나에게 딱 맞는 신용카드 찾는 방법

신용카드 발급은 많은 분께 중대한 재무 결정입니다. 시중에 출시되어 있는 신용카드는 수백개가 넘기 때문에 이 과정이 부담스럽게 느껴질 수도 있습니다. 특히 개개인의 소비 성향은 상이하기 때문에 본인에게 적합한 신용카드를 선정하는 것은 더욱 어렵게 느껴집니다. 따라서 밸류챔피언에서 이 과정을 간단하게 만들기 위해 신용카드 선택 시 가장 중요한 요소들을 채택하였습니다.

필수 고려 사항

신용카드 발급 전 고려 할 가장 중요한 사항 5가지를 선정했습니다. 이는 개인의 소비 성향, 신용카드 혜택 종류, 전월 실적 조건, 연회비, 그리고 부가적 혜택으로 생각 중인 신용카드가 본인에게 얼만큼의 가치를 매년 제공할 수 있는지 측정할 수 있는 기준입니다. 관심 있는 신용카드를 이하 나열 된 기준과 비교 후 본인에게 적합한지 확인해 보세요.

소비 성향

신용카드 선택 시 고려 중인 신용카드가 본인의 소비 성향에 적합한 혜택을 제공하는 지 확인해야 합니다. 비록 일부 신용카드가 특정 영역에서 높은 혜택률을 제공하더라도 카드 소유자 분께서 그 특정 영역에서의 소비가 높지 않으면 많은 혜택을 취하기 어렵습니다. 따라서 본인의 소비가 높은 영역을 인지하고 그 영역에서 가장 높은 혜택률을 제공하는 카드를 선택하는 것이 가장 현명합니다.

혜택 종류

신용카드는 사용 시 혜택을 제공합니다. 일반적으로 신용카드는 포인트, 캐시백 (할인), 혹 마일리지를 제공하며 본인에게 가장 적합한 혜택을 제공하는 카드를 선택하시는 것이 중요합니다.

  • 포인트: 포인트의 경우 항공 마일리지, 호텔 마일리지, 타 업종 및 제휴사 포인트 등으로 전환 가능하여 모든 혜택 중 가장 다방면적인 사용이 가능합니다. 하지만 일부 업종 전환 시 포인트의 가치가 하락 할 수 있으며 유효기간이 있다는 단점이 있습니다. 특히 유효기간이 지날 경우 포인트가 소진되기 때문에 주기적으로 포인트 사용을 하실 의향이 있는 분께 추천 드립니다.
  • 캐시백: 캐시백의 경우 결제 시 즉각적으로 할인 및 현금 반환을 제공하기 때문에 가장 간단하게 사용 가능합니다. 더 나아가 제공 받으신 현금을 결제금액에서 차감이 가능하며 세금 납부 시에도 사용 가능하기에 매달 편리하게 사용 하실 수 있습니다. 하지만 일반적으로 가장 낮은 혜택률을 보유하고 있기 때문에 편리함을 중요시 생각하는 분께 이상적입니다.
  • 마일리지: 일부 신용카드는 소비 시 대한항공 혹 아시아나 마일리지를 제공하여 여행을 즐기는 분께 이상적입니다. 일반적으로 1마일은 15원의 가치를 보유하고 있으며 이 부류의 신용카드는 Priority Pass 및 라운지 입장 혜택 등 여행자 분께 이상적인 부가적 혜택도 제공합니다. 비록 마일리지 신용카드는 일반적으로 타 혜택 신용카드보다 낮은 혜택률을 보유하고 있지만 한도가 없기 때문에 평소 소비가 높은 분께 특화 되었습니다.

전월 실적

대다수의 신용카드는 전월 실적이 일정 금액 이상 만큼이여야지만 혜택을 제공합니다. 일반적으로 30만원 이상의 전월 신용카드 사용 금액 조건이 충족되야 혜택이 제공되어 신용카드 발급 전 본인의 평소 소비 금액을 파악하는 것이 중요합니다. 특히 다수의 카드가 전월 실적에 비례하는 할인율 및 할인 한도를 제공하기 때문에 평소 지출이 높은 분께서는 전월 실적 한도가 높은 카드를 선택하면 더욱 많은 혜택을 제공 받을 수 있습니다. 반면에 높은 전월 실적을 요구하는 신용카드를 발급 받은 후 전월 실적을 충족 못 하는 경우 아무런 혜택도 제공 못 받을 수 있습니다.

