신용카드 일부결제금액이월약정 혹 리볼빙 사용 방법

신용카드 결제일을 앞두고 불가피하게 은행 잔고가 모자라는 경우가 있을 수도 있습니다. 하지만 신용카드 연체를 하게 되면 매우 높은 이자율에 더불어 신용등급에도 악영향을 끼치게 됩니다. 이런 상황을 방지하기 위해 대부분의 신용카드사에서는 결제 대금의 일부 납부 시 비교적 낮은 이자율로 남은 금액을 다음달로 이월 시켜주는 일부결제금액이월약정 혹 리볼빙 서비스를 제공합니다. 밸류챔피언에서는 신용 관리에도 안전하며 잔고 수준에 적합한 결제대금 납부를 가능케하는 이 서비스를 조사해 보았습니다.

일부결제금액이월약정 혹 리볼빙 서비스

일부결제금액이월약정은 매월 결제되는 신용카드 사용 대금 중 카드 보유자가 희망하는 일정 비율만 결제하고 나머지 금액을 다음 달로 이월시키는 서비스입니다. 이 경우 연체로 구분되지 않고 이월약정에 비례하는 약 5.5%~26%의 이자만 추가되어 21%~27%의 연체이자율보다 더 낮습니다. 따라서 정시에 일시불로 결제 대금을 지불 못 하는 경우 이상적인 대안이 될 수 있습니다.

일부결제금액 이월약정 장점일부결제금액 이월약정 단점
  • 결제예정금액 전액 납부 못 할 경우 연체 방지
  • 연체보다 낮은 수수료
  • 연체 정보가 공유되지 않아 안전한 신용관리 가능
  • 자금 유동성 확보 가능
  • 최소결제금액, 비율 조절 가능
  • 이월 금액 대상 수수료 발생
  • 장기간 사용 시 신용도 하락

일부결제금액이월약정 혹 리볼빙 설정 시 해당 금액은 차월로 이월되며 할부와 달리 상환일이 별도로 지정되어 있지 않습니다. 따라서 매월 결제일 최소 결제 비율만 결제 후 나머지 잔액에 이자가 계산되는 형식입니다. 최소 결제 비율은 회원별 신용등급에 따라 차등적용되며 일반적으로 10~20% 혹 50,000원의 최소 결제 금액으로 지정됩니다. 원하시는 경우 최소결제 비율 이상 지불 가능하며 100% 지불 시 잔액이 이월되지 않기 때문에 이자도 발생하지 않습니다. 하지만 이 서비스는 회원의 신용 등급과 실적에 따라 신청 후 카드사의 승인이 필요하기 때문에 미리 승인 받으신 회원의 경우에는 최소 결제 비율을 100%로 설정 후 향후에 필요 시 최소 결제 비율을 조절하는 방식으로 사용 가능합니다.

이 서비스는 국내외 일시불 이용금액 대상으로 가능하며 할부, 단기카드대출, 장기카드대출, 연회비, 그리고 기타 수수료는 약정 결제 비율과 무관하게 전액 결제가 필수적입니다. 유의하실 점은 결제일 전일까지 신청해야 이달 결제일에 적용되기 때문에 미리 신청하실 필요가 있습니다.

수수료

일부결제금액이월약정은 연체보다 낮은 수수료를 보유하고 있습니다. 저희 조사에 의하면 최저 5.4%부터 최대 24%까지 분포되어 있지만 이는 신용등급에 따라 상이할 수도 있습니다.

카드사별 연체이자율

이상 나열 된 수수료율은 매월 지급되지 않은 결제 후 잔액에 곱하여 산정되기 때문에 이월되는 기간이 길면 길 수록 수수료가 높아집니다. 이하 더 자세한 계산 방식을 명시하였습니다.

일부결제금액이월약정수수료 = 전월 결제 후 잔액 * 수수료율 * 경과일수/365

연체이자 vs 일부결제금액이월약정 수수료 비교

일부결제금액이월약정 수수료가 왜 더 이상적인 대안이지 더 뚜렷히 설명드리기 위해 밸류챔피언에서 연체이자와 일부결제금액이월약정의 수수료를 비교해 보았습니다. 구체적으로 1년 후 지급해야 할 수수료와 남은 잔금의 차이를 더 자세히 확인 하실 수 있습니다. 저희 계산에 따르면 신용카드 대금을 최소 결제금액만 결제하고 이월약정을 따라 하지 않은 경우 수수료의 차이가 상당이 큰 것은 물론이며 신용등급에도 악영향이 미칠 수 있기 때문에 리볼빙을 설정 하시는 것을 고려해 보시길 바랍니다.

개월신용카드 대금최소 결제 금액리볼빙 이자료연체 이자료
0개월2,000,000원20,0000원0원0원
1개월1,800,000원180,000원10,084원15,386원
2개월1,620,000원162,000원18,152원27,695원
3개월1,458,000원145,800원24,505원37,389원
4개월1,312,200원131,220원29,406원44,866원
5개월1,180,980원118,098원33,082원50,475원
6개월1,062,882원106,288원35,728원54,513원
7개월956,594원95,659원37,515원57,238원
8개월860,934원86,093원38,586원58,874원
9개월774,841원77,484원39,069원59,610원
10개월697,357원69,736원39,069원59,610원
11개월627,621원62,762원38,678원59,014원
12개월564,859원56,486원37,975원57,941원
통합381,848원582,610원