2021년 최고의 최초가입 자동차보험 추천

실속있는 특약, 튼튼한 보장도 좋지만 자동차보험 입문자에게는 모든 것들이 낯설기만 합니다. 꼭 필요한 보장을 합리적인 가격에 갖춘 자동차보험을 찾아드리기 위해 운전 무경력자를 기준으로 국내시장에 판매되는 모든 다이렉트 자동차보험과 보험료를 조회, 좋은 혜택을 제공하고 가성비가 우수한 상품만 엄선하였습니다.

2021년 최고의 최초가입 자동차보험 비교

DB손보

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  • Baby in Car 특약할인 17% (임신 중/태아인 경우)
  • 블랙박스 특약할인 2.5% (개인승용 차량연식 2년↓)
  • Tmap안전운전특약할인11%(안전운전점수71점,최근 6개월 내 주행거리1천km이상)
  • 최근 3년 연속 무사고 할인 최대 15.6%
  • 차선이탈 경고장치 특약할인 5% (장치 장착 시)
  • 전방충돌 경고장치 특약할인 2% (장치 장착 시, 전 담보 평균)

현대해상

  • 2018-2020 한국산업의 브랜드 파워 다이렉트 자동차보험 부문 3년 연속 1위 (한국능률협회컨설팅조사)
  • 현대해상 오프라인 대비 평균 15.4% 저렴한 보험료는 기본
  • 365일, 24시간 언제나 어디서나 든든한 보상서비스
  • 언제 어디서든 원하는 방법으로 원하는 단계부터 설계 가능!

캐롯손보

  • 한달에 10번도 안탄다면
  • 기본료+KM당 탄만큼만 내는(특약)
  • 보험료 일시납, 월 분할납입 선택가능(특약)
  • 직장인 - 출퇴근을 대중교통으로 한다면
  • 휴일만 - 휴일에만 잠깐 차를 탄다면
  • 세컨카 - 자녀 등하교, 집 근처 갈 때만 탄다면
  • 은퇴후 - 차를 타는 횟수가 줄었다면
DB손보: 손해보험협회 심의필 제42765호(2021.05.11); 현대해상: 손해보험협회 심의필 제40281호(2021.03.09); 캐롯손보: 손해보험협회 심의필 제 40283호(2021.03.09~2022.03.08)
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특약 및 혜택 내용
  • 다이렉트에 할인이 쌓인다! 안전운전으로 한번 더 특약할인!
  • DB손해보험 오프라인 대비 평균 17.2% 저렴
  • 주행거리 특약할인 35% (7~10인승 2천km이하)
  • Baby in Car 특약할인 17% (임신 중/태아인 경우)
  • 블랙박스 특약할인 2.5% (개인승용 차량연식 2년↓)
  • Tmap안전운전특약할인11%(안전운전점수71점,최근 6개월 내 주행거리1천km이상)
  • 최근 3년 연속 무사고 할인 최대 15.6%
  • 차선이탈 경고장치 특약할인 5% (장치 장착 시)
  • 전방충돌 경고장치 특약할인 2% (장치 장착 시, 전 담보 평균)
  • 2018-2020 한국산업의 브랜드 파워 다이렉트 자동차보험 부문 3년 연속 1위 (한국능률협회컨설팅조사)
  • 현대해상 오프라인 대비 평균 15.4% 저렴한 보험료는 기본
  • 365일, 24시간 언제나 어디서나 든든한 보상서비스
  • 언제 어디서든 원하는 방법으로 원하는 단계부터 설계 가능!
  • 한달에 10번도 안탄다면
  • 기본료+KM당 탄만큼만 내는(특약)
  • 보험료 일시납, 월 분할납입 선택가능(특약)
  • 직장인 - 출퇴근을 대중교통으로 한다면
  • 휴일만 - 휴일에만 잠깐 차를 탄다면
  • 세컨카 - 자녀 등하교, 집 근처 갈 때만 탄다면
  • 은퇴후 - 차를 타는 횟수가 줄었다면

최초가입시 자동차보험료는 평균 1,296,400원으로 경력 운전자보다 두배 이상 높습니다. 보험사에서는 연령 및 차종에 따라 보험료가 민감하게 변동되기 때문에 가입 전 꼼꼼한 사전조사를 필요로 합니다. 밸류챔피언 애널리스트팀에서는 첫차 보험 가입시 보험료 유불리에 영향을 미칠 수 있는 각종 요소를 분석하고, 자동차보험 입문자가 꼭 알아야 할 담보에 관한 정보를 정리하였습니다. 20대에서 60대 남녀를 대상으로 경차(1,000cc)에서 대형차(3,000cc)까지의 보험료를 종합한 결과 보험사별 평균 최초가입 보험료는 다음과 같습니다.

