뜰한종신보험 리뷰

동양생명 수호천사 디딤돌종신보험 및 알뜰한종신보험 리뷰

동양생명 디딤돌플러스 유니버셜 종신보험은 가성비가 독보적으로 우수합니다. 일반 종신보험은 건강체할인 적용을 받을 수 있는 경우에만 추천드립니다.

추천 대상

  • 유니버셜 종신보험 가입을 희망하는 분
  • 신체조건이 우수하고 건강체 할인을 받을 수 있는 분
  • 해지환급률이 높은 상품을 찾으시는 분 

비추천 대상

  • 사망보장으로 월 10만원 이상의 보험료가 부담되시는 분
  • 유니버셜 인출 한도가 높은 상품을 찾으시는 분
  • 수호천사 알뜰한종신보험 가입자 중 건강체 할인을 받지 못하는 분

Editor's Rating

4.5/5.0

동양생명 종신보험의 가장 특징있는 상품은 가성비가 독보적으로 뛰어난 수호천사 디딤돌플러스 유니버셜 통합종신보험입니다. 긴 이름만큼이나 제공되는 보장의 크기나 보험료 가성비가 타 상품 대비 우월한데요. 전 연령대에 걸쳐 타사 대비 보험료가 저렴하고 유니버셜 기능, 특히 추가납입 기능이 우수합니다.

동양생명 수호천사 알뜰한통합종신보험은 유니버셜 기능이 없는 일반 종신보험으로, 보험료 경쟁력이 매우 뛰어난 것은 아닙니다. 하지만 '건강체 할인'을 제공하고 있고, 이 할인이 적용된 보험료가 매우 저렴한 것이 특징입니다. 동양생명은 고객만족도 지표가 골고루 우수하므로 소비자 만족도 및 보험금 지급에 민감한 분들에게 적합합니다.

형태상품 및 밸류챔피언 평가
유니버셜 종신보험(무)수호천사 디딤돌플러스 유니버셜 통합종신보험
  • 독보적으로 저렴한 보험료, 훌륭한 가성비
  • 건강체 할인이 제공되므로 신체조건이 좋은 소비자에게 매우 유리
  • 해지환급금과 최대 납입한도가 높아 보험계약을 유연하게 활용할 수 있음
종신보험(무)수호천사 알뜰한 통합종신보험
  • 건강체 할인을 받을 수 있는 경우에만 보험료 경쟁력 높음
  • 할인 적용되지 않은 상품은 비교적 비싼 편
  • 고객만족 및 보험금 지급 관련 지표가 두루 우수함
정기보험가입자 본인만 보장하는 다이렉트 정기보험은 판매되지 않음.

동양생명수호천사 디딤돌유니버셜종신보험 리뷰

본 상품의 정식 명칭은 무배당 수호천사 디딤돌플러스 유니버셜 통합종신보험으로, 보험료가 타사 대비 월등히 저렴하고 상품 기능이 우수해 밸류챔피언 선정 최고의 유니버셜 종신보험에 이름을 올렸습니다. 가입금액 1억원 기준 40세 남성 월 보험료는 242,500원으로 업계평균(258,600원) 대비 6% 이상 저렴하며, 여성의 경우 월 206,610원으로 업계평균 대비 무려 9%나 저렴합니다.

월 보험료(원)수호천사 디딤돌업계평균*
30남195,000-
30여186,000-
40남242,500258,600
40여206,610227,074
50남186,000-
50여310,000-
*자료: 동양생명 및 밸류챔피언. 30세 및 50세 업계평균은 추후 업데이트 예정

동양생명 디딤돌 종신보험, 건강체 할인으로 경쟁력 강화

동양생명은 건강체 할인을 제공하는 몇 안 되는 유니버셜 상품입니다. 건강체 할인이란 흡연여부, 혈압 등 보험사가 정하는 신체조건을 만족하는 가입자에게 보험료를 할인하는 것인데요. '건강체' 조건은 아래와 같이 비교적 쉽게 만족할 수 있고, 할인 후 보험료가 매우 저렴해 본 상품의 큰 매력이라고 할 수 있습니다.

