2020년 정기예금 평균금리 비교분석

예금상품을 고려할 때, 제일 중요한 요소 중 하나는 이자 입니다. 이자는 예금기간, 금리종류, 금융권등 여러 요인들로 인해 바뀔 수 있습니다. 저축자 분들이 더 나은 선택을 하실 수 있도록 수백가지 예금상품들을 종합해 대한민국 정기예금의 평균 이율을 조사해 보았습니다.

정기예금 평균 금리

2020년 초를 기준으로 1년만기 정기예금의 평균이율은 1.72%으로 조사되었습니다. 정기예금의 이율은 예치기간이 길어질 수록 올라가는 양상을 보입니다. 이는 예치기간이 길어지는만큼 고객에게 리스크가 늘어나 그에 비례한 보상을 해야 하기 때문입니다. 하지만 4년이상 예치기간의 부터는 평균이율이 1년만기와 비슷하거나 더 낮은 이율로 떨어지는 것을 확인 하였는데요. 이는 4년 이상 예금상품이 비교적 적은 이유도 있지만, 불확실 한 경제전망 때문에 안전한 자산인 예금상품, 특히 이율이 더 떨어지기 전에 장기간 동안 일정한 이자를 보장할수 있는 장기상품의 수요가 늘었기 때문이다라고 해석할수 있습니다.

2020년 정기예금 이율 비교

1금융권 예금 평균금리 vs. 2금융권 예금 평균금리

평균적으로 2금융권 예금상품 1년만기 기준 평균금리는 1.98%로 1금융권 예금상품의 평균 1.46%보다 현저히 높은것을 확인 하실 수 있습니다. 2금융권은 비교적 리스크가 높고, 친숙함, 편의성이 떨어져 높은 금리로 고객을 유혹 합니다. 하지만 2금융권 예금도 1금융권처럼 원금과 이자를 포함한 5,000만원까지 예금보험공사의 보호를 받고 있기 때문에 여러 저축은행에 분산예치 한다면 높은 금리와 안전성, 두 마리 토끼를 모두 잡을 수 있습니다. 처음으로 예금을 찾기 시작할 때는, 주거래 은행을 찾아가 문의하기 쉽지만, 최고의 이득을 쫓는다면 2금융권도 알아보시는게 이상적입니다

1금융권 2금융권 예금 평균금리 비교

고정금리 예금 평균이율 vs 변동금리 예금 평균이율

금리는 크게 확정금리와 변동금리로 나뉩니다. 고정금리는 금융상품 구입 시 정해진 금리가 이후에 바뀌지 않고,1년만기 기준 평균 고정금리는 현재 1.75% 수준에 머물고 있습니다. 반면 변동금리는 상시 KORIBOR, COFIX, 국고채 등, 시장금리를 반영하여 매월 적용금리가 상이 할 수 있으며, 현재 변동금리는 1년만기 기준 평균 1.59%입니다.

고정금리 변동금리 평균금리 비교

고정금리와 변동금리 사이의 선택은 시장환경에 따라 좌우지 되기 때문에 처음 고려하시는 분에게는 어려운 선택일 수 있습니다. 시장을 정확히 예측할 수는 없지만, 시장금리 추이를 알면 금리선택에 큰 도움이 될 수 있습니다. 2020년 기준 1년미만 만기 상품들은 변동금리가 높고 1년이상 상품들은 대부분 고정금리가 높은것을 확인하실 수 있습니다. 단기적으로는 고정금리 상품이, 장기적으론 변동상품이 수요가 많다는 뜻인데, 이는 초저금리 시장 이후에 금리상승 가능성에 대비한 것으로 해석됩니다.

시장금리가 상승세이거나 역대최저인 경우: 변동금리

시장금리가 상승세인 경우, 변동금리를 선택하여 시장금리와 함께 올라가는 이자를 취득하는 것이 현명합니다. 시장금리가 상승세일때는 물가도 같이 오르기 때문에, 오르는 금리에 올라타야 물가 상승율로 인한 손해를 보지 않습니다.

시장금리가 하락세이거나 역대최고인 경우: 고정금리

시장금리가 하락세인 경우 고정금리를 선택하여 고금리를 확보하시는게 이상적 입니다. 변동금리 상품은 기준금리보다 약간 낮게 책정되기 때문에 금리가 바뀔 가능성이 없더라도 확정금리 상품보다 금리가 낮을 수 있습니다.

최소예치금액별 정기예금 평균 이율

높은 최소예치금액은 높은 이율을 받을 것 같지만 사실, 최소예치금액은 이율에 큰 영향을 미치지 않습니다. 자택마련, 자녀교육비등 큰 비용을 계획 했다면 긴 만기의 예금이 좋을 수도 있지만, 큰 금액를 장기간 예치하신다면 줄어든 유동성을 보완할 수 있는 전략적인 재정계획이 필요하겠습니다.

예치금액 크기별 예금 금리 비교

마치며

밸류챔피언과 예금의 구성요소와 요인을 비교분석 해 봤습니다. 예금의 금리는 금리종류와 유동성, 금융권 등, 여러가지 요소로 인하여 상이할 수 있지만, 제일 중요한 것은 저축자의 세부한 계획과 인내심입니다. 자신의 소비성향을 잘 알고 있다면 자신에게 최고인 예금을 찾으실 수 있습니다. 어떤 예금상품에 가입을 하든 상품설명서와 특약을 자세히 읽어보시고 결정하시길 바랍니다.

조사 방법론

소비자 분의 경제 상황 및 조건은 상이할 수 있지만 정보의 일관성을 유지하기 위해 밸류챔피언은 리서치 방법론 확립에 부단히 노력하고 있습니다. 이 예금평균금리 분석에는 18개의 1금융권 은행들과 60여개의 2금융권 저축은행이 제공하는 수백가지 예금상품 자료를 바탕으로 진행하였으며, 간접비용을 줄여 높은 금리와 편의를 제공하고, 독자님께서 쉽게 비교, 가입하실 수 있는 인터넷/스마트 뱅킹 상품을 중심으로 확인하였습니다.

예금 조사대상 1금융권 은행 목록
KB국민은행하나은행신한은행
우리은행NH농협은행IBK기업은행
KDB산업은행한국씨티은행SC제일은행
Sh수협은행케이뱅크카카오뱅크
BNK부산은행DGB대구은행BNK경남은행
광주은행전북은행제주은행
예금 조사대상 2금융권 저축은행 목록
SBI저축은행OK저축은행한국투자저축은행
페퍼저축은행유진저축은행애큐온저축은행
상상인저축은행오성저축은행삼호저축은행
삼일저축은행고려저축은행OSB저축은행
등 60개 저축은행