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연령별 가장 저렴한 자동차보험

연령대는 자동차보험료의 큰 영향을 미칩니다. 예를 들어 26세 최초가입자의 보험료는 평균 1,591,800원으로 똑같은 최초가입의 43세 평균 보험료보다 50% 이상 더 높습니다. 보험료는 50대에 들어서며 다시 오르지만 20대가 보험료가 제일 비싼 연령대임으로 20대에는 1년이라도 늦게 첫차를 마련하는 것이 자동차보험을 절약하는 방법이었습니다.

보험사26세31세43세51세61세
메리츠146.7만원115.3만원103.4만원122.2만원146.8만원
롯데164.6만원121.4만원109.9만원134.4만원154.1만원
MG146.1만원102.1만원100.7만원115.1만원149.8만원
흥국163.7만원104.8만원99.6만원108.1만원141.4만원
삼성141.8만원102만원92.5만원118.8만원147.9만원
현대148.6만원113.3만원99.3만원119.8만원148.7만원
KB173.1만원103.6만원95.4만원114.7만원135.7만원
DB130.3만원100.9만원93.5만원111만원134.4만원
AXA192.1만원137.4만원115.8만원141만원164.2만원
하나148.5만원100.3만원93.3만원123.7만원140만원
캐롯195.3만원137만원139.1만원158.4만원168.4만원
평균159.2만원112.6만원103.9만원124.3만원148.3만원
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차종별 가장 저렴한 자동차보험

통상 배기량(엔진의 크기를 재는 척도)이 높아질수록 자동차보험료도 비싸지지만 최초가입에서는 예외인 것으로 나타났습니다. 소형차(1,600cc)가 1,405,100원으로 제일 비싼 차종이고, 그 다음으로 중형차(2,000cc) 1,314,400원, 대형차(3,000cc) 1,292,200원 그리고 경차(1,000cc)가 1,174,000원으로 소형차가 경차보다 약 20% 이상 비싼 것으로 나타났습니다.

보험사경차(1,000cc)소형차(1,600cc)중형차(2,000cc)대형차(3,000cc)
메리츠120.4만원135.8만원138.1만원113.3만원
롯데125.6만원151.9만원128.8만원141.2만원
MG98.6만원132.9만원129.1만원130.5만원
흥국106.9만원129.4만원127.1만원130.7만원
삼성123.3만원134.5만원117.7만원107만원
현대115.3만원139만원126.6만원123.1만원
KB114.3만원132.4만원137.4만원113.9만원
DB104.5만원122.5만원113만원116만원
AXA139.5만원165.4만원148.2만원147.2만원
하나105.8만원133.9만원120만원124.9만원
캐롯137.4만원167.9만원159.9만원173.5만원
평균117.4만원140.5만원131.4만원129.2만원
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경력부부가입 vs. 최초1인한정

최초가입 보험료가 부담이 된다면 운전 경력이 있는 가족과 함께 가입하는 것을 고려해볼 수 있습니다. 부부한정 또는 가족한정으로 가입한 뒤 경력 인정을 신청하고, 본인 자동차로 보험 가입시 활용하면 더욱 저렴한 가격으로 자동차보험에 가입하실 수 있습니다. 실제로 최초가입시 평균 보험료는 1,296,400원이지만 부부한정 가입시 평균 보험료는 673,000원으로 절반가량 저렴하여 1인당 부담액은 약 1/4로 줄어드는 것을 확인할 수 있었습니다.