건강체 할인 조건내용
흡연여부건강체 신청시점 직전 1년간 흡연사실이 없을 것
혈압수축기 혈압이 140mmHg 미만이고, 이완기 혈압이 90mmHg 미만
체질량(BMI)20.0~27.9
나이주계약 가입시점에 만15세~60세
기타건강체 신청시점에 ‘특별조건부특약’을 부가하지 않고도 주계약 가입이 가능해야 함
자료: 동양생명

가입금액 1억원, 40세 남성의 건강체 보험료는 월 230,860원으로 동 상품의 표준체 보험료(242,500원) 대비 5% 가량 낮습니다. 또 유니버셜 종신보험 업계평균(258,600원)에 비하면 무려 10% 이상 저렴해 가입자에게 매우 유리한 것으로 나타났습니다.

월 보험료(원)수호천사 디딤돌업계평균*
30남180,420-
30여159,080-
40남230,860258,600
40여202,730227,074
50남300,700-
50여259,960-
*자료: 동양생명 및 밸류챔피언. 업계평균은 표준체 기준. 30세 및 50세 업계평균은 추후 업데이트 예정

디딤돌 유니버셜종신, 해지환급금과 납입한도 우수

동양생명 수호천사 디딤돌플러스 유니버셜종신보험은 해지환급금이 높아, 경제적 상황에 유연하게 대처하고자 하는 분들에게 적합합니다. 특히 가입 해지가 잦은 5-10년차에는 환급률이 80%를 육박해 업계평균 대비 매우 높습니다.

가입기간수호천사 디딤돌업계평균
1년0%0%
2년36%32%
5년71%65%
10년83%77%
20년95%91%
자료: 동양생명 및 밸류챔피언. 가입금액 1억원, 20년납, 40세 남성 기준

또한 디딤돌 종신보험은 유니버셜 기능이 우수합니다. 특히 납입한도가 기본 보험료의 3배로, 업계평균인 2.1배 대비 월등히 높습니다. 따라서 여유 자금을 자유롭게 저축하면서 은행이자보다 높은 수익을 누릴 수 있습니다. 아래 표는 보험료 납입, 연기, 및 인출과 관련된 유니버셜 기능을 정리한 표입니다.

수호천사 디딤돌*업계평균
총 납입한도보험료의 300%보험료의 210%
인출한도적립금의 50%적립금의 56%
인출 가능시점가입 2년 후가입 2.1년 후
인출 횟수연 12회연 12회
인출 후 최소잔액월 보험료의 12배통상 월 보험료의 12배
수수료-인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액
*자료: 동양생명 및 밸류챔피언. 유니버셜 종신보험 기준

동양생명 수호천사 알뜰한통합종신보험 리뷰

동양생명 수호천사 알뜰한통합종신보험은 유니버셜 기능이 없는 일반 종신보험입니다. 본 상품은 건강체 할인이 적용되는 경우에만 보험료가 타사 대비 경쟁력이 있습니다. 가입금액 1억원 기준, 35세 남성의 월 보험료는 210,490원으로 업계평균(218,928원) 대비 비슷하지만, 타 우수상품 대비 경쟁력이 그렇게 높은 것은 아닙니다. 하지만 건강체 할인을 받으면 보험료는 월 199,820원까지 내려가 가성비가 매우 우수해집니다.

수호천사 알뜰한통합종신*건강체업계평균건강체 vs 평균(%)
25남165,870157,140175,605-11%
35남210,490199,820218,928-9%
45남271,600258,990276,985-6%
55남357,930340,470357,457-5%
25여142,590139,680155,702-10%
35여180,420176,540193,599-9%
45여229,890225,040243,012-7%
55여298,760291,970309,782-6%
*자료: 동양생명 및 밸류챔피언. 유니버셜 기능이 없는 순수 종신보험, 가입금액 1억원 기준

동양생명 정기보험 및 종신보험 고객만족도

동양생명은 다양한 고객만족도 지표 전반에 걸쳐 높은 만족도를 나타냅니다. 생명보험협회 공시 자료에 따르면, 동양생명 종신보험 민원율은 업계평균(계약건수 10만건 당 21.6건)보다 약 27% 낮은 15.7건을 기록하고 있습니다. 또한 보험금 부지급률과 이로 인한 해약률이 모두 평균 대비 낮아, 보험금 지급관련 분쟁에 민감한 소비자에게 좋은 선택이 되겠습니다.

동양생명생보업계 평균
종신보험 민원율15.7건21.6건
보장성보험 민원율1.5건3.3건
보험금 부지급률0.58%0.91%
보험금 불만족도0.18%0.39%
민원율은 2019년 1/2분기 기준, 부지급률 및 보험금 불만족도는 2018년 하반기 기준. 4종 지표 모두 낮을 수록 높은 고객만족도를 나타냅니다.
김규훈 Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.