신용카드 대금 연체의 불이익

일반적으로 모든 수수료를 포함한 카드 이용 비용은 지정된 대금 결제일에 자동이체 혹 카드사가 정한 방식으로 결제가 완료 되야합니다. 불가피하게 이러지 못하는 경우 연체수수료가 부과되기 때문에 지불금을 정시에 납부하고 잔고를 완납하는 것이 매우 중요합니다. 따라서 정시에 카드 대금이 결제되지 않은 경우 발생하는 부정적 영향을 밸류챔피언에서 조사하였습니다.

연체이자율에 따른 금액 증가

신용 카드 계약서에 명시된 연체료는 신용 카드 금액 결제가 결제일보다 늦은 경우 발생합니다. 여신금융협회에서 공시한 전국 은행 및 카드사별 연체이자율을 확인한 결과 대금 연체 시 최대 27.9%의 고금리가 적용되고 있습니다. 이런 높은 이자율이 몇개월동안 복리로 계산되는 경우 연체료가 잔고보다 높아지는 경우가 생길 수도 있기 때문에 신용카드 연체는 더욱 조심해야 합니다. 또한 이자율은 신용등급에 따라 상이하지만 리볼빙, 현금서비스 등 다른 서비스 이자율보다 더 높기 때문에 연체의 위험이 있는 경우 다른 서비스를 통하여 대금 결제를 유예하는 방법이 이상적입니다.

카드사별 연체이자율

리볼빙 혹 일부결제금액이월약정의 경우 연체가 생기기 전 카드사와 회원이 미리 약정한 최소 결제 비용을 결제 후 나머지 금액을 다음 달로 이월시키는 서비스입니다. 최소 결제 비용은 결제 금액의 최소 10%까지 선택 가능하며 이자율이 연체이자율보다 낮기 때문에 미리 리볼빙을 신청해 추가 이자비용의 발생을 방지하는 것이 바람직합니다.

신용카드 결제대금일을 놓친 경우

처음으로 신용카드 대금을 연체하는 경우 신용카드 회사에 연락하여 연체료 면제를 요청하실 수 있습니다. 항상 효과가 있지는 않지만 소득이 일정하고 우수한 신용 기록을 가진 고객 대상으로 일부 신용카드 회사는 첫 연체료를 면제 해 줄 수 도 있습니다.

카드 사용 정지

신용카드 대금과 리볼빙 혹 일부결제금액이월약정 최소 금액이 2회 이상 결제 지연 된 경우 카드 보유자의 기한 이익이 상실되어 카드가 정지됩니다. 이 경우 카드이용대금 전액을 카드사에게 청구 받은 즉시 결제해야 되어 경제적으로 큰 부담이 될 수 도 있습니다.

신용등급 하락

신용카드 결제 금액 연체 시 5일 이내 신용등급이 하락합니다. 유사히 현금서비스과 카드론도 신용등급 하락에 기여하게 되는데 연체 이력까지 있는 경우 최대 6단계 하락할 수 있습니다. 보통 사회 초년생의 신용등급이 3~4등급인 점을 감안했을 때 이는 매우 큰 수치입니다.

특히 신용등급이 낮아지면 신용카드 발급, 사용 그리고 대출이 어려워지며 이자율까지 상승하여 경제적 활동이 매우 어려워질 수 있습니다. 더 나아가 이 연체 기록은 신용평가사의 보고서에 기록되며 연체 기간이 길수록 하향의 폭도 더욱 높아집니다.

결론

비록 신용카드가 사용에 편리하며 소비 시 혜택도 제공되지만 이는 뛰어난 자제력과 책임감을 필요로 합니다. 언급 되었듯이 소비 능력 이상의 지출을 한 경우 높은 연체이자료 때문에 위험한 경제 상황에 처하게 될 수도 있습니다. 어쩔 수 없이 신용카드 연체를 앞두고 계신 분께서는 이자율이 더 낮은 리볼빙 혹 카드대출을 고려해 보시길 권장드립니다.