자동차보험

2019년 5월 다이렉트 자동차보험 순위 업데이트

다이렉트 자동차보험 순위 비교를 위해 매월 방대한 데이터를 수집하고 이를 바탕으로 월간 자동차보험료 변동폭을 계산하였습니다.

밸류챔피언에서는 방대한 양의 자동차보험료 데이터를 매월 수집·분석하고 있습니다. 2019년 5월 자동차보험료 순위 업데이트에서는 성별, 연령, 운전경험, 차종 등 7가지 요소별로 11개사의 보험료를 비교하고, 보험료가 낮은 순으로 보험사를 정렬하였습니다. 또한 2019년 1월부터 누적된 데이터를 바탕으로 월간 변동률을 계산해, 운전자 그룹별·보험사별 보험료 변동폭을 확인할 수 있도록 나타내었습니다. 2019년 5월 현재 자동차보험 순위 차트를 공개합니다.

2019년 5월 자동차 종합보험

38세 중형차 운전자의 경우 삼성화재, 흥국화재, DB손해보험 순으로 보험료가 가장 저렴한 것으로 나타났습니다. 이는 쏘나타와 같은 중형차를 운전하는 38세 부부 운전자(남성 가입/부부 모두 35세 이상), 전담보 종합보험 기준으로, 11개 손해보험사 평균 보험료는 약 46만원입니다. 이는 지난달 대비 소폭 하락(-0.4%)한 수치이며, 올해 초(1월) 대비 소폭 상승(+0.2%)한 값입니다. 삼성화재를 필두로 이번달 가장 저렴한 자동차 종합보험으로 선정된 자동차 종합보험 순위를 소개합니다.

다이렉트 자동차 종합보험 보험료 및 변동폭 계산

순위보험사전월대비(%)1월대비(%)보험료
1위삼성화재+0.7%+3.5%397,750원
2위흥국화재0%-0.2%422,660원
3위DB손해보험-4.8%-5.1%425,800원
4위현대해상0%+0.2%436,330원
5위롯데손해보험0%0%437,660원
6위MG손해보험0%0%442,650원
7위메리츠화재-1.0%-2.2%465,590원
8위더케이손해보험0%+1.6%478,630원
9위KB손해보험+0.6%+3.7%482,230원
10위AXA손해보험0%+1.7%536,960원
11위한화손해보험-0.1%-0.7%537,770원
평균-0.4%+0.2%460,366원
중형차, 38세이상, 부부동반, 전담보 기준

2019년 5월 신규 자동차보험

신규 자동차보험은 26세 남성, 소형차(1,600cc)를 기준으로 누적 데이터를 조사하였습니다. 그 결과 2019년 5월 현재 가장 저렴한 신규 자동차보험은 MG손해보험과 DB손해보험으로, 업계 평균은 약 146만원으로 나타났습니다. 이는 1월평균 대비 2.1%, 지난달 평균 대비 0.2% 가량 인상된 수치입니다. 또 주의 깊게 봐야할 것은 타 운전자 그룹 대비 보험료 인상률이 높다는 점입니다. 11개 손해보험사 중 최근 4달 간 보험료를 인상한 곳은 6곳이며, 평균 인상률은 4.97%에 달합니다. 이는 연환산 15%에 달하는 높은 인상률로, 최초가입자에 대한 자동차보험 요율 조정이 비교적 활발하게 일어나고 있음을 알 수 있습니다.

다이렉트 신규 자동차보험(첫차보험) 보험료 및 변동폭 계산

순위보험사전월대비(%)1월대비(%)보험료
1위MG손해보험0%0%1,200,030원
2위DB손해보험-0.6%-0.5%1,250,690원
3위KB손해보험+0.6%+2.4%1,318,220원
4위삼성화재+0.5%+5.1%1,337,770원
5위메리츠화재-3.5%-5.7%1,356,580원
6위더케이손해보험0%+10.9%1,380,470원
7위현대해상0%0%1,424,970원
8위롯데손해보험0%0%1,591,750원
9위한화손해보험+4.7%+7.7%1,596,920원
10위흥국화재0%+1.4%1,679,150원
11위AXA손해보험0%+2.3%1,941,960원
평균+0.2%+2.1%1,461,683원
소형차, 26세이상, 기명1인, 전담보 기준

2019년 5월 자동차 책임보험

자차담보를 포함하지 않는 책임보험의 경우 보험사별 순위 변동폭이 크지 않은 것으로 나타났습니다. 38세의 소형차(1,600cc) 기명1인 운전자의 경우, 책임보험 가입시 평균 보험료는 약 33만원으로 연초 및 지난달 대비 각각 0.4%, 0.3%씩 인하되었습니다. 2019년 5월 현재 가장 저렴한 보험사는 MG손해보험과 흥국화재이며, 이 2곳을 비롯한 책임보험 보험료 순위를 아래 표에 정리하였습니다.

다이렉트 자동차 책임보험 보험료 및 변동폭 계산

순위보험사전월대비(%)1월대비(%)보험료
1위MG손해보험0%0%287,310원
2위흥국화재0%+0.5%294,050원
3위더케이손해보험0%+1.0%298,460원
4위삼성화재+0.6%+1.2%305,790원
5위현대해상0%+0.2%314,050원
6위메리츠화재-0.5%-3.4%320,020원
7위KB손해보험+0.6%+2.3%336,260원
8위롯데손해보험0%0%351,250원
9위DB손해보험-4.8%-5.8%357,470원
10위AXA손해보험0%+2.3%372,430원
11위한화손해보험+0.3%-0.2%373,850원
평균-0.4%-0.3%328,267원
소형차, 38세이상, 기명1인, 책임보험 기준

마치며

2019년 5월 현재 여러 손해보험사에서 핵심 운전자 그룹의 보험요율 조정을 통해 경쟁력 확보 및 손해율 개선을 꾀하고 있음을 알 수 있습니다. 특히 일부 손해보험사는 1달간 5% 이상의 공격적인 보험료 인하를 통해 11개사 중 4계단 이상을 상승하기도 하였습니다. 반대로 특정 보험사의 경우 몇 달 사이 일부 운전자 그룹의 보험료가 10% 이상 인상되기도 해, 이들을 위험 프로파일에서 배제하고자 하는 움직임도 포착됐습니다. 손해보험사별 마케팅 정책과 위험관리 정책에 따라 향후 자동차보험료가 어떻게 계산되고 변동하는지 관심을 가지고 지켜봐야겠습니다.

Kyuhoon Kim

김규훈(Kyuhoon Kim) 애널리스트는 보험관련 분석업무를 하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 미국 밴더빌트대학교(Vanderbilt University)에서 컴퓨터공학 및 경제학을 전공하였습니다.

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