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자동차보험 담보 가이드

DB손보

  • 다이렉트에 할인이 쌓인다! 안전운전으로 한번 더 특약할인!
  • DB손해보험 오프라인 대비 평균 17.2% 저렴
  • 주행거리 특약할인 35% (7~10인승 2천km이하)
  • Baby in Car 특약할인 17% (임신 중/태아인 경우)
  • 블랙박스 특약할인 2.5% (개인승용 차량연식 2년↓)
  • Tmap안전운전특약할인11%(안전운전점수71점,최근 6개월 내 주행거리1천km이상)
  • 최근 3년 연속 무사고 할인 최대 15.6%
  • 차선이탈 경고장치 특약할인 5% (장치 장착 시)
  • 전방충돌 경고장치 특약할인 2% (장치 장착 시, 전 담보 평균)

현대해상

  • 2018-2020 한국산업의 브랜드 파워 다이렉트 자동차보험 부문 3년 연속 1위 (한국능률협회컨설팅조사)
  • 현대해상 오프라인 대비 평균 15.4% 저렴한 보험료는 기본
  • 365일, 24시간 언제나 어디서나 든든한 보상서비스
  • 언제 어디서든 원하는 방법으로 원하는 단계부터 설계 가능!

캐롯손보

  • 한달에 10번도 안탄다면
  • 기본료+KM당 탄만큼만 내는(특약)
  • 보험료 일시납, 월 분할납입 선택가능(특약)
  • 직장인 - 출퇴근을 대중교통으로 한다면
  • 휴일만 - 휴일에만 잠깐 차를 탄다면
  • 세컨카 - 자녀 등하교, 집 근처 갈 때만 탄다면
  • 은퇴후 - 차를 타는 횟수가 줄었다면
DB손보: 손해보험협회 심의필 제42765호(2021.05.11); 현대해상: 손해보험협회 심의필 제40281호(2021.03.09); 캐롯손보: 손해보험협회 심의필 제 40283호(2021.03.09~2022.03.08)
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특약 및 혜택 내용
  • 다이렉트에 할인이 쌓인다! 안전운전으로 한번 더 특약할인!
  • DB손해보험 오프라인 대비 평균 17.2% 저렴
  • 주행거리 특약할인 35% (7~10인승 2천km이하)
  • Baby in Car 특약할인 17% (임신 중/태아인 경우)
  • 블랙박스 특약할인 2.5% (개인승용 차량연식 2년↓)
  • Tmap안전운전특약할인11%(안전운전점수71점,최근 6개월 내 주행거리1천km이상)
  • 최근 3년 연속 무사고 할인 최대 15.6%
  • 차선이탈 경고장치 특약할인 5% (장치 장착 시)
  • 전방충돌 경고장치 특약할인 2% (장치 장착 시, 전 담보 평균)
  • 2018-2020 한국산업의 브랜드 파워 다이렉트 자동차보험 부문 3년 연속 1위 (한국능률협회컨설팅조사)
  • 현대해상 오프라인 대비 평균 15.4% 저렴한 보험료는 기본
  • 365일, 24시간 언제나 어디서나 든든한 보상서비스
  • 언제 어디서든 원하는 방법으로 원하는 단계부터 설계 가능!
  • 한달에 10번도 안탄다면
  • 기본료+KM당 탄만큼만 내는(특약)
  • 보험료 일시납, 월 분할납입 선택가능(특약)
  • 직장인 - 출퇴근을 대중교통으로 한다면
  • 휴일만 - 휴일에만 잠깐 차를 탄다면
  • 세컨카 - 자녀 등하교, 집 근처 갈 때만 탄다면
  • 은퇴후 - 차를 타는 횟수가 줄었다면

최적의 보장을 받으면서 자동차 보험료를 줄이기 위해서는 각각의 담보가 보장하는 내용과 보험료를 자신의 필요에 종합적으로 비추어 보아야 합니다. 타인에 대한 피해는 법적으로 필수 가입이며, 나머지 담보는 선택적으로 가입할 수 있습니다. 자동차보험 가입 시 보험료에 가장 큰 영향을 미치는 담보는 자신의 재산과 타인의 재산과 관련된 대물배상, 자기차량손해입니다. 따라서 자동차보험 가입 시에는 우선 이 2개 담보의 보험료 대비 가성비를 중점적으로 보아야 합니다. 나머지 4개 담보는 선택 가능한 옵션이 거의 없거나(대인배상 I·II, 무보험차상해), 혹은 옵션은 많으나 보험료 차이가 크지 않습니다. 따라서 이 담보들은 자동차보험 보장 선택시 후순위로 고려하시는 것이 현명합니다.