연회비

신용카드 발급 시 매년 연회비를 납부해야 하며 이는 천원 단위부터 몇 십만원까지 다양합니다. 체크 카드와 현금 사용 시에는 이와 같은 추가 소비 비용이 없기 때문에 신용카드를 선택할 때에는 연회비 이상의 가치의 혜택을 제공 받을 수 있는 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어 신용카드의 연회비가 2만원이며 모든 소비의 1%를 캐시백을 제공한다는 전제 하 연 최소 200만원 이상의 소비를 하셔서 연회비 이상의 가치를 취하실 수 있습니다. 주의할 점은 제공되는 혜택률이 높을수록 연회비도 비싼 편에 속하며 필요 소비 금액도 높기 때문에 신용카드 신청 전 본인이 현실적으로 연회비 이상의 가치를 취할 수 있는지 고려해 보는 것을 확인해 보셔야 합니다.

부가적 혜택

신용카드의 부가적 혜택도 발급 전 고려해야 할 사항입니다. 이는 1년 연회비 면제, 보너스 혹 추가 혜택 제공, Priority Pass, 발렛 주차 등 다양합니다. 보통 연회비가 높은 카드일수록 더 뛰어난 부가적 혜택을 제공하고, 이와 같은 혜택은 매년 주기적으로 사용 가능할 수 있습니다. 따라서 부가적 혜택이 필요 없는 분께서는 연회비가 더 낮은 신용카드를 선택하는 것이 더 실속 있습니다.

보너스 적립 및 캐시백

일부 신용카드는 보너스 포인트, 마일리지 혹 캐시백을 제공하는 조건을 보유하고 있습니다. 이는 일반적으로 월 혹 연 소비에 따라 충족 가능하기 때문에 본인의 소비 생활이 보너스 적립 구간에 맞는 경우 보너스 혜택을 제공하는 카드를 선택하는 것도 중요하다고 판단됩니다.

주의 사항

위에 언급 된 사항 외에도 카드의 혜택 최대화를 위해 추가적으로 확인할 사항들이 몇가지 있습니다.

통합 한도

포인트 및 캐시백 신용카드의 대다수는 통합 혜택 한도를 보유하고 있습니다. 대다수의 카드는 매월 적립된 할인이나 포인트가 일정 수준에 이르면 추가 소비에 관계 없이 혜택 제공하지 않습니다. 따라서 소비가 높은 경우 한도 없는 카드를 선택하는 방법도 이상적입니다.

건당 한도

추가 고려할 사항은 건당 한도입니다. 구체적으로 월 최대 몇 회만 혜택을 제공하거나 일 회당 일정한 금액까지만 할인이 가능합니다. 이 부류의 카드들은 대체적으로 높은 혜택률을 보유하고 있지만 간편하게 사용 가능한 카드를 원하시는 분께는 이상적이지 않을 수도 있습니다.

시간 조건

몇 몇 신용카드는 시간에 따라 혜택을 제한합니다. 예를 들면 주말에만 혜택을 제공하거나 오전 혹 오후에만 혜택이 가능한 카드도 있습니다. 이 경우 시간 제한이 본인 생활 패턴과 일치하는 경우 더 뛰어난 혜택을 취할 수 있기 때문에 고려해 볼 만한 사항입니다.

실적 제외 소비

거의 모든 신용카드가 현금 서비스, 카드론, 세금, 대학 등록금, 수수료 및 이자, 그리고 연체료 관련 금액을 전월 실적에서 제외합니다. 신용카드에 따라 대중교통 이용 금액 등 몇가지 항목이 추가 제외 될 수도 있습니다. 이에 더불어 신용카드를 통해 할인 혹 적립 받은 금액 전체를 제외하는 신용카드도 존재하기 때문에 발급 전 이 점을 유심히 확인해 보시길 바랍니다.

혜택 제외 제공처

마지막으로 고려 할 사항은 일부 제공처에서는 혜택이 제외 된다는 점입니다. 가장 대표적인 혜택 제외 제공처는 푸드 코트 및 백화점에 입점해 있는 가맹점 혹 예매 대행 사이트이기에 언급 된 곳에서 소비가 높은 분께서는 카드 발급 전 자세히 확인 하시기를 바랍니다.