교보생명 종신보험 및 정기보험 리뷰

교보생명 종신보험 및 정기보험 리뷰

교보생명 하나로케어 유니버셜 종신보험은 보험료가 저렴하고 해지환급률이 비교적 높아 추천드립니다. 나머지 상품은 보험료가 비교적 높은 편입니다.

추천 대상

  • 유니버셜 종신보험에 가입하고자 하는 분
  • 가입 최초 10년 간 해지환급금이 높은 상품을 선호하시는 분 

비추천 대상

  • 정기보험에 가입하고자 하는 분
  • 건강체 할인을 노리는 분
  • 유니버셜 기능이 없는 종신보험에 가입하고자 하는 분

Editor's Rating

3.5/5.0

교보생명이 판매하는 보장성 생명보험에는 여러 가지 종류가 있습니다. 우선 가성비가 비교적 우수해 밸류챔피언 추천 목록에 선정된 교보하나로케어종신보험은 유니버셜 종신보험입니다. 유니버셜 기능이 없는 일반 종신보험은 교보실속있는종신보험 환급금 100% 지급형과 50% 지급형으로 구분됩니다. 교보생명이 판매하는 다이렉트 종신보험은 교보하나로정기보험입니다.

교보생명 사망보장 보험(유니버셜 종신, 일반 종신보험, 정기보험) 대표 보험료 비교

여러 상품 중에서 가성비가 비교적 우수한 상품은 교보하나로케어종신보험으로 나타났습니다. 나머지 상품들은 보험료가 높은 데 반해 특별한 부가기능을 제공하지 않아 추천드리지 않습니다. 교보생명은 대형 생보사 3사 중에서 평균 민원율이 비교적 양호한 것으로 나타났습니다.

형태상품 및 밸류챔피언 평가
유니버셜 종신보험(무)교보하나로케어종신보험II(보증비용부과형)
  • 보험료는 업계평균과 비슷하거나 약간 높은 수준
  • 해지환급금 지급 비율이 높음
  • 대형 생보사 3사 중 민원율이 비교적 낮고 소비자 만족도 지표 양호
비유니버셜 종신보험(무)교보실속있는종신보험(100% 환급, 50% 환급형)
  • 업계평균 대비 보험료가 높음
  • 건강체 할인이 제공되지만 타사 대비 할인율이 낮음
정기보험(무)교보하나로정기보험(순수)
  • 업계평균 대비 보험료 높으며, 해지환급금이 낮은 편

보험료가 저렴한 인터넷 전용 상품을 찾으시는 분은 교보생명의 자회사 교보라이프플래닛생명 사망보장보험을 고려해 보시기 바랍니다.

교보생명 유니버셜 종신보험 리뷰: 교보하나로케어종신보험II

교보하나로케어종신보험은 교보생명의 순수 유니버셜 종신보험입니다. 이 상품은 보험료로만 보면 업계 중위권이지만 높은 해지환급률과 같은 다른 강점이 있는 것이 특징입니다. 40세 남성 기준 보험료는 월 263,100원으로(가입금액 1억원, 20년납 기준), 업계평균인 258,600원 대비 1.6% 가량 높습니다. 여성의 경우에도 업계평균보다 보험료가 높은 것으로 나타났습니다.

교보하나로케어(유니버설)업계평균
월 보험료(40남)263,100원258,825원
월 보험료(40여)234,200원227,363원
총 납입한도보험료의 200%보험료의 213%
인출한도적립금의 50%적립금의 57%
인출 가능시점가입 2년 후가입 2.1년 후
인출 횟수연 12회연 12회
인출 후 최소잔액월 보험료의 12배통상 월 보험료의 12배
수수료인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액인출액 x 0.2% 또는 2천원 중 작은금액
보험료는 가입금액 1억원, 20년납 기준

교보하나로케어종신보험II 해지환급금 지급률

교보하나로케어종신보험의 가장 두드러지는 특징은 유니버셜 종신보험 중 해지환급금 지급률이 매우 높다는 점입니다. 통상 종신보험 해지는 가입 10년 내에 가장 많이 발생하는데, 본 상품의 가입 2년 후 환급률은 적립금 대비 37%, 가입 5년 후는 71%로 각각 업계평균 대비 10% 가량 높습니다. 종신보험은 보험기간이 매우 길고 보험료가 높은 편이므로, 경제적 상황이 유동적인 분들에게 비교적 유리한 조건이라 할 수 있겠습니다.