보장범위재산의 피해생명의 피해
타인의대물배상대인배상
본인의자기차량사고자기신체사고/자동차상해
coverage

그렇다면 각각의 담보는 어떤 옵션으로 가입하는 것이 좋을까요? 손해보험협회의 자동차보험료 시스템을 보면 정부에서 자동차보험료 견적을 산출할 때 사용하는 표준을 알 수 있습니다. 손해보험협회에서 사용하는 종합보험의 가입 금액 및 조건을 아래에 정리하였습니다.

담보내용
대인배상II무한
대물배상II1억원
자기신체사고1억원
물적할증200만원
자기차량손해최소자기부담금 20만원
무보험차상해2억원
긴급출동미가입
method3

할인특약 비교

최초가입은 100만원이 넘는 경우가 흔하기 때문에 조금의 절약도 가계에 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 할인률이 높을다고 꼭 보험료가 저렴한 것은 아닙니다. 실제 할인특약이 주는 할인은 10%내외인 반면에 보험사별 보험료 차이는 30%까지 나기 때문에 보험료가 저렴한 보험사를 정한 뒤, 피보험자에게 해당되는 할인특약을 제공받는 것이 더 효과적입니다. 밸류챔피언에서는 우리나라 11개 보험사의 주요 할인특약 3종류를 비교분석하였습니다. 할인특약에 관한 더 자세한 내용은 여기에서 확인하실 수 있습니다.

블랙박스 할인특약

블랙박스로 첫 차를 보호하면서 보험료 할인도 받을 수 있습니다. 블랙박스 할인특약의 평균 할인율은 2.5%이며, 보험사에 따라 자동차 용도 및 차종 별로 할인율에 차별을 둘 수 있고 아예 제공하지 않는 경우도 있습니다.

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안전장치 할인특약

안전장치의 발전으로 전방충돌장치, 차선이탈방지장치등을 출고시에 장착하는 차량이 늘어나고 있습니다. 이에 따라 안전장치 할인특약을 제공하는 보험사도 많습니다. 밸류챔피언 조사 결과 대부분의 회사가 전방충돌장치를 장착한 차량에 대해 평균 3.9%를 할인해 주는 것으로 나타났습니다. 해당 특약의 경우 차의 연식이나 용도, 차종별로 할인률이 다를 수 있는 점 유의하시기 바랍니다.

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자동차보험 리서치 방법론

일관성을 유지하기 위하여 자동차보험료 분석에는 손해보험협회의 공시자료를 활용하였습니다. 보험료 견적 산출에 사용된 가입자 기본정보는 아래와 같습니다.

기본정보내용
성별남, 여
가입연령26세, 31세, 43세, 51세, 61세
연령특약26세이상(26세), 30세이상(31세), 35세이상(43세, 51세, 61세)
차종1,000cc 경차(900만원), 1,600cc 소형차(1,400만원), 2,000cc 중형차(2,000만원), 3,000cc 대형차(3,000만원)
method1

조건별 보험료를 비교하기 위해 사용된 가입조건은 아래와 같습니다.

조건최초가입1인한정부부한정
할증 등급11Z(최초가입)14Z(3년이상 운전경력)14Z(3년이상 운전경력)
운전자범위1인한정1인한정부부한정
method2

종합보험 가입에 적용된 가입 금액 및 가입 조건은 아래와 같습니다.

담보내용
대인배상II무한
대물배상II1억원
자기신체사고1억원
물적할증200만원
자기차량손해최소자기부담금 20만원
무보험차상해2억원
긴급출동미가입
method3

밸류챔피언에서는 소비자의 편리를 위해 간편설계가 가능한 다이렉트자동차보험 상품에 대해 중점적으로 조사하였고, 데이터 수집에 활용된 보험사들은 아래와 같습니다.

이유정 Chloe Lee

이유정 (Chloe Lee) 애널리스트는 개인 금융 상품 분석 업무를 담당하고 있습니다. 밸류챔피언에서 근무하기 전에는 뉴욕대학교에서 경제학과 수학 학사학위를 취득하였고, 다수의 뉴욕 소재 금융회사에서 일한 경험이 있습니다.

본 게시물은 밸류챔피언에서 대가관계 없이 작성한 게시물입니다. 보험료 및 보장 등에 대한 자세한 사항은 반드시 해당 보험사의 웹사이트와 약관 및 상품설명서를 참조하시기 바랍니다.