교보하나로케어(유니버셜)업계평균
해지환급률(2년)37%32%
해지환급률(5년)71%65%
해지환급률(10년)81%77%
해지환급률(20년)92%90%
40세 남성 기준

교보생명 일반 종신보험(100% 환급형) 리뷰: 교보실속있는종신보험

교보실속있는종신보험은 유니버셜 기능이 없는 일반 종신보험이며 해지환급금 100% 지급형과 50% 지급형 상품으로 구분됩니다. 우선 환급금 100% 지급 상품부터 살펴보겠습니다. 본 상품의 40세 남성 기준 월 보험료는 259,100원으로 업계평균인 244,341원 대비 보험료가 6% 가량 높습니다. 또한 해지환급률이 업계평균과 거의 비슷해 보험료 대비 가성비가 높지 않은 것으로 나타났습니다.

교보실속있는종신(100%환급)업계평균차이(%)*
월 보험료(25남)186,600175,351+6%
월 보험료(35남)230,500218,343+6%
월 보험료(45남)287,700275,958+4%
월 보험료(25여)170,400155,612+10%
월 보험료(35여)209,400193,181+8%
월 보험료(45여)259,600242,260+7%
해지환급률(2년)36%38%-
해지환급률(5년)72%71%-
해지환급률(10년)83%83%-
가입금액 1억원, 20년납, 해지환급금은 35세 남성 기준. *업계평균과의 차이는 평균 대비 높으면 (+), 낮으면 (-)로 나타냅니다.

교보생명 일반 종신보험(50% 환급형) 리뷰: 교보실속있는종신보험

교보실속있는종신보험 저해지환급형은 일반(비유니버셜) 종신보험 중 해지환급금을 50%만 지급하는 상품입니다. 40세 남성 기준 월 보험료는 244,500원으로 업계평균인 218,442원 대비 10% 이상 높습니다. 또한 해지시 지급되는 환급금 역시 타사 대비 높지 않아 가입 메리트를 찾기 어렵습니다.

교보실속있는종신(50%환급)업계평균차이(%)*
월 보험료(25남)176,000157,435+12%
월 보험료(35남)217,000194,413+12%
월 보험료(45남)272,000246,042+11%
월 보험료(25여)158,000139,576+13%
월 보험료(35여)194,000172,090+13%
월 보험료(45여)240,000214,522+12%
해지환급률(2년)18%20%-
해지환급률(5년)38%40%-
해지환급률(10년)45%46%-
가입금액 1억원, 20년납, 해지환급금은 35세 남성 기준. *업계평균과의 차이는 평균 대비 높으면 (+), 낮으면 (-)로 나타냅니다.

교보생명 정기보험 리뷰: 교보생명 교보하나로정기보험

교보생명 하나로정기보험(순수보장형)은 업계평균 대비 보험료가 비교적 높고 해지환급률이 낮아 추천드리지 않습니다. 40세 남성 기준 월 보험료는 46,000원으로 업계평균(45,438원)과 비슷하거나 약간 높습니다. 그러나 해지환급률은 업계평균 대비 월등히 낮아 보험원가 외 영업비용이 비교적 높은 것을 알 수 있습니다. 교보생명 정기보험의 2년차 환급률은 19%로 업계평균인 43% 대비 월등히 낮아 중도해지 할 경우 불리합니다.

교보하나로정기업계평균차이(%)*
월 보험료(35남)42,00041,892+1%
월 보험료(45남)49,00048,985+0%
월 보험료(35여)23,00021,931+5%
월 보험료(45여)24,00023,746+1%
해지환급률(2년)19%43%-
해지환급률(5년)64%69%-
해지환급률(10년)76%79%-
가입금액 1억원, 70세 만기, 20년납, 해지환급률은 25세 남성 기준. *업계평균과의 차이는 평균 대비 높으면 (+), 낮으면 (-)로 나타냅니다.

교보생명 정기보험 및 종신보험 고객만족도

교보생명의 고객만족도 지표는 대형 생보사 3사 중 비교적 골고루 양호한 것으로 나타났습니다. 종신보험 민원율은 계약 10만건 당 13.6건으로 업계평균(21.6건) 대비 30% 이상 낮으며, 보험금 부지급률과 이로 인한 계약 해지율(불만족도) 역시 업계 평균 대비 양호한 편입니다. 다만 종신보험을 제외한 보장성보험 민원율은 비교적 높으므로 정기보험 가입시 유의하시기 바랍니다.

교보생명생보업계 평균
종신보험 민원율13.6건21.6건
보장성보험 민원율7.8건3.3건
보험금 부지급률0.88%0.91%
보험금 불만족도0.36%0.39%
민원율은 2019년 1/2분기 기준, 부지급률 및 보험금 불만족도는 2018년 하반기 기준. 4종 지표 모두 낮을 수록 높은 고객만족도를 나타냅니다.
김규훈 Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.